גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

חור שחור לרוב האזרחים

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה? לא כולם יודעים

פנסיה  / צלם: פוטוס טו גו
פנסיה / צלם: פוטוס טו גו

משרד האוצר איפשר לפני שנה, בהוראת שעה, לחוסכים בקופות גמל שצברו עד 7,000 שקל, למשוך את כספם בפטור ממס עד 31 במארס 2015. מאז הוארכה הזכאות הזו עד לתאריך 30.6.15. כלומר, חוסכים יכולים למשוך את כספם בפטור ממס עד לסוף החודש.

יצוין כי יותר מ-40% מחשבונות קופות הגמל בארץ נכללים במבצע של משרד האוצר, שהוארך עד סוף יוני. מספר עצום של קופות גמל שמנהלות כ-2% מהכספים שמחזיקים ישראלים בקופות, אך עדיין מדובר בסכום של 3 מיליארד שקל.

המבצע וגם הארכת התוקף שלו מבורכים, אך עד שנצליח לחנך את העובדים לגלות מעורבות וידע בנוגע לכספים שלהם, המצב יישאר אותו הדבר.

משרד האוצר הודיע על הארכת המבצע של משיכת כספים מקופות גמל קטנות של עד 7,000 שקל ב-3 חודשים, לאחר שהמבצע היה אמור להסתיים בסוף מארס. בזכות הפרסומים בתקשורת הבינו החוסכים כי עליהם למהר. רבים הסתערו על החברות שמחזיקות בקופות, ואלה התקשו לעמוד בעומס הפניות שנוצר.

אף שהמבצע נמשך שנה, רוב מוחלט של החוסכים דרשו את הכסף ברגע באחרון. אולי בשל אופי הישראלים לחכות לרגע האחרון, כמו אחוזי ההצבעה הגבוהים ביותר בשעתיים האחרונות של הבחירות, אך עדיין אין זה מסביר מדוע מבצע של שנה התנקז לשבועיים.

נראה כי התשובה לכך פשוטה - חוסר ידיעה. בתחילת המבצע, באפריל 2014, הדבר פורסם אמנם בכלי תקשורת, אך מה קרה מאז ועד היום - במשך כל השנה לא דאגו להזכיר לחוסכים, אחת לכמה זמן, שהמבצע עדיין מתקיים, ושעליהם לבדוק את מצב הקופות שלהם.

גם יכולת הפרסום של משרד האוצר היא מוגבלת. הוא לא יכול לפרסם בלי סוף לאורך כל השנה את המבצע, כי זה לא הנושא היחיד שעליו ליידע את הציבור. לכן, ההסבר והבעיה הם עמוקים יותר.

חידת תלושי השכר

נושא החיסכון של רוב העובדים בישראל הוא בגדר חור שחור, ורובם הגדול אינם בקיאים בפרטים, גם אם מדובר בכספים הפרטיים שלהם. מה בין קופת גמל לקרן השתלמות? מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים או לביטוח פנסיוני?

הבעיה חמורה הרבה יותר, כי עובדים רבים בישראל לא יודעים לקרוא אפילו את תלושי השכר שלהם בצורה ראויה, אז בוודאי שלא את הדוחות הרבעוניים בנוגע לקופות והקרנות השונות שהם מחזיקים. ובעידן שבו יותר ויותר אנשים מחליפים עבודות כל כמה שנים, הדבר הופך את העניין למורכב הרבה יותר.

רוב הישראלים אינם בוגרי לימודי כלכלה ומינהל עסקים, חלקם הגדול אינם יודעים להבחין בין המושגים השונים, וגם אין להם זמן לעקוב אחר הדוחות הרבים והמשמעויות של כל קופה או קרן בשגרת היומיום המלחיצה.

אחת לרבעון אנו מקבלים את הדוחות, ורובנו מקפלים אותם, שומרים במגירה, ובזאת הסתיים המעקב אחר הנושא הכלכלי לטווח הארוך. לכן, טוב יעשו מקומות העבודה אם ישלחו את העובדים או יזמינו מרצים כדי שיעשו סדנאות קצרות בנושא ההתנהלות הכלכלית.

זה אמנם לא יפתור את הבעיה כולה, אך יגדיל את מספר העובדים שכאשר הם שומעים "קופת גמל" או "קרן פנסיה", הם מבינים במה מדובר. הרצאות פשוטות וקצרות יעוררו בהם מודעות, ויאיצו בהם לעקוב אחר הכספים שלהם.

מוטב למדינה, שמשקיעה כסף בפרסום, שתקצה משאב מסוים גם להגדלת הידע הכלכלי בקרב האזרחים.

■ הכותב הוא מנכ"ל העמותות לקידום מקצועי-חברתי מבית הסתדרות המעו"ף.

עוד כתבות

מטוס של חברת התעופה האוסטרלית קוואנטס / צילום: שאטרסטוק

החוויה המפחידה של נוסעי קוואנטס: מה גרם למגלשות החירום של המטוס להיפתח?

נוסעי טיסת 575 פונו הבוקר מהמטוס באמצעות מגלשות החירום אחרי שעשן סמיך מילא את תא הנוסעים

בנימין נתניהו / צילום: חיים צח לעמ

רה"מ נתניהו השתבח במדיניות הדיור ושיא המחירים נשבר

מדד מחירי הדירות רשם עלייה נוספת של 0.6% נוספים ובסך הכל ב-2.6% בשנה האחרונה, וב-3% מתחילת 2019 ● אפשר להאחז במדד, אבל יעד הורדת מחירי הדירות כבר לא ייושם בממשלה הנוכחית ויותר סביר, שהשיא יוסיף להשבר בחודשים הקרובים ● פרשנות

גרטה תונבורג / צילום: Susana Vera, רויטרס

עם מי הסתבכה גרטה טונברג בדרכה הביתה לשבדיה?

הנערה השבדית שסייעה לשנות את דעת הקהל העולמית במאבק נגד ההתחממות הגלובלית ונבחרה לדמות השנה של מגזין "טיים" זכתה לנזיפה מלא אחרת מאשר הרכבת הגרמנית

ליאון אביגד ומטוס של ישראייר. המתווה יחייב אישור של בנק לאומי / צילום: כפיר זיו

נמצא פתרון להקמת מלון בנתב"ג: מלונות בראון וקבוצת אמן יקימו מלון בצמוד לטרמינל 3

מלון "בראון נתב"ג" ייבנה על שטח של 7.5 דונם בצדו המערבי של טרמינל 3 וצפוי לכלול כ-200 חדרים ● ליאון אביגד, מבעלי רשת בראון: "השאיפה היא להקים מלון שלא יהיה 'מלון שדה תעופה' רגיל, ושיהיה שווה להישאר בו"

אבי לוי, מנכ"ל מליסרון / צילום: איל יצהר

אבי לוי מפנה חלק מתמורת המכירה של מניות מליסרון לרכישת השליטה בחברת להב אל.אר

מנכ"ל מליסרון לשעבר, שמכר את עיקר מניותיו בענקית הנדל"ן המניב תמורת כ-280 מיליון שקל, צפוי להשקיע כ-100 מיליון שקל במניות חברת הנדל"ן והאנרגיה הירוקה, והוא יהפוך לבעל השליטה בה, במקום אלי להב ואיליק רוז'נסקי

דודי אפל / צילום: אמיר מאירי

נדחתה על הסף תביעת דודי אפל נגד מיכאל צ'רנוי וזאב רום

ביהמ"ש קבע כי התביעה על סך 239 מיליון שקל שהגיש דודי אפל התיישנה זה מכבר, שכן מטענות שהעלה אפל בהליכים קודמים עולה כי כל העובדות הנדרשות לצורך הוכחת תביעתו, שנוגעת לעסקה שהתרחשה ב-2001, היו ידועות לו כבר אז

בורסת שנחאי / צלם רויטרס / צילום: רויטרס

עליות בסין בעקבות נתוני הייצור התעשייתי והמכירות הקמעוניות

בורסות המזרח מגיבות במגמה מעורבת לגיבוש הסכם הסחר שלב 1 בין ארה"ב ובין סין ● הייצור התעשייתי בסין צמח בנובמבר ב-6.2% לעומת ציפיות ל-5%, והמכירות הקמעוניות זינקו בחודש שעבר ב-8% לעומת תחזית של 7.6%

בוריס ג’ונסון / צילום: רויטרס

הבחירות בבריטניה: 4 מסקנות בעקבות הניצחון המוחץ של ג'ונסון

ההפסד הצורב ביותר של מפלגת הלייבור מאז 1935 מראה שהציבור הבריטי דחה את הרפורמות הקיצוניות שקורבין הציע ● במה שונה ג'ונסון מתאצ'ר, והאם הוא יצליח לשמור על סקוטלנד וצפון אירלנד בממלכה? ● ניתוח "גלובס" לתוצאת הבחירות בבריטניה

כלב / צילום: שאטרסטוק

ווף על הבוף: חברת קנזון של יוצאי בבילון תשווק קנאביס לכלבים עצבניים

החברה, שהקימה חנות מקוונת למסחר בקנאביס באירופה, תציע שני מוצרים המכילים CBD בלבד (החומר הפעיל הלא ממסטל בקנאביס): לטיפול בכאבי מפרקים ולהרגעה ● השימוש ב-CBD לטיפול בכלבים הוא שוק קיים, אם כי לא גדול, במדינות בהן ה-CBD הוא חוקי

ערן אייל, מייסד ומנכ"ל Shopin  / צילום: אתר Shopin

יזם הבלוקצ'יין ערן אייל הודה בהונאה בגיוס של 42 מיליון דולר בהנפקת מטבע דיגיטלי

מנכ"ל ומייסד הסטארט-אפ Shopin הודה באישומי התובעת הכללית בניו יורק, לאחר שהואשם גם על ידי רשות ני"ע האמריקאית כי הונה מאות משקיעים ב-ICO שביצע לפני כשנתיים ● בית המשפט הורה לאייל להשיב כמיליון דולר למשקיעים

מפעל כרמית בראשון לציון / צילום: יחצ

כרמית לא נבהלת מרפורמת הסימון האדום: תשכנע הורים לקנות ממתקים לילדיהם

בעוד שענף המזון כולו עוסק בשינוי הרכבי המוצרים כך שיתאימו לעידן הסימון האדום, חברת הממתקים כרמית פונה לילדים עם מוצרים שיסומנו באדום תחת הסיסמה: "כשמדובר בילדים – לא מתפשרים" ● תגובת כרמית: "הקמפיין תוכנן לפני כשנה, הקמפיין החדש יותאם לרוח התקופה"

שלט חוצות של קמפיין משותף של פרטנר TV ואמזון פריים וידאו / צילום: באדיבות זניט

אמזון רוצה אתכם גם במסך: יוצאת בקמפיין משותף עם פרטנר TV

סלקום לא נותרה אדישה למהלך של המתחרה, והיא מכריזה היום על חתימת הסכם עם אמזון בישראל להפצת אפליקציית אמזון פריים וידאו על גבי ממיר סלקום, ותאפשר גם גישה ישירה מכפתור ייעודי בשלט לתכני אמזון

ילדים בטהראן עוטים מסיכות נגד זיהום אוויר / צילום: STR New, רויטרס

זיהום אוויר כבד הביא לסגירת בתי הספר בטהראן

מדובר בזיהום גבוה פי 6 מהמותר עפ"י ארגון הבריאות הבינלאומי

רון קובי ראש עיריית טבריה/  / צילום: שלומי יוסף

בג"ץ דחה את עתירת רון קובי: השימוע יתקיים היום אחה"צ

ראש עיריית טבריה טען כי מכיוון שאנו בתקופת בחירות ובממשלת מעבר, יש להורות על ביטול השימוע שאמור להיערך היום במשרד הפנים עקב אי-הצלחתו להעביר את תקציב העירייה לשנת 2019 ● השופט נעם סולברג דחה את בקשתו על הסף

דירות חדשות/צילום: אייל יצהר

מדד המחירים ירד ב-0.4%; מחירי הדירות טיפסו ב-2.6% בשנה האחרונה

מחירי הירקות והפירות ירדו ב-4.2% וגררו את המדד לירידה ברף התחתון של התחזיות לחודש נובמבר ● מחירי הדירות במחוז תל אביב עלו ב-1.2% בספטמבר-אוקטובר ● קצב האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים עומד על 0.3% בלבד

האפיפיור פרנציסקוס / צילום: Shutterstock/ א.ס.א.פ קריאייטיב

שערורייה כספית בוותיקן: כספי תרומות מיוחדות שנועדו לחלשים ונזקקים הופנו לכיסוי הגירעון

רק 10% מכספי קרן "הפרוטות של פטרוס", שמגייסת מדי שנה בחודש יוני כ-55 מיליון דולרים וכפופה ישירות לאפיפיור, שימשו למטרה הייעודית

נפגעי הקורקינטים - סופ"ש 13-14 בדצמבר

בסופ"ש באיכילוב: 15 נפגעי תאונות קורקינט ואופניים חשמליים

מדי יום "גלובס" ובית החולים איכילוב מדווחים על מספר הנפגעים מתאונות שבהן מעורבים כלי רכב חשמליים: אופניים וקורקינטים

בנימין נתניהו וגדעון סער / צילומים: תמר מצפי, שלומי יוסף, עיבוד תמונה: טלי בוגדנובסקי

גדעון סער לחדשות 12: לדחות את שידור סדרת הכתבות "ימי בנימין"

סער, המתמודד מול נתניהו בפריימריז בליכוד, טוען כי שידור סדרה בת 4 פרקים על רה"מ בעיתוי הנוכחי הוא בלתי סביר ופוגע קשות בעיקרון השוויון בבחירות, בשל החשיפה הרבה שיקבל נתניהו כתוצאה מכך ● פנה בנושא למנכ"ל חדשות 12 וליו"רית הרשות השנייה

שרגא ברוש / צילום: שלומי יוסף

כיצד דלף מאגר נתונים פנימי של התאחדות התעשיינים לאחד הצדדים בבחירות לנשיאות

פרופ' אהוד קינן מהטכניון שלח במהלך השבוע האחרון מכתב תמיכה נלהב במועמדותו של שמואל דונרשטיין לנשיאות הארגון ● בהתאחדות טוענים כי רשימת התפוצה של המכתב מתבססת על רשימת תפוצה פנימית של הארגון ודורשים לקבל מקינן את שמו של האדם שנתן לו גישה לנתונים

נחום איצקוביץ / צילום: איל יצהר, גלובס

מנהל רשות ההשקעות עזב כנס לאחר מחאה של עשרות משתתפים

כנס משותף למשרד הכלכלה והתעשייה ולעיריית קריית שמונה שהתקיים היום בקריית שמונה התפוצץ זמן קצר לאחר שהחל, וזאת לאחר שעשרות ממשתתפיו התפרצו בצעקות ובשריקות לעבר מנהל רשות ההשקעות, נחום איצקוביץ'