גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ניהול סיכונים בזמן אמת: המקרה של קריסת חניון הברזל

בכנס השנתי של פורום CFO באילת, תארו לפרטים אלעד שלף, משנה למנכ"ל ומנהל אגף עסקים, מנורה מבטחים ביטוח ואמיר דורון CFO דניה סיבוס את יישום תוכנית המגירה, שהוכנה ליום אסון - שאכן שהתרחש

אמיר דורון (מימין) ואלעד שלף / צילום: ארן דולב
אמיר דורון (מימין) ואלעד שלף / צילום: ארן דולב

הכתבה בשיתוף פורום CFO

לפעמים גם בניהול סיכונים טוב, מתרחשת קטסטרופה. בעת שכזו המוכנות לתפעול האירוע והסנכרון עם חברת הביטוח, קריטיים לא רק מהפן של הנזק הכספי, אלא גם מהפן התפעולי - על כל הצדדים לחשוב כיצד לא לסטות מהביזנס, מהיומיום הרגיל. איך לשמור על "business as usual" כמה שניתן.

קריסת חניון הברזל ברמת החייל בת"א, שהקימה חברת דניה סיבוס, היא דוגמה טובה לכך. בכנס השנתי של פורום CFO באילת, תארו אלעד שלף, משנה למנכ"ל ומנהל אגף עסקים, מנורה מבטחים ביטוח ואמיר דורון CFO דניה סיבוס את התנהלות הצדדים בעת אירוע של אסון לאומי שכזה ואת יישום תוכנית המגירה שהוכנה לקראתו.

בעת הקריסה, חברת דניה סיבוס כבר לא היתה לקוח של המבטח, מנורה מבטחים, אף על פי כן הצליחה החברה, יחד עם חברת הביטוח, לנהל תהליך שהוביל לסיום התביעה בתוך שנה, על אף סדרי הגודל אדירים.

מבחינת דניה סיבוס מדובר היה באירוע טראומטי וקיצוני בכל סדר גודל. עם כל ההכנות לכל תרחיש, המתקיימות באופן כזה או אחר בכל חברה, הנטייה היא לקוות שלא יתממש.

היכולת לנתב אירוע כל כך חמור למשבר פתור ולא לתפנית שלילית בחיי החברה טמונה בהבנה שזוהי שעת פקודה וביכולת של ה-CFO להיות דרוך ומוכן. ה-CFO אינו עומד בחזית המיידית - זהו אירוע הנדסי ויש מנכ"ל וכו', אבל בסוף יש הרבה שאלות שה-CFO צריך להתמודד עימן בעיקר (אך לא רק) סביב אמדני הנזק הישיר והעקיף. אחרי ההלם הראשוני, התקשורת העוינת והסביבה הלא נעימה, ה-CFO הוא מי צריך להתמודד עם הקושי.

לייצר שקט בתהליך

התובנה ראשונה אותה העלו השניים היא סוגיית החשדנות של הצדדים. חשדנות של הלקוח כלפי חברת הביטוח, שזו תנסה להקטין את החבות שלה, ומנגד, חברת הביטוח עשויה לחשוב שהלקוח מנפח את התביעה. רוב החשדנות מיוצרת על ידי גורמים פריפריאליים - בכל אירוע גדול מומחים שונים מציעים ל-CFO לתת להם לנהל את האירוע תמורת שכר בגין הצלחה. הדבר מייצר המון רעש, חשדנות ולוחמנות. כשה-CFO מדבר ישירות עם חברת הביטוח ומסביר מה התרחש, מהם הנזקים ואיזו עזרה דרושה, הדברים נראים אחרת לגמרי.

בנוסף, ישנם לא מעט גורמים המחברים ומפרידים בין החברה לחברת הביטוח. כל אלה הם רעש מזיק שצריך לדעת לנטרל - צריך לדעת לסנן את היועצים, לייצר דו שיח ישיר עם חברת הביטוח ולהעביר לה את המסרים המדויקים.

לדברי אמיר דורון CFO דניה סיבוס, "יש קושי עצום לאמוד את הנזק באירוע בסדר גודל לאומי. החניון היה לקראת סוף בנייה, היו המון עלויות של נזק ישיר, הרוגים ופצועים ויש צדדי ג' - בתי עסק וכו'. כ-CFO אני עוסק הרבה באומדנים אבל זה היה מאד מסובך. חשוב לדברר את האומדן לחברת הביטוח כהערכה הטובה ביותר שיש לי כרגע, כך שייראה אמין ולא מומצא".

הוא מוסיף כי "יש נטייה ישראלית לקצר ולערבב את הנזקים ולהגיע ל'בערך'... אנחנו לא יכולים לעבוד ב'בערך' בסדרי גודל כאלו. יש נהלים, ועדת ביקורת ו-CFO, שלא לדבר על גורמים בחו"ל שהם חלק מהעניין".

אלעד שלף, משנה למנכ"ל מנורה מבטחים, מסביר כי "חייבים לעבוד מסודר, מדויק, שקוף. בד"כ לא חושפים את הלקוח למבטחי המשנה, אבל פה החלטנו להפגיש אותם בשטח, להבהיר שיש פה מבוטח שעבר אירוע טראומטי אבל הוא שקוף עם מה שעובר עליו וכמה זה עולה לו - ושמבטחי המשנה יבינו שהחוזה לא חייב להיקרא בצורה דווקאית, יש תחום יש אפור. לכן חשוב שכולם יהיו מעורבים ומיודעים מתחילת האירוע, כדי לסיים אותו מהר ובשביעות רצון.

"כאמור, מצד המבוטח יש הרבה גורמים ברקע ולחץ מהסביבה העסקית לדעת מתי מסיימים את התהליך. כשעובדים נכון ומסודר לכל אורך הדרך, אפשר לסיים את הסיפור מהר יחסית".

עוד מוסיף שלף כי "ישנה תפיסה שחברת הביטוח רוצה למשוך זמן, אולם בחשבונאות והאקטואריה של היום זה פשוט לא נכון. בשוק אין תשואה שמאפשרת לפצות על דחיית תשלומים. תיקים שנמשכים מעבר לנקודת זמן ספציפית - יימשכו עוד זמן רב משמעותית. ברגע שעוברים את נקודת האל-חזור לחברת הביטוח זה יעלה יותר, וגם ללקוח הפער בין הנזק הכלכלי לנזק המכוסה יגדל. למשוך זמן זה רע לכולם. עדיף לעבוד מהר כשהכל טרי, יש נתונים, יש בשלות.

"בסופו של יום, כל אירוע כזה נגמר בשני אנשים שמדברים ביניהם. אבל אי אפשר להגיע לרגע הזה ולהצליח לסגור, בלי מערכת יחסים והערכות מקדימה. לשמחתנו, מדובר באירוע נדיר, שרוב החברות לא תחוונה.

"בעת רכישת הביטוח על ה-CFO לשאול את השאלות הנכונות ולאתגר את חברת הביטוח, לוודא שלא נותרים דברים שאינם מכוסים. הכסף של הפרמיות הוא בסוף הכסף הקטן. כדי לחזור לעבוד מהר ככל האפשר דרוש תהליך רכישת ביטוח נכון ומתודולוגי - שבו הפרמיה היא אינה חזות הכל".

דורון מסכם ואומר כי "אני לא חסיד של סוגי ביטוח רבים. לדעתי צריך ללמוד ולהבין את הסיכון שיש לך ולקנות את הביטוחים הרלוונטיים לנו. לא תמיד כ-CFO אני יודע לבד מה צריך, וכדאי להתייעץ וללמוד כדי לדעת מה הסיכונים הנכונים שיש לבטח".

להרצאה המלאה

עוד כתבות

מפעל עשות אשקלון / צילום: יח"צ

אלביט הגישה הצעת רכש להחזקות הציבור בעשות אשקלון, המניה מזנקת

ההצעה היא לפי מחיר של 7 שקלים למניית עשות ובהיקף כולל של כ-24.8 מיליון שקל

פרויקט בנייה של אאורה ביהוד / צילום: איל יצהר, גלובס

מפחדים מהעלאת ריבית: הקורונה הטיסה את לקיחת המשכנתאות ב-50% לשיא כל הזמנים

הסיבות: העלאת רף המגבלה להלוואה במשכון הדירה והחשש מעליות ריבית ● סך המשכנתאות שניתנו במרץ 2020 עמדו על כ-9 מיליארד שקל ● משכנתאות בהיקף של כ-1.1 מיליארד שקל הוקפאו ● בבנקים מעריכים כי המשבר יבוא לידי ביטוי בנתוני אפריל

בנייה בגני תקווה / צילום: תמר מצפי, גלובס

לקראת פסח: רשות מקרקעי ישראל יוצאת בסדרת הקלות

בין היתר - תשלומים לספקים וללקוחות ישולמו באופן מיידי, ללא דחיית אשראי ספקים/לקוחות, גם אם נקבע כך במסגרת ההסכם מול הספק או הלקוח; פינוי פולשים מבתי מגורים מאוכלסים לא יבוצע בשלב זה אלא בהתאם להנחיות היועמ"ש

גליה רהב / צילום: איליה מלניקוב, גלובס

האחראית על מתחם הקורונה בשיבא: "הבעיה שלנו תהיה להחליט את מי להנשים ואת מי לא"

היא מנהלת את המכון למחלות זיהומיות בשיבא כבר שנים והתמודדה עם התפרצות האיידס, אבל אף אחד לא הכין את פרופ' גליה רהב לאתגר הרפואי הגדול ביותר שידענו. ועכשיו היא גם נבחרה להדליק משואה ביום העצמאות ● הרופאות שמובילות את המלחמה בנגיף הקורונה בישראל ● ליידי גלובס

משה ברקת / צילום: רפי קוץ

בשל הקורונה: האוצר ורשות שוק ההון יתירו לבנקים לספק ייעוץ פנסיוני מרחוק

הצעד נועד לסייע לענף הייעוץ הפנסיוני שהיקפו הצטמצם בשנים האחרונות ●  נכון לסוף 2018 ומאז 2007 ניתן ייעוץ פנסיוני בבנקים לכ-444.2 אלף איש, שלהם נכסים בהיקף של 187.5 מיליארד שקל

ארבע עשרים וארבע לפנות בוקר בסניף יוחננוף במרכז נס ציונה / צילום: יובל לידור

רגע לפני ההסגר: 4 לפנות בוקר, שעה ו-40 דקות בתור לסופרמרקט

בלילה האחרון נרשמו דיווחים על תורי ענק מחוץ לסופרמרקטים, כשלקוחות ביקשו להגיע לרשתות בשעות החריגות האלה בתקווה למצוא סניפים עמוסים פחות עם מבחר גדול יותר לאחר חידוש המלאים בחצות

שמועת קורונה 30 / אילוסטרציה: גלובס

מדריך מיוחד: כך תדעו איך להתייחס לשמועות הקורונה שהגיעו אליכם ממקורות לא רשמיים

קראתם בפייסבוק על תרופה מוזרה למגפה? קיבלתם בוואטסאפ הודעה מלחיצה ממקור עלום? ● בודקי העובדות של "גלובס" מבררים את השמועות הטריות

תל אביב./  צילום: גיא ליברמן

מכת קורונה: השוכרים בורחים מת"א ומחפשים דירות זולות בפתח תקוה

שוק השכירות מגיב במהירות למשבר הכלכלי ומשנה את מפת הביקושים • מנתוני חברת WeCheck עולה כי השוכרים הצעירים מוותרים על הדירות היקרות של העיר ללא הפסקה ומחפשים תחליפים • במקביל נרשמת ירידה של כ-30% בהיצע הדירות להשכרה בכל הארץ

משה כחלון / צילום: רפי קוץ

תדברו על זה בליל הסדר: הגרלה מחודשת ל-418 דירות מחיר למשתכן

אחרי שבהגרלות קודמות של מחיר למשתכן לא היה להן ביקוש, משרד הבינוי והשיכון מוציא להגרלה חוזרת 418 דירות ב-11 ערים

צעיר עם מסיכה ועם הטלפון שלו בתל אביב / צילום: שלומי יוסף, גלובס

מגפת הקורונה צריכה ללמד אותנו גם שיעור בצניעות

במלחמתם במידע כוזב, עיתונאים ובודקי עובדות עלולים להתמכר לאשליה ההפוכה: שהעובדות הוודאיות על המגפה נמצאות במספרים הרשמיים ובעמדות של המומחים ● לפעמים מוטב להודות בצניעות, שלא על כל הסוגיות יש כבר תשובה חד־משמעית ● המשרוקית של גלובס

אבי בן טל, מנכ"ל רשת 13 / צילום: ינאי יחיאל

לאחר דיון בבית הדין לעבודה: הנהלת רשת ועובדי חדשות 13 חוזרים לשולחן המו"מ

עד לסיום המו"מ תוקפא הוצאתם לחל״ת של 21 עובדי חדשות 13 המועסקים בתכניות 5 עם יעקב אילון וחדשות היום עם אלי ומירי

מיצג של בית מעוקל בתוצאה ממשבר הסאב פריים, 2010. האם ארה"ב בדרך למשבר נדל"ן חריף יותר? / צילום: Mike Segar, רויטרס

חובות המשכנתאות מאיימים לכתוש את כלכלת ארה"ב הרבה אחרי שהקורונה תיעלם

בחסות חוק התמריצים החדש, רוב המפוטרים הפסיקו לפרוע את המשכנתאות החודש ● באמריקה חוששים כי שוק הנדל"ן עומד בפני קריסה

כחלון ונתניהו / צילום: Amir Cohen, רויטרס

"העליה החדה תימשך": הגירעון בתקציב המדינה הגיע ל-4% במרץ

מדובר בנתון שאין לו משמעות רבה היות והוא מבטא באופן חלקי ביותר את הזינוק הדרמטי שהחל בחודש מרץ, ומושפע עדיין מנתוני 11 החודשים שלפני תחילת המשבר ● ההכנסות במסים במרץ צללו ב-17.6% לעומת מרץ 2019

שי באב"ד / צילום: יונתן בלום, גלובס

ועדת התחרות באשראי: "לא נרשמה ירידה בריבית באשראי צרכני"

היום פורסם הדוח השני של "הוועדה לבחינת התחרות בשוק האשראי", שמשותפת למשרד האוצר ולבנק ישראל ● "בניתוח נתוני 2016-2018 נרשמו אינדיקציות פרו-תחרותיות בשוק האשראי הצרכני, לאחר השלמת מספר צעדים בנושא"

שלמה קרמר / צילום: בז רטנר, רויטרס

קאטו נטוורקס של שלמה קרמר גייסה 77 מיליון דולר

החברה מפתחת ומספקת תשתית לרשתות תקשורת ארגוניות מאובטחות מבוססות ענן, והיא הוקמה על ידי קרמר, ממייסדי צ'ק פוינט ומייסד חברת האבטחה אימפרבה (Imperva) ואחת הדמויות הבולטות בהייטק הישראלי

חיטוי של בית קולנוע בווהאן בסוף השבוע האחרון / צילום: Aly Song, רויטרס

הסינים יוצאים מהסגר אך מגלים שהם שבויים של החובות שצברו במהלכו

אם הביקוש העולמי למוצרים סיניים לא יעלה בחודשים הבאים, קיצוצי השכר יישארו, ומכירות העסקים הקטנים ימשיכו לרדת, חדלות הפירעון תטפס וההפסדים יחלחלו לבנקים ולחברות ההלוואות

הפגנת העצמאים / צילום: שלומי יוסף, גלובס

הכסף בחשבון: 122 אלף מהעסקים שנמצאו זכאים למענק מהמדינה כבר קיבלו אותו

רשות המסים העבירה ביומיים האחרונים כחצי מיליארד שקל לזכאים למענק מהמדינה; המענק הממוצע עומד על כ-4,000 שקל ● אתמול אחה"צ, שלחה רשות המסים הודעות סמס לעשרות אלפי עסקים שזוהו כפוטנציאליים לקבלת המענק וטרם הגישו בקשה

המשטרה סוגרת את הרחוב הראשי ז'בוטינסקי בכניסה לבני ברק בדרך להטלת סגר על העיר על פי הוראות הממשלה / צילום: Oded Balilty, Associated Press

הסגר החל; משרד הבריאות ירחיב את מספר הבדיקות בבתי האבות

ממחר ב-15:00 ועד מחרתיים ב-7:00 לא ניתן יהיה לצאת מן הבית לצורך הצטיידות במזון ● תוקף ההחמרות הוא עד יום שישי ב-6:00 ● צו משרד הבריאות לחבישת מסכות ייכנס לתקוף בראשון בבוקר ● מספר מקרי הקורונה בארץ עומד על 9,248; מספר המתים - 65

הפגנת העצמאים / צילום: שלומי יוסף, גלובס

בשורת החג לעצמאים: מענק הפיצוי יעלה ל-10,000 שקל באפריל

מאבק העצמאים והביקורת שמתח "גלובס" על מענק הסיוע לעצמאים נשאו פרי: אמש הגיע האוצר לסיכום כי מענק אפריל יוגדל, יבוטל חישוב הכנסות בני הזוג יחד וגם שכירים בעלי שליטה יזכו לפיצוי

בורסת ניו יורק / צילום: Lucas Jackson , רויטרס

יום מסחר תנודתי בוול סטריט: מדד דאו ג'ונס מחק 900 נקודות וננעל בירידות

רכבת ההרים במדדים בוול סטריט הסתיימה בטריטוריה האדומה, ושלושת המדדים המובילים איבדו 0.3%-0.1%, לאחר שבמשך היום נרשמו עליות של יותר מ-3% ● בארה"ב פועלים לאישור סיוע נוסף לעסקים קטנים