גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

מפחדים מהעלאת ריבית: הקורונה הטיסה את לקיחת המשכנתאות ב-50% לשיא כל הזמנים

הסיבות: העלאת רף המגבלה להלוואה במשכון הדירה והחשש מעליות ריבית ● סך המשכנתאות שניתנו במרץ 2020 עמדו על כ-9 מיליארד שקל ● משכנתאות בהיקף של כ-1.1 מיליארד שקל הוקפאו ● בבנקים מעריכים כי המשבר יבוא לידי ביטוי בנתוני אפריל

פרויקט בנייה / צילום: איל יצהר, גלובס
פרויקט בנייה / צילום: איל יצהר, גלובס

הקורונה החלה לתת את אותותיה גם בשוק הדיור. מנתונים שפרסם אתמול (ב') בנק ישראל עולה כי בחודש מרץ 2020 נרשם שיא כל הזמנים בלקיחת משכנתה חודשית. בנקאים מדווחים על עומסים גדולים במיוחד שנרשמו בחודש שעבר, ואף על מקרה שבו הוזעקה משטרה לטפל בקטטה שהתפתחה מחוץ לסניף בנק.

בנוסף להתנפלות על משכנתאות חדשות, נרשמה גם התנפלות לקוחות להקפאת משכנתאות ישנות, ובבנק ישראל מדווחים כי בחודש שעבר הוקפאו משכנתאות בהיקף של כ-1.1 מיליארד שקל.

סך המשכנתאות שניתנו בחודש שעבר עמדו על כ-9 מיליארד שקל. הבנק המרכזי לא הציג התפלגות של המשכנתאות (זו אמורה להתפרסם בשבוע השלישי של החודש), ואולם מדובר בביצועים בהיקפים שלא נראו כמותם.

השיא הקודם של לקיחת משכנתאות נרשם בחודש דצמבר 2019, שבו הציבור לקח 7.2 מיליארד שקל, כלומר השיא החדש גבוה מהשיא הקודם ב-25%. בפברואר 2020, שנחשב לחודש טוב מבחינת היקפי משכנתאות, נרשמו ביצועים של 6.1 מיליארד שקל, כך שמדובר בקפיצה של 50% בתוך חודש.

השיא החדש מבטא חששות גדולים בציבור לקראת הבאות. באמצע החודש הקודם פרסם בנק ישראל הקלה במתן הלוואות למשקי-בית, שהתבטאה בהעלאת תקרת ההלוואה לכל מטרה שניתן לקחת מהבנק במשכון הדירה. על-פי ההנחיה, בנק יהיה רשאי להעניק הלוואה לכל מטרה במשכון דירה (כלומר, הרחבת המשכנתה הקיימת של הלקוח, שלא לצורך רכישת דירה), בשיעור מימון של עד 70%, בעוד שעד אז שיעור המימון המקסימלי היה 50% משווי הדירה.

הלוואות מסוג זה הן בדרך-כלל גבוהות ויכולות להגיע למאות אלפי שקלים (תלוי מה שווי הדירה והיקף המשכנתה שרובצת עליה), והן מתאפיינות בריביות נמוכות יותר מאשר בהלוואות לכל מטרה שנלקחות במסלולים בנקאיים אחרים. על כן מעריכים בבנק ישראל כי רבים החליטו לנצל את ההקלה ולקחו הלוואות כאלה. עם זאת, כאמור, לא פורסמו היקפי ההלוואות.

בנקאי משכנתאות בכירים שדיברו עם "גלובס" העלו הסבר אחר. לדבריהם, משכנתאות שבוצעו במהלך החודש הקודם שיקפו ריביות שניתנו ללווים לפני פרוץ הקורונה. זאת, משום שכ-24 יום לפני ביצוע המשכנתה, תנאיה מאושרים על-ידי הבנק. המשמעות לכך היא שהמשכנתאות שנלקחו בחודש מרץ משקפים ריביות של חודש פברואר ותחילת מרץ. לדבריהם, הלקוחות הבינו שהריביות על המשכנתאות עומדות לעלות, והם האיצו את הביצועים שלהן.

 

הבנקאים מספרים כי הדבר יצר עומס בלתי רגיל על סניפי הבנקים שנותרו פתוחים, שכן בדומה להתנהלות בסופרמרקטים, כשמצטברת כמות לקוחות מעל למותר על-פי ההנחיות - המאבטחים מותירים את האנשים מחוץ לסניף, מה שיוצר לחץ וכעס. במקרה אחד כאמור אף הוזעקה משטרה לטיפול במקרה שבו החלה קטטה מחוץ סניף של אחד מהבנקים. יועצי משכנתאות סיפרו ל"גלובס" כי מרכזי המענים הטלפונים (CALL CENTER) של הבנקים קרסו במספר מקרים.

כאמור, במקביל להסתערות לקבלת משכנתאות חדשות, נרשמה גם התנפלות להקפאת משכנתאות ישנות ל-3-4 חודשים, צעד נוסף שנקטו בנק ישראל ומשרד האוצר באמצע החודש שעבר. בבנק ישראל דיווחו כי היקף המשכנתאות המוקפאות הגיע במרץ ל-1.073 מיליארד שקל, היקף נמוך מעט מהיקף ההלוואות שלקחו עסקים קטנים בחודש שעבר, שהגיע ל-1.138 מיליארד שקל. בנוסף, הציבור לקח גם הלוואות במסלולים בנקאיים רגילים של 374 מיליון שקל באותו חודש.

להערכת בכירים בבנקים למשכנתאות, נתוני חודש אפריל 2020 יתחילו לבטא את השבר הגדול שאליו נקלע שוק הדירות עקב הקורונה. במחצית הראשונה של החודש עוד יתנהלו משכנתאות שאושרו בסוף פברואר וקיבלו אישור נוסף, ואולם הסגר שהחל לפני כשלושה שבועות שהפיל את כמות העסקאות - ישפיע במישרין גם על שוק המשכנתאות של החודש הנוכחי. 

עוד כתבות

מטוס של אל על / צילום: יח"צ

שוב התפוצץ המו"מ בין הנהלת אל על לנציגי הטייסים

נציגי הטייסים טוענים שהפיצוץ במו"מ הגיע על רקע הסירוב של בעלי החברה להזרים הון לחברה לפי דרישות האוצר ● עוד נטען לאי נכונותם של בעלי החברה, משפחת בורוביץ המחזיקה בחברת כנפיים, לדון עם הטייסים על התמורה להשקעה הנדרשת מהם, כלומר מתווה של אופציות או חלוקה של רווחים עתידית

ברק עילם, מנכ"ל נייס / צילום: איל יצהר

נייס רוכשת חברה מתחום מניעת הפשיעה הפיננסית

החברה מארה"ב, Guardian Analytics, מספקת פתרונות מבוססי AI בענן ● היקף הרכישה לא דווח

מחאת המסעדנים שנפגעו ממגפת הקורונה מול הבונדסטג בברלין / צילום: DPA, Associated Press

המודל הגרמני לשיקום הכלכלה: לשפוך הרבה כסף על הבעיה, במהירות רבה

גרמניה החליטה על חבילת תמריצים נוספת במסגרתה היא תוציא 130 מיליארד אירו שיתווספו ל־50 מיליארד אירו לעצמאים ובעלי עסקים – פי ארבעה משיעור ההוצאה כחלק מהתמ"ג בישראל ● זאת בנוסף להלוואות וערבויות בשווי 1.5 טריליון אירו לחברות גרמניות

משרדי תאגיד השידור הציבורי כאן 11 / צילום: שלומי יוסף, גלובס

מועצת התאגיד: כמחצית מהגרעון הוא כתוצאה "מטעויות שונות שנעשו ע"י ההנהלה"

המועצה היוצאת הנחתה את הנהלת התאגיד להימנע מפגיעה בליבת עשיית התאגיד ובעובדים "שאינם אחראים בשום צורה לגירעון שנוצר" ● למרות זאת, היום קיבלו העובדים הודעה על צעדי צמצום

אורי יהודאי/ צילום:איל יצהר

יהודאי ושלושה בכירים לשעבר בפרוטרום שוחררו בתנאים מגבילים: "ממצאים המחזקים את החשד לשוחד"

לפי החשד, אורי יהודי, שהיה נשיא פרוטרום, וכן הבכירים לשעבר אלון גרנות, ארי רוזנטל וגיא גיל שיחדו פקידים ברוסיה ובאוקראינה וביצעו בנוסף עבירות דיווח, רישום כוזב במסמכי תאגיד ומרמה והפרת אמונים בתאגיד

הבורסה בגרמניה / צילום: Michael Probst, Associated Press

עליות באירופה: דאקס וקאק מזנקים ב-1.3%, המדד האיטלקי ב-1.7%

נעילה ירוקה באסיה: קוספי הדרום קוריאני זינק ב-1.5% ● היום יתפרסו נתוני התעסוקה לחודש מאי בארה"ב: צפי לשיעור אבטלה של 19.8% וירידה של 8 מיליון איש במספר המועסקים ● מניית אמריקן איירליינס זינקה ב-41% אתמול

תמונות מהתערוכה / צילום: הדרן יזמות

עוד קורבן לקורונה: ואן גוך נמצא בבידוד במרינה בהרצליה

וגם: עיריית תל אביב-יפו הודיעה על השלמת הנגשת החופים המוכרזים בעיר ● השיחה

 

סניף של רשת עדיקה / צילום: שלומי יוסף, גלובס

גל העזיבות בעדיקה: גם סמנכ"ל הכספים יסיים את תפקידו בחברה

סמנכ"ל הכספים של קמעונאית האופנה, ישי שמע, יסיים את תפקידו "בהסכמת הצדדים", כך עולה מדיווח שמסרה החברה לבורסה ● שמע שימש כסמנכ"ל הכספים של עדיקה מאז אוקטובר 2017, והוא צפוי לסיים את כהונתו בתחילת באוגוסט

הבורסה בת"א / צילום: איל יצהר

נעילה חיובית בבורסה בתל אביב: ת"א 90 הוסיף 0.6%

לייבפרסון איבדה 4.4%, אודיוקודס צנחה בכ-5.1% לאחר גל עליות מתמשך ● אלשטיין מציע הסדר חוב למחזיקי האג"ח של אי.די.בי ● גילת פרסמה דוחות חלשים לרבעון הראשון ● מבנה זינקה בכ-8%, מליסרון בכ-6%

שי באב"ד / צילום: איל יצהר

"סגרתי לאנשים את העסק ביום אחד": מנכ"ל האוצר מסכם קדנציה סוערת בראיון מפויס

שי באב"ד, מנכ"ל האוצר היוצא, מודה בראיון פרידה שהסיוע שהמגזר העסקי נזקק לו בשל הקורונה לא הגיע בזמן, ומסכם קדנציה של עשייה ופעילות ענפה לצד עימותים ומאבקים, בטון מפויס ומפתיע ● "הלב שלי נמצא במגזר הציבורי, אשמח להיות מנכ"ל משרד הביטחון"

נפגעי הקורקינטים והאופניים החשמליים - 3 ביוני 2020

אתמול באיכילוב: 7 פצועים בתאונות קורקינט ואופניים חשמליים

"גלובס" ובית החולים איכילוב חוזרים לדווח על מספר הנפגעים מתאונות שבהן מעורבים כלי רכב חשמליים: אופניים וקורקינטים

תיבות דואר בבנין / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

פס"ד: הזכות הבלתי רשומה גברה פעם נוספת על הנושה המעקל

דירה שהוענקה במתנה לא נרשמה על שם המקבל, ובכל זאת נקבע כי יש לו זכות בה ● הפסיקה עלולה להביא לפיחות נוסף במעמדו של מרשם המקרקעין

ח"כ עמיר פרץ בהשבעת הכנסת ה-35 / צילום: עדינה ולמן, דוברות הכנסת

הכדור בעניין היטל ההיצף על המלט עבר לידי השר פרץ - הוועדה המייעצת המליצה שלא להעלותו

עתה, משהמלצות הוועדה נמסרו לשר פרץ, עומדים לרשותו 15 ימים להחלטה, שמבחינתו כנראה שלא תהיה קלה כל כך, זאת משום שלפרץ מכריז לאורך כל דרכו הפוליטית, כי הוא מתעתד להגן על התעשייה הישראלית

בנק מזרחי-טפחות,?בנק הפועלים, בנק דיסקונט, בנק לאומי, בנק איגוד ובנק מרכנתיל / צילומים: איל יצהר, אייל הצפון, בר-אל

ביהמ"ש: הבנק אינו צריך להתערב כאשר משקיע פועל באובססיביות

המחוזי קבע כי התמכרות לביצוע עסקאות באופן אובססיבי בחדר העסקאות של הבנק אינה מעידה על אי-כשירות נפשית של המשקיע, וכי הבנק אינו צריך להודיע על כך לבני משפחתו

דרור פויר / צילום: יונתן בלום

במרווח שבין הנסתר לנגלה בהצהרות של נתניהו וגנץ השבוע

העטיפות הנוצצות שהקיפו את כל הדברים נושרות כמחווה לכריסטו שמת וחושפות סדקים וחורים

אדם עם מסכה עובר ליד בניין בורסת ניו יורק / צילום: Mark Lennihan, AP

זו לא אשליה אופטית – המניות בארה"ב באמת יקרות

מדד S&P 500 נסחר כעת במכפיל רווחים עתידיים של 21.6, רמה שנראתה לאחרונה בבועת הדוט.קום בתחילת שנת 2000 ● המדד אומנם חזר לאחרונה לרמתו בסוף אוקטובר, אך אז ציפיות הרווחים ל-12 החודשים קדימה היו גבוהות בכ-25% מהציפיות כעת

IPO / צילום: shutterstock, שאטרסטוק

ה-IPO הטכנולוגית הגדולה ב-2020: זום אינפו נסקה ב-60% בנאסד"ק

חברת המודיעין העסקי זום אינפו שהוקמה על ידי היזם הישראלי יהונתן שטרן צלחה הערב הנפקה ראשונית בנאסד"ק לפי שווי חברה של יותר מ-8 מיליארד דולר

סניף איקאה חדש באשתאול / צילום: שלאגר מדיה, יח"צ

המדינה עותרת נגד פתיחת איקאה אשתאול: "תוכנית שחוסר החוקיות שלה חמור"

מתכננת מחוז ירושלים טוענת לחריגות בנייה קשות, שאושרו ע"י הוועדה המקומית לתכנון ולבנייה ואושרו בדיעבד ע"י ועדת הערר המחוזית ● איקאה בתגובה: "איקאה היא לא הבעלים של הנכס אלא שוכרת אותו"

ברק אובמה / צילום: רויטרס

אובמה לנוער שחור בארה"ב: "זה הרגע להתעלות לאידאלים הנשגבים ביותר"

הנשיא לשעבר אמר את הדברים במפגש וירטואלי עם נוער שחור על רקע הריגתו של ג'ורג' פלויד בידי שוטרים במינאפוליס ● "הטרגדיה היא גם הזדמנות אדירה להתעורר", אמר

סניף של יינות ביתן / צילום: איל יצהר, גלובס

הסכם קיבוצי בין הנהלת יינות ביתן לוועד עובדי מגה

בנוסף להסכם הקיבוצי הגיעו הצדדים להסכמות לגבי צעדי ההתייעלות בחברה ● בין צעדי ההתייעלות: סגירת המרלו"ג בקיבוץ אייל, כפי שנחשף לראשונה ב״גלובס״