גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

בועז צ'צ'יק, מנכ"ל כ.א.ל לשעבר, נחקר בחשד להלבנת הון

בסיס החקירה בחשיפת רישומים כוזבים, שהיו אמורים להסתיר פעילות לכאורה במאות מיליוני שקלים של חברת כ.א.ל אינטרנשיונל בתחומי ההימורים והפורנו מחו"ל

בועז צ'צ'יק, מנכ"ל חברת כ.א.ל לשעבר ומי שהיה גם יו"ר דירקטוריון חברת כ.א.ל אינטרנשיונל, נחקר הבוקר (א') ביחידה הארצית לחקירות הונאה (יאח"ה) בחשד למעורבות בביצוע עבירות של רישום כוזב במסמכי תאגיד, עבירות על חוק איסור הלבנת הון, מרמה והפרת אמונים בתאגיד, קבלת דבר במרמה ופעילות בניגוד לנוהלי בנק ישראל ורגולציה של חברות האשראי הבינלאומיות בשנים 2006-2009.

החקירה החלה בעקבות חשדות לקיומם של רישומים כוזבים במסמכי חברת כ.א.ל אינטרנשיונל, שהסתירו את אופיין האמיתית של חברות הימורים ופורנו מחו"ל שאסורות לסליקה גם על פי נהלי חברת ויזה כ.א.ל, החברה האם. מהחקירה עלה חשד כי החברה הבת כ.א.ל אינטרנשיונל הפיקה בזמן פעילותה מאותה סליקה אסורה רווחים של מאות מיליוני שקלים. בנוסף לצ'צ'יק נחקרו אנשים נוספים.

בחודש מארס השנה, חשף משה ליכטמן ב"גלובס" כי נבדק חשש שיוזמה עסקית של המנכ"ל היוצא של כאל, בועז צ'צ'יק, לא קיבלה אישור של בנק ישראל ושל דירקטוריון כאל. מדובר ביוזמה משותפת לחברת כאל, לחברת הסליקה פייג'יאה (PAYGEA) בשליטת איש העסקים נתן ג'קובסון, ולאיש העסקים אלברט אלחדף.

על-פי הפרסום מחודש מארס, במחצית 2008 החליטו השלושה, ביוזמת צ'צ'יק, להקים גוף סליקה עסקי, שבו כאל תהיה שותפה, ואשר יהיה אטרקטיבי בזכות עמלות מופחתות, שיביאו נפח פעילות גדול - ורווח לשותפים. מבקר בנק דיסקונט, שלמה פיטשון, בדק את העסקה, ואת השאלה מדוע דירקטוריון כאל ודירקטוריון בנק דיסקונט לא ידעו על העסקה ולא אישרו אותה. עסקה מסוג כזה, של הקמת שותפות בין חברת כרטיסי אשראי לבין מאגד סליקה, מעוררת שאלה של חשש לניגוד עניינים ולהעדפת ספק מסוים. מכיוון שכאל היא תאגיד בנקאי, עסקה כזו גם מחייבת גילוי לבנק ישראל ואישורו. יש להניח כי אילו הדירקטוריון היה יודע על העסקה - לא היה מאשר אותה.

במרכז הרעיון העסקי עמדה הפעלת השותפות בראשות כאל במסגרת הפלטפורמה של ג'קובסון, אשר תציע לבתי עסק עמלות מופחתות כדי להביא לנפח פעילות גדול. על פי היוזמה, מודל חלוקת הרווחים של השותפים יהיה כדלקמן: נתן ג'קובסון ופייג'יאה - 45%; אלברט אלחדף (ידיד של צ'צ'יק, ופעיל בתחום הנדל"ן בקרואטיה) - 55%, שמתוכם יחזיק 50% בנאמנות עבור כ.א.ל. על פי תבנית העסקה, אם וכאשר כ.א.ל תממש את ה-50%, יישארו 5% בידי אלחדף. ג'קובסון, יהודי קנדי מטורונטו ששירת בצה"ל, איש עסקים פעיל ברוסיה, התמחה במכירת מוצרי פארמה באינטרנט (באמצעות חברת RX PAYMENTS), והתחבר לכאל כמאגד סליקה גדול באמצעות חברת פייג'יאה הרשומה בגיברלטר. ג'קובסון הוא ככל הנראה בעל נפח הפעילות הגדול ביותר מבין מאגדי הסליקה הפועלים באמצעות כאל.

באוקטובר 2008 הודיעה פייג'יאה באתר האינטרנט שלה כי חברת כאל העניקה לה בלעדיות בשירותי סליקת פורנו באינטרנט, עם כל סוגי כרטיסי האשראי. לדברי החברה, מחזור העסקים השנתי שלה בשמונה מדינות בעולם, ב-25 מטבעות, עם אלפי בתי עסק, הוא למעלה ממיליארד וחצי דולר. במרכז בדיקת המבקר, עמדה שאלת הדיווח לדירקטוריון כאל על היוזמה העסקית. מנכ"ל כאל הנכנס, ישראל דוד, היה דירקטור בכאל. יו"ר כאל, גיורא עופר, הנחה את מבקר הפנים פיטשון "ללכת עד הסוף" בביקורות שהוא עורך בכאל מאז נחשפו ב"גלובס" פרשיות הסליקה החריגה והקנסות שהוטלו על כאל מצד ענקי הסליקה ויזה (9 מיליון אירו שכאל גלגלה על בתי העסק) ומאסטרקארד (הודיה כי הקנס הוקטן ל-3.6 מיליון דולר).

הבדיקה השקטה של בנק ישראל

ב-27 באוגוסט 2009, חשף "גלובס" לראשונה כי בנק ישראל פתח בבדיקה שקטה של הנהלים והקשרים בין כרטיסי אשראי הישראליות לבין חברות סליקה באינטרנט ובתי עסק מקוונים. זאת, עקב חששות להלבנת הון שמקורה באתרי הימורים ופורנו, תחום רגיש ומסוכן מבחינת חברות האשראי אבל גם רווחי להפליא. החשש מהלבנת הון נובע מכך שמקור הכספים עלול להיות הימורים בלתי חוקיים.

בדיקת בנק ישראל נערכה לאחר שהועברו לבנקים הנחיות שכללו אזהרה ביחס לכניסת ארגוני הפשע לתחום הסליקה באינטרנט. בנק ישראל אף פנה אישית למנכ"לי הבנקים דאז - סמדר ברבר-צדיק מהבינלאומי, צבי זיו מהפועלים, אלי יונס ממזרחי טפחות, גליה מאור מלאומי וגיורא עופר מדיסקונט - ודרש מהם לא לכבד עסקות אינטרנטיות החשודות כבלתי חוקיות.

ההנחיות החדשות של בנק ישראל אסרו על חברות כרטיסי האשראי לאשר תשלום אם "קיים חשש כי העסקה הנה משחק אסור, הגרלה או הימורי". האיסור חל גם על חשש שהעסקה מנוגדת לחוק במדינה שבה הונפק הכרטיס.

על חברות האשראי נאסר אפילו להתקשר עם בתי עסק, בישראל או בחו"ל, "אשר על-פי המידע המצוי בידיהם, תחום פעילותם מהווה הפרה של הדין החל עליהם".

איך מתייחסות חברות כרטיסי אשראי לסליקת הימורים באינטרנט? ישראכרט, הגדולה שבין החברות, שנמצאת בשליטת בנק הפועלים, החליטה לא לסלוק לחלוטין הימורים או אתרי פורנו באינטרנט. לאומי קארד, בשליטת בנק לאומי, אימצה, בהנחייתה של מנכ"לית הבנק גליה מאור, מדיניות זהה.

ואולם, כ.א.ל החליטה אחרת. המדיניות של מנכ"ל החברה לשעבר, צ'צ'יק, הייתה שהחברה לא תאפשר סליקת הימורים של כרטיסי אשראי ישראליים, אך תאפשר סליקה של כרטיסים שלא הונפקו בישראל מבתי עסק שאינם ישראליים. כך, התשלומים של מחזיק כרטיס אשראי סיני שהימר בקזינו וירטואלי בגיברלטר, או של מחזיק כרטיס ברזילאי, שגולש באתר פורנו שוודי, יוכלו לעבור דרך כ.א.ל.

בהודעות לעיתונות מלפני שנתיים הדגיש צ'צ'יק את הסליקה הגלובלית באינטרנט כתחום הצומח במהירות והמהווה את מנוע הצמיחה העיקרי של החברה הבת כ.א.ל נכסים.

עוד כתבות

משק עזר במושב קדרון נמכר  ב–6.35 מיליון שקל / צילום: יח"צ

בכמה נמכר משק עזר במושב קדרון סמוך לרחובות?

כמה עלה בית בן 6 חדרים במפלס אחד על שטח של 2.38 דונם? ● ועוד נכסים שנמכרו והושכרו לאחרונה

 ג'יי קלייטון, יו"ר ה SEC  / צילום: רויטרס Brendan McDermid

סטארט-אפ הבלוקצ'יין הישראלי אניגמה נקנס בחצי מיליון דולר ויחזיר כסף למשקיעי ה-ICO

החברה הישראלית-אמריקאית, בהובלת המייסד גיא זיסקינד, גייסה ממשקיעים 45 מיליון דולר בהנפקת מטבע דיגיטלי ב-2017 ● בהתאם לדרישת ה-SEC, מטבעות הקריפטו של אניגמה יירשמו כניירות ערך והחברה תשיב כספים למשקיעים שהשתתפו ב-ICO

נפגעי הקורקינטים והאופניים החשמליים - 19 בפברואר

אתמול באיכילוב: 5 נפגעים בתאונות קורקינט ואופניים חשמליים

מדי יום "גלובס" ובית החולים איכילוב מדווחים על מספר הנפגעים מתאונות שבהן מעורבים כלי רכב חשמליים: אופניים וקורקינטים

צביקי עשת/ צילום: איל יצהר

"מסעדנות זה העסק הכי בלתי נסבל שיש. צריך להיות מטורף כדי לעסוק בתחום הזה"

צביקי עשת, העומד בראש קבוצה המונה שש מסעדות ועוד שתיים בקנה: "מסעדנות עבורי זו דרך חיים. המטרה שלי היא לא נטו פרנסה או הצלחה כלכלית, אלא העשייה" • "הצרכן הישראלי הוא המבקר הקשה מכולם. באותה נשימה, אין על הישראלים" ● אנשים שנהנים בעבודה, מדור מיוחד

בורסות אסיה / צילום: רויטרס

אירופה נפתחה בירידות; הונג קונג ננעלה בירידה של 1.2%

המסחר בניו יורק ננעל אתמול בטריטוריה האדומה, ובכך המדדים נסוגו מהשיא שנרשם אמש ● באירופה הבורסות ננעלו בירידות

הבורסה בתל אביב/ צילום: איל יצהר

נעילה שלילית בבורסה בתל אביב בהובלת הבנקים; טבע עלתה בכ-3%

מדד ת"א 35 איבד 0.5%, מדד ת"א 90 השיל 0.8% ומדד הבנקים נפל ב-1.4% ● אלביט מערכות איבדה 1.9%, ארפורט סיטי ירדה בכ-1% במחזור גבוה ● קומפיוג'ן זינקה בכ-8% על רקע חידוש השת"פ עם בריסטול מאיירס

טראמפ ופוטין / צילום: רויטרס - Kevin Lamarque

המודיעין בארה"ב: רוסיה שוב מתערבת בבחירות 2020 לטובת טראמפ

ההערכה הושמעה בתדרוך מודיעיני לצירי בית-הנבחרים ● טראמפ זועם על החשיפה: "מספקת תחמושת לדמוקרטים" ● פיטר את ראש המערך המודיעין הלאומי והחליפו באחד מנאמניו, שאין לו שום ניסיון בעבודה מודיעינית

אל על דרימליינר / צילום: גלובס

דעה: אל על, תסתדרי לבד - חברת תעופה לא זקוקה לסיוע מכספי הציבור

לא מצאתי בתקשורת העולמית שום פרסום על שר תחבורה במדינה מערבית שמציע להעביר כספי מדינה לחברת תעופה מקומית בשל נזקי הקורונה ● מוטב גם לאל על שלא לפזול לעבר הקופה הציבורית, אלא לתת לכוחות השוק לעשות את מלאכתם

סינגפור  / צילום:  Shutterstock/ א.ס.א.פ קריאייטיב

מכתב למשרד הבריאות: "דווקא מסינגפור אתם מונעים כניסת זרים?"

במכתב שהעבירו שתי ישראליות תושבות סינגפור לשר הבריאות ולשר החוץ, הן כותבות: "אם יש מדינה שיכולה לווירוס הזה – זו סינגפור! אז דווקא מהם אתם מונעים כניסה?"

השופט עוזי פוגלמן / צילום: ליאור מזרחי

ביהמ"ש העליון ביטל פסיקה שקבעה כי חוקר תוכנית ותמ"ל פעל מתוך ניגוד עניינים

דוח חקירה של אדיב נקאש נפסל בבית המשפט לעניינים מינהליים, מחשש שהחוקר, שהועסק בעבר ע"י מינהל התכנון עמד במצב של ניגוד עניינים ● שלושה שופטי העליון פסלו את האבחנה הזו ואת הפסיקה לפסול את החוקר

ח"כ אריה דרעי./ צילום: רפי קוץ

דרעי לא מחכה: מקים אשכול מועצות מקומיות ביהודה ושומרון בדרך לריבונות

עד כה המשרד נמנע מהקמת אשכול כזה ביהודה ושומרון, אך לאחר פרסום תוכנית המאה וההכרה העקרונית האמריקאית בריבונות על הרשויות, הוחלט על הצעד הזה ● מי המועצות שישתתפו באשכול?

שאול מרידור / צילום: רפי קוץ

רגע לפני הבחירות, קרב קשה באוצר על ניהול התקציב. משרד המשפטים נדרש להכריע מי ינהל את תקציב המדינה

המשנה ליועמ"ש יכריע בסוגיה בין שאול מרידור ורוני חזקיהו, הנאבקים על הזכות לאשר החלטות הנוגעות לתקציב המדינה ● תוספת תקציב של 900 מיליון שקל למשרד הביטחון הציתה את המאבק ● משרד המשפטים יכריע

משרד המקרקעין נגד האוצר - 7 כתבות הנדל"ן שעשו את השבוע / צילומים: איל יצהר, אלכס קולומויסקי, ידיעות אחרונות. עיבוד: טלי בוגדנובסקי

דמרי מפתיע, בלמ"ס מחביאים נתונים והקרב על החול. כותרות הנדל"ן

יגאל דמרי הפתיע את השוק כשהודיע השבוע על מגעים לרכישת חברת הנדל"ן אחים דוניץ ● ברשות המסים מזכירים שההחלטה על העלאת מס הרכישה ל-8% מסתיימת בסוף השנה, ואיזה ראש עיר אישר להרוס את בניין העירייה של עצמו

תצוגת אופנה של ויקטוריה'ס סיקרט / צילום: Lionel Hahn, רויטרס

Sycamore Partners תרכוש את השליטה בוויקטוריה'ס סיקרט בכ-1.1 מיליארד דולר

Sycamore Partners תחזיק ב-55% ממניות החברה, ואילו בעלת השליטה כעת, L Brands, תישאר עם 45%

דני מזרחי, אופל בלאנס \ צילום: יח"צ

לאחר עלייה של 90% בשנה: בני משפחת מזרחי מימשו מניות אופל בלאנס בכ-30 מיליון שקל

רכישת המניות על ידי הפניקס ואקסלנס, שהפכו לבעלי עניין בחברה, התבצעה במחיר של 4.55 שקלים למניה ● גם אלטשולר שחם הפך בעל עניין בחברה בחודש אפריל 2019 אשר מחזיק בכ-9.5% ממניות החברה

ניכור הורי / אילוסטרציה: שאטרסטוק

דעה: ניכור הורי איננו טרנד - זאת מציאות קשה וכואבת

לא פעם עולה השאלה - האם בכל פעם שיש קטין אשר אינו רוצה לראות את הוריו - זהו ניכור הורי? ● יש צורך להגדיר את הכלים העומדים לרשות מערכת המשפט ולמערכת הרווחה והמטפלים, במטרה למגר את התופעה הנוראית של ניתוק הקשר

בניין סולאראדג' / צילום: איל יצהר

צמיחה של 60%: סולאראדג' הישראלית נסקה לשיא לאחר הדוחות הרבעוניים

ההכנסות מתחום הסולאר צמחו בכ-60%, לעומת הרבעון המקביל ל-389 מיליון דולר ● שיעור הרווח הגולמי (Non-GAAP) עמד על 34.3% ובתחום הסולארי על 37.8%

חנן מלצר / צילום: שלומי יוסף

העליון דחה את בקשת "גלובס": הדיון בעניין חקירת מח״ש לא יצולם ולא יוקלט

חוק בתי המשפט אוסר על צילום והקלטת דיונים בבית המשפט, ללא אישור של השופט הדן בתיק ● השופט מלצר דחה את הבקשה וציין כי השופטים "שוקדים מזה זמן על הכנת תכנית מובנית לצילום והקלטה של דיונים נבחרים בבית המשפט העליון"

שלמה כפיר / צילום: איל יצהר

עובדי בזק פותחים בעיצומים בעקבות התעכבות המו"מ על ההסכם הקיבוצי

בעקבות גרירת רגליים במו"מ להבטחת זכויותיהם עם כניסת קרן סרצ'לייט לשליטה בבזק, הגיעו העובדים למסקנה שהעיכוב הוא חלק ממהלך כולל שנועד להרוויח זמן ● החל ממחר העובדים הודיעו כי לא יונפקו חשבוניות ללקוחות ולא יאפשרו הכנת הדוחות הכספיים

מרכז קניות בטייוואן בסוף ינואר, לאחר התפרצות וירוס קורונה בסין / צילום: AP

"אוניית הקורונה משולה לכדור הארץ - כולנו כרגע על הסיפון שלה"

"את הדילמות שראינו על הספינה נראה בעוד ועוד מקומות" אומר פרופ' חגי לוין מומחה בבריאות הציבור: "חשוב מאוד שישראל תיערך למגפה עולמית שעלולה לשנות את כל החיים שלנו" ● מדוע בכל זאת הוא מודאג בעיקר מדברים אחרים? ● האזינו לפודקאסט "הצוללת"