גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

רוני גמזו: "ביטוחי הבריאות מממנים משכורות-עתק למנהלים"

מנכ"ל משרד הבריאות במאמר מיוחד ל"גלובס": "הפוליסות מעורפלות... הציבור רוכש את הפוליסות בעקבות מסרים של הפחדה ודמגוגיה לא אחראית של חברות הביטוח"

יו"ר כלל ביטוח, דני נוה, כתב החודש בעיתון "גלובס" טור המשבח את ביטוחי הבריאות הפרטיים ("במקום הנחתות - הגברת התחרות", 2.4.14). אין זה מפתיע, שהרי כמנהל חברת ביטוח עליו לדאוג ששוק ביטוחי הבריאות הפרטיים - הקטר הנוכחי של חברות הביטוח בישראל - ימשיך לדהור ליעדי הכנסות עתק (עם הוצאות שוליות) ויממן את משכורות העתק של מנהלי החברות הללו. לשם כך, הכול מותר: לבלבל אותנו במספרים חלקיים, השוואות OECD מגמתיות, הצהרות מטעות, "ידע בינלאומי" מעוות ובעיקר לפרוט על הרגשות שלנו שהוא, כמו כל חברות הביטוח, "מסכים על היעד הנדרש - חיזוק מערכת הרפואה הציבורית".

נוה טוען שהכשל העיקרי של מערכת הבריאות בישראל הינו תוצאה של השקעה ממשלתית הולכת ופוחתת והגדלת הוצאה פרטית של כולנו במקומה, בעיקר על ידי הגדלת תשלומי ההשתתפות העצמית על שירותים שאנחנו צורכים מקופות החולים בסל הבסיסי ובביטוחים המשלימים שלהן. אבל מה לעשות שהמציאות שונה, וההוצאה על השתתפות עצמית, בסל או בשב"ן (שירותי ביטוח נוספים), דווקא לא גדלה!

מול מגמת הגידול בתחילת שנות ה-2000 שהגיעה לשיאה בשנת 2007, הרי שמ-2010 אנו צופים בירידה בשיעור ההשתתפויות העצמיות שמגיע כיום ל-2.5 מיליארד שקל (7.5% מהיקף הסל). ההוצאה שכן גדלה מאז חקיקת חוק ביטוח בריאות ממלכתי היא ההוצאה הפרטית למימון הביטוחים המשלימים וביטוחי הבריאות המסחריים. התשלומים לביטוחים הפרטיים הינם מרכיב ההוצאה שצמח בקצב הכי מהיר בכלל הוצאות משקי הבית, ועומד כיום על יותר מ-7 מיליארד שקל (הוצאה שבשנת 2005 הגיעה "רק" לכ-3 מיליארד שקל - גידול של יותר מפי 2 תוך פחות מעשור!).

נוה משבח את חברות הביטוח הפרטיות אשר מציעות למבוטחים שלהן מגוון טכנולוגיות רפואיות חדשות ויקרות, אבל גם כאן המסר מעורפל ונושק לאשליה. מימון הקידום הטכנולוגי הוא אכן אתגר עצום לכל מערכת בריאות. רוב הפוליסות הפרטיות נתלות בהגדרות צרות של טכנולוגיות, אינן מתעדכנות באופן שוטף או שקוף, מערפלות את המידע על טכנולוגיות להן זכאים המבוטחים ונהנות מהבלבול של המבוטחים בסיסמאות לא מוגדרות של "מחלות קשות" ו"תרופות מצילות חיים".

לעומת הערפול של הפוליסות הפרטיות והמידע לציבור עליהן, הזכאות לטכנולוגיות רפואיות חדשות בסל הציבורי מתעדכנת באופן שוטף, שקוף ומקצועי מדי שנה. מאז שחיקת הסל בשנים האיומות 2002-2005 בהן נוספו לסל הבריאות הציבורי רק כ-120 מיליון שקל לשנה בממוצע, הרי משנת 2006 עדכון הסל הממשלתי הבסיסי לטובת טכנולוגיות רפואיות חדשות הביא לתוספת מימון של יותר מ-3 מיליארד שקל - פי 3 בממוצע יותר לשנה מאשר בשנים 2002-2005. התוספת של טיפולי השיניים לילדים תרמה עוד חצי מיליארד שקל שהתווספו גם הם להגדלת מימון הסל. לכן, בעוד שהסל הציבורי מתעדכן עם ולמרות הקשיים באופן ראוי, תכולת סל הביטוח הפרטי נותר מושג ערטילאי שפרט לחברות הביטוח איש אינו יודע להגדירו למעט סיסמאות שיווקיות המשמשות את סוכני הביטוח.

מול מוצר ביטוחי לא תמיד ברור או מוגדר, שורת הרווח של כלל בריאות עלתה ב-39% בשנת 2013 לסך של 153 מיליון שקל. יותר מכך, היעד הראשון של כלל בריאות לשנת 2014 הינו "שיפור ברווחיות חיתומית", כלומר, למכור ביטוח למי שלא צריך ולהימנע ממכירת ביטוח לבעלי סיכוי אמיתי למימוש הביטוח.

בעוד שהביטוחים המשלימים המופעלים על ידי קופות החולים מנוהלים תוך ריסון מחירים ושימושים מיותרים - מוצרי הביטוח הפרטיים נותנים ערך בריאותי מבלבל ושולי, עלותם גבוהה ופערי הרווח של חברות הביטוח אדירים. הסיבה לכך היא גם משום שחברות הביטוח מנצלות את המצב הנוכחי לפיו לרוב המכריע של רוכשי פוליסות הביטוח הפרטיות יש גם ביטוח משלים של קופות החולים וכמובן גם את הסל הבסיסי, אשר מנוצלים הרבה לפני ניצול הפוליסה הפרטית.

לכן, מרבית הציבור הרחב אינו נהנה/מנצל את ביטוחי הבריאות הפרטיים, אבל רוכש אותם בשל צפירות ההפחדה המושמעות מהרכבת הדוהרת של חברות הביטוח, המשלבות מסרים של הפחדה ואף דמגוגיה לא אחראית על מערכת בריאות ציבורית קורסת.

מערכת הבריאות הציבורית שלנו איננה קורסת! היא מהטובות בעולם! אך כמו הרבה מערכות בריאות בעולם היא מתמודדת עם קשיים שהתעצמו עקב הגידול הלא מבוקר במימון הפרטי. צריך לטפל בקשיים אלו, אבל לא דרך הגברת ההפרטה ובוודאי שלא תוך הישענות על גופים עסקיים שעיקר מעיינם הוא השאת רווח. הגברת התחרות הפרטית אליה מטיף נוה אינה מרשם לחיזוקה של מערכת בריאות ציבורית בריאה ושוויונית, ההיפך. לחילופין, יש דווקא לרסן את המימון הפרטי ולדאוג בנחישות לתוספת תקציבים ציבוריים כדי לחזק את מערכת הבריאות הציבורית לקראת אתגר ההזדקנות המואצת של האוכלוסייה.

* הכותב הוא מנכ"ל משרד הבריאות

עוד כתבות

איילת שקד / צילום: כדיה לוי

בדיקת "גלובס": רפורמת התביעות הייצוגיות הצליחה, אבל אולי יותר מדי

מבדיקת "גלובס" מתברר כי המהלך של איילת שקד, לחייב בתשלום אגרה על ייצוגיות, הוביל לירידה של 44% מהבקשות - במקביל לעלייה משמעותית בבקשות שפטורות מאגרה ולניהול הליכים "מאחורי גבו" של ביהמ"ש ● האם מטרת הרפורמה להילחם בתביעות-הסרק הושגה? לא בטוח ● חלק ראשון

יוסי ורשבסקי ואבי בן טל / צילומים: אביב חופי, ynet

טלטלה ברשת 13: המנכ"ל יוסי ורשבסקי עוזב; אבי בן טל יחליפו

גורמים ברשת 13 אמרו ל"גלובס" כי ההחלטה על עזיבתו של ורשבסקי נובעת מאכזבה מביצועי הערוץ ● בן טל, שכיהן כמנכ"ל ynet ב-13 השנים האחרונות, ייכנס לתפקידו כמנכ"ל רשת בתוך כחודש וצפוי בין היתר לקדם את תחום הדיגיטל בערוץ

מנכל בזק דודו מזרחי / צלם: רונן טופלברג

בזק צפויה להחליט השנה על כניסה לפרויקט החשוב בתולדותיה

על פי המסתמן, החברה תיכנס השנה לפרויקט הסיבים האופטיים גם במקרה שמשרד התקשורת לא ישלים עד הסוף את מדיניותו בנושא ● שר התקשורת דוד אמסלם הורה להמשיך ולקדם את ההכנות לאישור הפרויקט אך הוא ישאיר את החתימה הסופית על המדיניות לשר התקשורת הבא

בית אמות / צילום: איל יצהר, גלובס

סנונית ראשונה לקראת הפחתת שיעור ההיוון? ענקית הנדל"ן אמות תרשום רווח של 500 מיליון שקל מעלייה בשווי נכסיה

עלייה בשווי ההוגן של נכסים מניבים להשקעה, יכולה לנבוע משיפור צפוי בתזרים שיניבו אותם נכסים בשנים הקרובות, או לחלופין מירידה בשיעור ההיוון להווה של אותו תזרים עתידי

יאיר לפיד / צילום: תמר מצפי

מהי עלות סל התרופות, והאם לפיד צדק כשאמר שהוא פחות ממיליארד דולר

ציוץ של יאיר לפיד על סל התרופות עורר מבול תיקונים, אבל המתקנים הם שהתבלבלו ● המשרוקית של גלובס

רג'י פאולר, מבעלי מינסוטה ויקינגס לשעבר  / צילום: Eric Miller, רויטרס

בעלי מינסוטה ויקינגס לשעבר יודה בהעברות כספים בלתי חוקיות בין בורסות קריפטו לבנקים

משפטו של רג'י פאולר ייפתח באפריל, לאחר שהגיע להסדר טיעון עם התובע הכללי של ארה"ב ● לצדו נאשמים האחים הישראלים עוז ורביד יוסף באחת הפרשות הפליליות החמורות שנחשפו בשוק מטבעות הקריפטו

שדה סולארי בנגב. / צילום: EGE

לא סתם עושות רוח: מי הן החברות בסקטור האנרגיה שרחוקות ממיצוי הפוטנציאל

רוב המדינות הגיעו ל"Grid Parity" – הנקודה שבה עלות הפקת אנרגיה סולארית שווה או זולה יותר מהפקת כל סוג אחר של אנרגיה לא מתחדשת; המשמעות היא שהשיקול הכלכלי הופך לעיקרי בשימוש באנרגיה חלופית ● על רקע זה כדאי לבדוק מי הן החברות ה"נסתרות" בסקטור האנרגיה שעוד רחוקות ממיצוי הפוטנציאל

בניה למגורים בכפר יונה ש/ צילום: איל יצהר

"דירה להשכיר" רכשה 120 דירות בכפר יונה ונהריה

בנק מזרחי טפחות יעמיד לשתי העסקאות מימון בהיקף כולל של כ-108 מיליון שקל לתקופה של עד 5 שנים

לי איאקוקה / צילום: רויטרס

26 מיליון דולר והבית של לי איאקוקה יכול להיות שלכם

אייקוקה קנה את הבית בלוס אנג'לס ב־4.25 מיליון דולר ב־1993, זמן קצר לאחר פרישתו מתפקיד יו"ר קרייזלר; כעת הוא נמכר ע"י בנותיו ● הנכס, בעל 4 חדרי שינה ודירת למגורי צוות העובדים, מעוצב בסגנון עכשווי ובו ספרייה בציפוי עץ, חדר אוכל גדול שמוביל לגן וסוויטה עם סלון צמוד ושני חדרי אמבטיה

מאיר שמיר בבית המשפט \ צילום: כדיה לוי

העסקה בין שתי חברות הביטוח שהעירה את מניית מבטח שמיר

לאחר תקופת שקט ארוכה ריכזה אתמול מניית חברת ההשקעות עניין רב ● העליות האחרונות השלימו לה טיפוס שנתי של כ-20%, אך רק 15% בשלוש השנים האחרונות

ח"כ היבא יזבק / צילום: יח"צ

נציגי העבודה-גשר-מרצ יקבלו חופש הצבעה בדיון על פסילת ח"כ יזבק

היום יגיש ח"כ אופיר כץ מהליכוד את הבקשה לפסילת ח"כ היבא יזבק מבל"ד ● מפלגת העבודה צפויה לתמוך בפסילתה, אך במרצ צפויים להתנגד

הבורסה בת"א / צילום: איל יצהר

נעילה שלילית בבורסה: ת"א 35 נסוג מהשיא, מניות האנרגיה החלופית צנחו

מדד ת"א 35 נסוג ב-0.1%, ת"א 90 איבד 0.5%, מדד הבנקים ננעל ללא שינוי ● אלוני חץ איבדה 1.3%, אנלייט ירדה ב-5.2%, אנרג'יקס איבדה 3.7%  אלביט מערכות ועזריאלו עלו ב-1% ו-1.4% בהתאמה

קריסטלינה איבנובה גורגייבה-קינובה, יו"ר קרן המטבע הבינלאומית / צילום: Charles Platiau, רויטרס

קרן המטבע הבינלאומית הנמיכה את תחזית הצמיחה לכלכלה העולמית

באוקטובר האחרון התחזית של קרן המטבע היתה לצמיחה עולמית של 3% ל-2019 ושל 3.4% ל-2020 ● כעת, הורידה הקרן את התחזית לשיעור צמיחה של 2.9% ו-3.3% בהתאמה

קצינים/ צילום: דובר צהל

העליון: המדינה תחשוף נתונים נוספים על הפנסיה של משרתי הקבע

פסק הדין ניתן במסגרת ערעור של תנועת "הצלחה" נגד משרד הביטחון והאוצר, בדרישה לחשוף פרטים שהושחרו בנספחי הסכם כחלון-יעלון

יו"ר הכנסת יולי אדלשטיין / צילום: יונתן זינדל

במפלגת הליכוד מתדרכים נגד יו"ר הכנסת יולי אדלשטיין

המתדרכים, המעבירים אמירות קשות מאוד לכלי התקשורת בישראל, חוששים לחשוף את זהותם ולא מדברים בשמם ● השר זאב אלקין: "יולי עשה את המקסימום, אין מקום לתקיפות אנונימיות ונבזיות"

רוני חזקיהו / צילום: תמר מצפי

בזכות הדולר והשכר ולמרות הגירעון – יחס החוב של ישראל ירד ל-60%

שיעור החוב היחסי הוא קריטריון שיש לו חשיבות רבה מבחינת דירוג האשראי של ישראל, וסוכנויות דירוג האשראי צפויות לפיכך לראות בירידת שיעור החוב אינדיקציה חיובית

מלזיה לא מוכנה להמשיך להיות פח הזבל של העולם

מלזיה שלחה חזרה 150 מכולות של פסולת פלסטית ל-13 מדינת עשירות מאז הרבעון השלישי של השנה שעברה ● שרת הסביבה המלזית: "אלה שרוצים להפוך אותנו לפח זבל עולמי, יכולים להמשיך לחלום"

אליזבת' וורן ואיימי קלובושר / צילומים: רויטרס, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

"הניו יורק טיימס" תומך באליזבת וורן ואיימי קלובשר לנשיאות ארה"ב

בעיתון כתבו כי החליטו לתמוך בשתי מועמדות דמוקרטיות לנשיאות ולא רק באחת, מאחר ש"ברגע הרה-גורל זה, גם המודל הרדיקלי וגם המודל הריאליסטי זקוקים לשיקול רציני מחדש" ● "מי ייתן והטובה ביותר תנצח"

זהבית כהן / צילום: רמי זרנגר

באייפקס בוחנים מכירה של בית ההשקעות פסגות בחלקים

הקרן, בניהולה של זהבית כהן, מקדמת על פי הערכות מכירה מפוצלת של פעילויות של בית ההשקעות ● מבחינת אייפקס, מדובר על כלי להצפת ערך לבית ההשקעות כולו ● אייפקס בתגובה: "לא מתייחסים לשמועות"

מפגיני סביבה נגד הפורום הכלכלי העולמי בדאבוס / צילום: ARND WIEGMANN, רויטרס

בין גרטה לטראמפ: המשחק הכפול של כנס הפורום הכלכלי העולמי בדאבוס

הכינוס הכלכלי האליטיסטי ביותר שקיים מנסה לשנות פניו ולהפוך לרלוונטי ● למשל, השנה הוא יארח את פעילת הסביבה גרטה טונברג על הבמה המרכזית ● למרות שנשמע הרבה מלים כמו "בר קיימא" ו"כלכלה הוגנת", נראה שמשבר הסחר בין ארה"ב לסין יעניין את הבאים הרבה יותר