גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מאבק בהון השחור: לחייב נותני שירותי אשראי לדווח על לקוחות

בוועדת החוקה הוצע לקבוע בצו את חובת ביצוע "הליך הכרת לקוח", אם הלקוח מקבל אשראי בסכום של מעל 50 אלף שקל במצטבר בפרק זמן של חצי שנה

הלבנת הון / שאטרסטוק
הלבנת הון / שאטרסטוק

ההתחמשות החקיקתית הבלתי נגמרת במאבק בהון השחור ממשיכה לייצר דיונים סוערים ומחלוקות בוועדת החוקה. אתמול (ג') התקיים בוועדת החוקה דיון נוסף בצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), שנועד להתמודד עם הלבנת הון ולחשוף מלביני הון. זאת, באמצעות הטלת חובה על נותני שירותי אשראי לזהות ולאמת את הפרטים של הלקוחות שלהם, ולדווח, בהתקיים תנאים מסוימים על העברות כספיות של אותם הלקוחות.

בין יתר החובות מוצע לקבוע בצו את חובת ביצוע "הליך הכרת לקוח" אם הלקוח מקבל אשראי בסכום של מעל 50 אלף שקל במצטבר בפרק זמן של חצי שנה, חובת זיהוי פנים אל פנים לפני מתן אשראי לראשונה, חובת קיום בקרה שוטפת אחר הפעולות של מקבל השירות ובדיקת פרטי הזיהוי שלו אל מול רשימת ארגוני הטרור ופעיל הטרור המוכרזים. הצו יחול על מי שעוסק במתן שירותי אשראי, ובכלל זה מתן שירותי ניכיון שיקים ושטרי חוב, ניכיון שוברי אשראי, הלוואות, ליסינג מימוני ועוד.

דיון הוועדה התמקד בסעיף הבקרה המוגברת לגבי לקוחות שמקבלים שירות בסכום נמוך, ביחס לפעילות הנעשית מול מדינות וטריטוריות המצוינות בצו, על פעולות של איש ציבור זר ועל פעילות שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או מימון טרור. עוד סבב הדיון סביב השאלה על אילו פרטים יידרשו נותני האשראי לדווח - האם הצו יחול על גופים מתווכים בין חברות האשראי לבעלי העסקים ומתי הוא ייכנס לתוקף.

יו"ר הוועדה, ח"כ ניסן סלומיאנסקי (הבית היהודי), תהה בדיון מהם מאפיינים של סיכון שיחייבו דיווח על לקוח. "אם נכנס אדם נורמטיבי ורוצה 30 אלף איך אפשר לדעת שהוא בסיכון? הכוונה היא אם מתעורר חשד אצל לקוח מסוים? צריך להוסיף לנוסח 'התעורר חשד'. מישהו שמעורר חשד אצלי כנותן שירותים אני רואה שהוא בא שוב ושוב, יכול להיות שיהיה לי חשד ואז עליי לדווח". סלומיאנסקי הוסיף, כי "אם יש ספק לגבי החשד ויש פעולות חוזרות והחשד נמשך, אתה מתגלגל בשיחה ומנסה לעמוד על טיבו וברגע שאתה חושב שנדרש תדווח. לא מבקשים מכם להיות חוקרים אלא לדווח כשיש לכם תחושה. אבקש שתמצאו נוסח לשלוש דרגות מפעולה רגילה לחשש לחשד".

ח"כ אורן חזן (הליכוד) ציין כי החוק בעייתי מבחינת החובה על משקי-הבית הפרטיים, ועלול להטיל עליהם עמלות מיותרות. "אני נכנס לשיפוץ בית ומבקש שתועמד לי מסגרת עם ערבות אישית שלי ושטר חוב. למה אני צריך לדווח על זה? אם יש דיווח על כל משיכה למה לדווח על המסגרת? הרי רק יגבו מהציבור עוד עמלות. אף אחד לא מקבל מסגרת בלי להעמיד בטוחה. יש מקומות בהם שטר חוב הוא בטוחה מספקת כדי לקבל מסגרת גם של מיליונים. אם אדם ביקש מסגרת של חצי מיליון שקל, תבדקו עם האדם מה עשה עם הכסף".

אקסטרה חשודים

עו"ד יצחק מימון שמשרדו עוסק במתן יעוץ בנושאי ציות ורגולציה בתחום האשראי החוץ בנקאי, ציין בדיון כי "עכשיו יהיו אקסטרה חשודים ואקסטרה דיווחים על מישהו שמבקש העברה של כמה משכורות. אנחנו מוכנים לדווח על פעולות כמו הבנקים, כלומר רק על פעולות. נדווח לפי התוספת הראשונה של הבנקים כולל העברה של מעל 50 אלף שקל. נאמץ את אותן פעולות לצו שלנו. כמו כן אבקש שלא נצטרך לדווח על פעולות בין הבנקים למעט פעולות במזומן. איזה הלבנת הון יכולה להתבצע בין הכספים שלי בבנק לאומי שהם כשרים לבין הכסף שאעביר ללקוח שלי בבנק אחר. זה יוסיף לנו עומס דיווחים אז לפחות קצת היגיון. תישארו עם הדברים העיקריים שהם מזומן, מט"ח והעברות לחו"ל".

עו"ד מאיה לדרמן היועצת המשפטית לרשות לאיסור הלבנת הון ציינה, כי "המטרה שלנו היא ליצור דיווחים רק במקרים בהם עובר כסף מיד ליד. ברגע שעבר שטר חוב עליך לדווח על עצם ההעברה. הרבה מהתיקים שאנחנו רואים כסף שחור נמצאים במערכת הבנקאית. גם חבר בורסה המעביר כסף לחשבון בחו"ל יש על כך דיווח. פעולה בין בנק לבנק היא לא מול לקוח ולכן אין עליה דיווח".

בהמשך התייחסו הנוכחים לבקרה המוגברת על פי הצו. חבר הכנסת חזן אמר, כי "הסעיף הזה מסוכן, כי אתם מנסים להוריד את האחריות מכם ולהעבירה לנותני שירותי המטבע כדי שיוכלו להאשים אותם. הסעיף צריך להתבטל, הם לא משטרה. הסעיף לא מדבר על לפקוח עין, ולא קיבלתי תשובה איך נותן השירות יכול לדעת מיהו חשוד. איזו הכשרה יש לנותן שירות לדעת מה מעורר חשד. זה סעיף מקולקל המייתר לחלוטין את ההפרדה בין לקוח קטן ללקוח של מעל 50 אלף שקל, ומאפשר לשתק עסקים. צריך להגדיר בדיוק מה מעורר חשד".

עו"ד לדרמן מהרשות לאיסור הלבנת הון הגיבה לדברים ואמרה: "אנחנו אומרים לנותן אשראי לפקוח עיניים. גם לקוחות שעושים פעולות בסכומים נמוכים. נותן האשראי נותן כסף, זו יכולה להיות פעילות ארוכת טווח, זה יכול להיות ממדינות בסיכון, פעילות שלפי שיקול דעת הנותנים היא בסיכון גבוה כמו לקוח שכל פעולותיו במזומן. אם הם לא חושבים הם לא חייבים לעשות דבר. כל המשמעות של בקרה היא על פעילות מתמשכת שהיא חריגה".

עוד כתבות

מושל ניו יורק אנדרו קואומו מגיב לתקיפה בבית הכנסת / צילום: USA TODAY NETWORK, רויטרס

18 מרכזים קהילתיים יהודיים בארה"ב אוימו: יש לכם פצצה בבניין

המרכז היהודי באולבני, בירת ניו יורק, פונה ● מושל מדינת ניו יורק, אנדרו קואומו: "אנו רואים יותר ויותר תופעות מכוערות כאלה"

גרטה טונברג/ צילום: רויטרס

כך קרס הניסיון הבינלאומי להתמודד עם משבר האקלים

המומחים מזהירים שמשבר האקלים מסכן את עתיד האנושות, ובעתיד הלא רחוק נסבול מחום קיצוני, רעב ומלחמות בסדר גודל שטרם חווינו ● האם ייתכן שללא הקפטיליזם לא נצליח לגבש קואליציה כלכלית שתציל את כדור הארץ? ● האזינו

בניין בבידוד לאחר שדייריו נדבקו בנגיף הקורונה / צילום: Kham, רויטרס

מי ישלם לכם על ימי הבידוד? מדריך הקורונה לעובדים ולמעסיקים

האם מעסיקים יכולים לתבוע פיצוי בגין נזקי הנגיף ומה הסיכוי שעובדי רשות התעופה יקבלו תוספת סיכון ● עו"ד מידן גריסרו, מומחה לדיני עבודה, מסביר מהם הזכויות והחובות של עובדים ומעסיקים בהתנהלות סביב מגפת הקורונה

תצפית מלמעלה - נווה אילן ירושלים / יח"צ

משחקי כבוד? הנהלת חדשות 13 בישרה על הבנות; הוועד טוען: אין הסכם

למרות הצהרות הנהלת חדשות 13 על הבנות בדרך להסכם, כך נכתב במייל לעובדים שהוציא ועד עובדי חדשות 13: "חשוב לנו להבהיר: בניגוד למה שנכתב בהודעה לתקשורת שהנהלות רשת וחברת החדשות הוציאו, טרם נחתם איתנו כל הסכם"

חצר של גן ילדים שנפגעה מרקטה בשדרות / צילום: עיריית שדרות, יח"צ

צבע אדום בישובי הדרום; דיווח: 6 בני אדם נהרגו בתקיפה חיל האוויר בסוריה

צה"ל חסם כבישים ומרחבים בעוטף עזה מחשש לירי מהרצועה בתגובה לתקיפות חיל האוויר בסוריה ● בהתאם להנחיות פיקוד העורף, ביישובי הדרום לא יתקיימו לימודים וחל איסור לצאת לעבודה ללא מרחב מוגן

מדידת חום לנוסעת על טיסה יוצאת מסין  / צילום: Associated Press

משרד הבריאות: נוסע נוסף מספינת הקורונה נמצא חיובי

(עדכון) - לדברי המשרד "החולה בבידוד והשגחה ולא מדובר בהדבקה שהתרחשה בישראל" ● בישראל שוהים כעת כ-1,800 תיירים מדרום קוריאה שנמצאים בבידוד בבתי מלון ● שגריר ישראל בסין צבי חפץ, חזר לסין מישראל והחליט באופן וולנטרי לשים עצמו בבידוד

מגדל אקרו נדל"ן, תל אביב / הדמיה: סטודיו 84

ROOMS תפעיל חללי עבודה בשלוש קומות במגדל "אקרו נדל"ן" בת"א

החברה מבית פתאל תשלם לאקרו כ-4.3 מיליון שקל לשנה עבור השטח שנמצא במגדל "אקרו נדל"ן" ● המגדל שנבנה כיום נמצא בפינת הרחובות המסגר ויצחק שדה ● במתחם כולו מתוכננים 14 מגדלים – מרביתם בייעוד של תעסוקה ● חברת חללי העבודה חתמה על הסכם נוסף מול אקרו ברעננה

נחום ביתן / קרדיט: יח"צ

מסתמן: בכלירמרק ידרשו להעלות את הריבית ליינות ביתן לכ-10%

הדד ליין של יינות ביתן להשלמת העסקה עם כלירמרק מתקרב, אך בינתיים שוררת אי ודאות בנוגע למתווה הסופי ● לפי גורמים, מסתמן כי ידרשו בקרן להעלות את הריבית על ההלוואה לכ-10% ● בנוסף, ל"גלובס" נודע כי המנכ"לים הפוטנציאליים התבקשו להכין תוכנית עבודה ואף נפגשו עם עובדים

לשכת תעסוקה / צילום: אריאל ירוזלימסקי

האבטלה בינואר נשארה ברמת השפל של 3.6%

מספר המועסקים הגיע בינואר ל-3.986 מיליון נפש, עלייה של 0.3% לעומת החודש הקודם

בנק מזרחי-טפחות,?בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק לאומי, בנק איגוד ובנק מרכנתיל / צילומים: איל יצהר, אייל הצפון, בר-אל

הבנקים מציגים: חזית אחידה במאבק על הכנסות של עשרות מיליוני שקלים בשנה

שישה בנקים הציגו עמדה משותפת כדי לבלום הכרעה שיפוטית עקרונית ● העילה: בקשה שגרתית של דיירי פרויקט בת"א כי ביהמ"ש יורה לבנק מזרחי-טפחות להאריך את תוקף הערבויות שהוצאו לקבלן, "א. דורי" ● הבנקים חששו כי תתקבל בקשה להשית עליהם את עמלת הארכת תוקף הערבות

המטוס הדרום קוריאני שנחת בבן גוריון וחזר על עקבותיו / צילום: דוברות רשות שדות התעופה

מכה קשה בכנף: לפי ארגון התעופה, הפגיעה בענף היא 29 מיליארד דולר

הפגיעה מתרחבת לכל ענפי התיירות - תעשיית הכנסים, מלונות, הסעות ועוד ● עיקר הנזק - ביטול טיסות בקווים לסין ובתוך המדינה ● ההפסדים עלולים לגדול ככל שהנגיף יתפשט בעולם ויבוטלו טיסות ליעדים נוספים ● גוברות הקריאות לממשלות לסייע לעסקים

צביקה שווימר, מנכ"ל אלקטרה מוצרי צריכה / צילום: יח"צ

אלקטרה מתגאה כי לא תייקר את המותגים שהיא מייבאת מאירופה בחודשיים הקרובים

אלקטרה מוצרי צריכה הייתה החברה הראשונה שהעלתה מחירים על המזגנים שלה, והיום היא מתגאה כי את מוצרי החשמל של המותגים הבינלאומיים שהיא משווקת, היא דווקא לא צפויה לייקר ב"חודשיים הקרובים"

אבי חימי, כנס לשכת עוה"ד / צילום: דרור סיתהכל

"שידוך יציב": שיטת הגיוס החדשה למתמחים במשפטים יוצאת לדרך

רפורמת הליכי גיוס המתמחים למשרדי עורכי דין נולדה על רקע הביקורת על שיטת הגיוס הקודמת, שתוארה כהליך "כאוטי", "בלתי ראוי", "רווי שקרים ההדדיים" ו"נטול שקיפות" ● החל מהיום מדובר בהליך חובה, ולא ניתן יהיה לגייס מתמחים אלא באמצעות המערכת החדשנית

ברני סנדרס/  צילום: רויטרס

סנדרס: "לא אגיע לאיפא"ק, הוועידה נותנת במה לגזענות"

סנדרס, המתמודד המוביל במירוץ על מועמדות המפלגה הדמוקרטית לנשיאות, הודיע אתמול כי לא ישתתף בוועידה ● "אני מוטרד מכך שהשדולה מספקת במה לנואמים שמשמיעים דעות קדומות ומתנגדים לזכויות הבסיסיות של הפלסטינים"

דירות חדשות בבניינים שעברו תמ"א 38 לעומת דירות בפרויקט חדש / צילום: shutterstock, עיבוד תמונה: טלי בוגדנובסקי

רוצים חדש מהניילון? האם הקונים מעדיפים דירות חדשות בתמ"א 38 או בפרויקטים חדשים

מה הפרש המחירים בין דירה חדשה שהוקמה בפרויקט תמ"א 38 לכזו שנבנתה בפרויקט חדש? השמאי אייל נקב בדק שורה של עסקאות נדל"ן שבוצעו בכמה פרויקטים במרכז נתניה והגיע לממצאים מעניינים ● ניתוח עסקה

איראן היא המדינה עם מקרי המוות הרבים ביותר מלבד סין / AP Vahid-Salemi

"סימנים להתפשטות רב-מוקדית": המדינה עם מקרי המוות הרבים ביותר מקורונה מלבד סין קרובה אלינו בהרבה

ארגון הבריאות העולמי: ההתפרצות המדווחת של הנגיף באיראן "מדאיגה מאוד" ● "יש טענות שהמשטר מסתיר את מספר הקורבנות, כפי שעשה בפרשת המטוס האוקראיני" ● לטענת חמינאי הדיווחים בנושא הקורונה הם מנופחים ומדובר במזימה שנועדה לפגוע באיראן

קובי ויהודית ריכטר / צילום: שלומי יוסף

עורך הדין שהונה את קובי ויהודית ריכטר יושעה מהמקצוע ל-8 שנים

עו"ד יעקב הרכבי, בן דודה של יהודית ריכטר, הורשע ע"י בית הדין המשמעתי לאחר שמשכן נכס ששייך לזוג כבטוחה להלוואה מסוכנת שנטל לעצמו

נפגעי הקורקינטים והאופניים החשמליים - 23 בפברואר

אתמול באיכילוב: 5 נפגעים בתאונות קורקינט ואופניים חשמליים

מדי יום "גלובס" ובית החולים איכילוב מדווחים על מספר הנפגעים מתאונות שבהן מעורבים כלי רכב חשמליים: אופניים וקורקינטים

אבי בן טל / צילום: ynet

צפירת הרגעה במשבר בין עובדי חדשות 13 לבין ההנהלה

לפני מספר ימים ועל רקע המעבר הצפוי לאולפנים החדשים בבר אילן, הכריז ועד החדשות 13 על סכסוך עבודה ● בסוף השבוע הכין הוועד את העובדים לקראת נקיטת צעדים ארגוניים, החל ממחר ● היום הוסר האיום בנקיטת צעדים ארגוניים

בנימין נתניהו / צילום: Oded Balilty, Associated Press

נתניהו: "לא אחוקק חוק צרפתי. אנפץ את הטענות נגדי בבית המשפט"

ראש הממשלה אמר את הדברים בראיון לרדיו גלי ישראל ● עוד הכחיש כי בכוונת הקמפיין שלו להצהיר שאם ייבחר זאת תהיה הקדנציה האחרונה שלו, טענה שעלתה בעקבות סקר פוליטי המתבצע בימים האחרונים