גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

איך תרכשו ציוד לעסק שלכם ותסייעו לו לצמוח, גם ללא הזרמת הון עצמי?

רכישת ציוד ומכונות לפעילות, מכבידה על עסקים רבים בענפי התעשייה והייצור ● נטילת הלוואה ייעודית מאפשרת להם לקדם את העסק ולהפחית את הסיכון הפיננסי, מבלי להקצות הון עצמי לרכישה שכזו

מכונת אריזה. עלויות הציוד הכבד מרתיעות עסקים / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב
מכונת אריזה. עלויות הציוד הכבד מרתיעות עסקים / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

הכתבה בשיתוף גמא ניהול וסליקה

הצורך למצוא מימון לרכישת ציוד חדש ויקר לעסק הוא אחד החסמים הבולטים לצמיחת עסקים, בעיקר בענפי התעשייה - מפעלים, ייצור, צמ"ה, ציוד רפואי ולוגיסטיקה. רכישת ציוד כחלק מפעולות של התרחבות, פתיחת סניפים חדשים, כניסה לתתי ענפים שלא עסקו בהם בעבר או תפעול שוטף, פירושה עלות גבוהה המכבידה על הפעילות השוטפת של העסק, העלולה גם לסכן אותם פיננסית.

חסם זה העומד בפני העסק משליך גם על יבואני הציוד הכבד, שעשויים להתקשות להשלים את עסקאות המכר במקרים מסוימים; לעיתים נדרשים היבואנים "להלוות" את הכסף לעסק הרוכש, באמצעות פריסה לתשלומים רבים, דבר שמסכן אותם במקרה של חדלות פירעון של העסק.

מהי הלוואת מימון ציוד?

כדי לממן רכישת ציוד חדש ויקר, פונים העסקים לערוץ לקיחת אשראי, בנקאי או חוץ בנקאי, אז, עשוי העסק להיתקל בבעיית מסגרת. לכל עסק קיימת מסגרת בבנקים שהוא עובד עימם וכל הלוואה נרשמת באובליגו הבנקאי ומקטינה את יכולת העסק לקבל מימון נוסף למטרות אחרות לרבות שוטפות. קשיים נוספים שעימם מתמודד העסק בנטילת ההלוואה כוללים את: גובה הריבית, פריסה לתשלומים אשר לעיתים אינה מספיק רחבה לצרכיו וחוסר היכולת לקבל הלוואה של 100% למימון כלל ההוצאה, מה שדורש העמדה של הון עצמי לטובת הרכישה.

מהסיבות הללו, החלו בשנים האחרונות גופים חוץ בנקאיים להציע הלוואה ייעודית העונה לשם "הלוואת מימון ציוד". "מדובר בהלוואה שניתנת לרכישת כל ציוד שנשאר בבית העסק ומשמש אותו במשך שנים", מסביר ניר אופנהיים, מנהל תחום מימון ציוד בחברת גמא ניהול וסליקה, מקבוצת הפניקס, מהגדולות והמובילות בישראל במתן אשראי ושירותים פיננסיים לעסקים וחברות ב-21 השנים האחרונות.

"אנו מעמידים הלוואות לרכישת מכונה חדשה וציוד כבד בהיקף של 300 אלף ₪ ועד מיליוני שקלים. הלוואות אלו הינן ייעודיות לרכישת הציוד ולא לרכישת מלאי, שעסק קונה ומוכר", מחדד אופנהיים. ההלוואה למעשה 'נצבעת' כהלוואה לרכישת ציוד, מה שמאפשר את שיעבוד הציוד לחברה המלווה עד להחזרת התשלומים, ללא שהדבר יירשם באובליגו הבנקאי.

מכונה לעיבוד שבבים. הלוואת מימון ציוד מאפשרת מרחב פעולה לעסק / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

המע"מ כבר בפנים

גם כאשר עסק מצליח לקבל הלוואה לרכישת ציוד, לא תמיד נפתרת הבעיה עד סופה: "במקרים רבים, ההלוואה הניתנת היא רק בגובה של 70 עד 80 אחוז מערך העסקה", מסביר אופנהיים ומביא את הדוגמה הבאה: "נניח שאני חקלאי שמגדל פלפלים ורוצה לארוז אותם בתפזורות של שלושה. קו של מכונות אריזה יכול לעלות 300 אלף שקל ומעלה ואפילו להגיע עד ל- 6 מיליון שקל. במקרה כזה אם הלקוח צריך לבוא עם 20-30 אחוזים מהכסף מהבית - הוא בבעיה".

"הפתרון הייחודי שאנחנו הבאנו לשוק הוא לתת 100% מגובה ההלוואה למימון הציוד, בלי צורך בהון עצמי. זה פתרון שלא היה קיים לפני כן", אומר אופנהיים. "בנוסף לכך, בעוד שבחודש העוקב לרכישת הציוד, העסק יכול להזדכות על המע"מ שהוא שילם, ההלוואה שהוא מקבל מאיתנו כוללת את המע"מ, כך שלמעשה היא לא רק בגובה של 100 אחוז, אלא 117 אחוז. אז לא רק שהלקוח לא הוציא כסף מהכיס, אלא גם זכה לעוד הלוואה", הוא מוסיף.

פריסת תשלומים במקביל לרווחים הצפויים

לנטילת הלוואת מימון ציוד יש יתרונות נוספים אותם מזכיר אופנהיים: "הלוואת מימון ציוד ניתנת לפריסה של עד חמש שנים, 60 תשלומים, כשבמקרה רגיל שהעסק רוכש ישירות מהיבואן, אז פריסת התשלומים שיקבל מוגבלת ל-12-24. הלוואה מגמא מעניקה לעסק גמישות פעולה רבה יותר", הוא אומר. הפריסה ל-60 תשלומים מאפשרת לבית העסק להקביל בין ההכנסות שינבעו מרכישת הציוד לבין החזר תשלום ההלוואה.

"בנוסף לכך", מסביר אופנהיים, "הלקוחות שלנו נהנים מהאיתנות הפיננסית של גמא שלה תיק אשראי של מעל 5 מיליארד ₪, עם דירוג אשראי גבוה של Aa3, שמעיד על חוסן ויציבות. זה מאפשר לנו לתת ריבית אטרקטיבית ללקוחות, תנאים מועדפים ותנאי שירות אישיים". להערכתו השוק המדובר מגלגל בשנה כחצי מיליארד שקל, כאשר גמא היא שחקנית מובילה בו. לחברה כ- 10,000 לקוחות עסקיים, והיקף פעילות של כ- 26 מיליארד שקל בשנה.

מכונת CNC / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

שירות גם ליבואנים

בעוד שהלוואת מימון ציוד מיועדת, בעיקרה, לעסקים, גם יבואני הציוד יכולים ליהנות ממנה. במקרה הזה, נחסך מהיבואן הצורך לממן את הלקוח הסופי ולהסתכן. במקום שהיבואן יפרוס ללקוח את התשלומים ויחשוש כי במקרה של חדלות פירעון הוא יפסיד את הכסף, גמא מעניקה את ההלוואה. "היבואן יוצא מן המשוואה ואם הלקוח יהיה חדל פירעון, זה לא עניינו", אומר אופנהיים.

"בסופו של דבר, הלוואת מימון הציוד שלנו מספקת יתרון הן ליבואנים והן ללקוחות הקצה", הוא מסביר: "לקוחות הקצה שלנו רוכשים מכונה חדשה פעם בשנה-שנתיים. לעומת זאת, היבואנים מוכרים כל שבוע-שבועיים. אז אנחנו יכולים לייצג את היבואן באופן קבוע ולהציע דרכו את ההלוואה ללקוחות שרוכשים ממנו. היבואן מרוויח שקט נפשי ואת היכולת להציע תנאי רכישה אטרקטיביים יותר והעסקים עצמם מרוויחים גמישות ומרווח נשימה".

*בנוסף למימון ציוד מציעה גמא לעסקים וחברות פתרונות מימון ושירותים פיננסיים נוספים: סליקת כרטיסי אשראי - מאגד, ניכיון שוברי אשראי, התאמות כרטיסי אשראי, ניכיון שיקים, מימון יבוא, פקטורינג, הלוואות ואשראי, ערבות אוטונומית למשכירי נכסים וצד ג' ומימון כנגד נדל"ן וקרקעות.

**נותן האשראי: גמא ניהול וסליקה בע"מ. מתן ההלוואה בפועל הינו בכפוף לשיקול דעתה של החברה. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

עוד כתבות

דובר צה''ל, תא''ל דניאל הגרי / צילום: דובר צה''ל

דובר צה"ל: בכיר בחמאס חוסל בביה"ח שיפא

נזק נגרם לחצר בית בשלומי אחרי רצף אזעקות בגליל המערבי • דיווח: ישראל תקפה אזור פעילות של חיזבאללה בדמשק, 2 נפצעו • בית הדין בהאג הורה לישראל להכניס סיוע לעזה ללא הגבלה • מוקדם יותר: פצוע בינוני בפיגוע ירי בכביש 90 מצפון ליריחו • עדכונים שוטפים

אייל בן סימון, מנכ''ל הפניקס / צילום: יחצ ענבל מרמרי

ביום האחרון לפני הפקיעה: מנכ"ל הפניקס אייל בן סימון מכר מניות

מנכ"ל הפניקס וסמנכ"ל הכספים שלו מימשו יחד 170 אלף אופציות במחיר של 37.48 שקל למניה ● המימוש בוצע יום לאחר שהחברה דיווחה על תוצאותיה הכספיות לשנת 2023, רווח של 1.1 מיליארד שקל המשקף תשואה להון של 10.5%

קבוצת רוכבי אופניים עם טל ברודי. מימין: ריבה פרידמן בורוביק / צילום: דבורין תקשורת

מקבוצות אופניים ועד קבלת פנים בחזרה לבית: הארגון שמלווה מפונים במלחמה

מאז פרוץ המלחמה מלווה ארגון "הרוח הישראלית" אלפי משפחות של מפונים, ואף גייס תרומות בהיקף של 2.5 מיליון שקל ● מ"מ המנכ"לית, ריבה פרידמן בורוביק: "האתגר הגדול הוא שיקום הקהילות"

מישל וונטסוס, לשעבר מנכ''ל ביוג'ן / צילום: Quris

"ביוג'ן הייתה פסגת הקריירה שלי עד כה": המנכ"ל לשעבר מדבר על התוכניות לעתיד

מישל וונטסוס היה מנכ"ל ביוג'ן בתקופה שבה הייתה במוקד תשומת הלב בעקבות התרופה החדשנית שלה לאלצהיימר, אבל בסוף שילם בכיסאו על הכישלון שלה בשוק ● בראיון ל"גלובס", הוא מגיב על הביקורת שהושמעה נגדו, מספר אילו חברות מעניינות אותו עכשיו ומדבר על ההשקעה שלו בקיוריס הישראלית ● על המיזם החדש שהוא מקים בסינגפור, הוא עדיין לא מוכן לפרט

איציק וייץ, מנכ''ל קבוצת קרסו מוטורס / צילום: אלעד גוטמן

המספרים חושפים: כך הפך מותג בנזין סיני אלמוני למכרה הזהב של קבוצת קרסו

הכתבה הזו היתה הנצפית ביותר השבוע בגלובס ועל כן אנחנו מפרסמים אותה מחדש כשירות לקוראינו ● מהדוח השנתי של יבואנית הרכב עולה כי המותג צ'רי, שמכירותיו זינקו ב-2023, הקפיץ את נתח השוק שלה וסייע לה להציג רווח מכובד בתקופה קשה ● אבל ל"אסטרטגיה הסינית" הזו, שמשנה בצורה משמעותית את הפוקוס העסקי של הקבוצה, יש מחיר - ובראשו דריסת מותגים ותיקים

ינקי קוינט, מנכ''ל רמי ומ''מ מנהל רשות החברות / צילום: יוסי זמיר

מתחנות כוח ועד מוסכי רכבת: בענף התשתיות טוענים שרמ"י תוקעת מיזמים

בפנייה דחופה מבקשים במינהל התכנון מרשות מקרקעי ישראל לשחרר היתרים למיזמי תשתית לאומיים ● ברקע זה, גורמים בענף טוענים כי פרויקטים גדולים, בהם תחנות כוח ומוסכים של הרכבת הקלה, תקועים בגלל התנהלות הרשות ● רמ"י: "חלק מהפרויקטים יצאו לדרך"

חברת הסייבר הישראלית Coro (קורו) / צילום: CORO

המשבר בהייטק נגמר? סטארט-אפ ישראלי שני מודיע בתוך שבוע על גיוס של 100 מיליון דולר

חברת קורו (Coro) הישראלית, העוסקת במכירת מערכות סייבר לעסקים קטנים ובינוניים, הודיעה על גיוס של 100 מיליון דולר ● ככל שנודע, כספי הגיוס כולם הושקעו בחברה ולא בקניית מניות מיזמים או משקיעים קודמים ● כל הגיוס התבצע מקרנות הון סיכון זרות

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

זהו הרבעון הטוב ביותר ל-S&P 500 מאז 2019 ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

קרן כהן חזון, מנכ''לית ובעלת השליטה בתורפז / צילום: ששון משה

תורפז רוכשת יצרני חומרי טעם בלגית-גרמנית תמורת 48 מיליון דולר

תורפז צפויה לרכוש את קבוצת קלאריס & ווילך באמצעות חברת הבת שלה - פיט ● החברה מייצרת חומרי הגלם היחודיים לתחום הבשר והאפייה ומחזור המכירות שלה הסתכם ב-35.1 מיליון דולר ב-2023

קבינט המלחמה. ללא נשים במוקד קבלת ההחלטות / צילום: קובי גדעון-לע''מ

המלחמה חושפת את אוכלוסיית הנשים לסיכונים חריגים. איך אפשר להתמודד איתם?

מדור "המוניטור" של גלובס והמרכז להעצמת האזרח עוקב אחר ביצוע החלטות ממשלה משמעותיות ● הפעם, בשיתוף שדולת הנשים, על האתגרים שמציבה המלחמה בפני נשים ● נשים סובלות יותר מהיעדר ביטחון אישי וכלכלי - ובכל זאת הן לא נמצאות במוקד קבלת ההחלטות

צילומים: נועם מושקוביץ-דוברות הכנסת, אייל רדושיצקי, עיבוד: טלי בוגדנובסקי

כועסים על היציאה לפגרה, אבל הבעיה עמוקה מזה

הבנקים כביכול תחת אש, אבל לא צפויים לספוג ריקושטים כבדים ● פגרת הכנסת מעוררת ביקורת, אבל לא היא הבעיה ● והטעם לפגם בפרס על צילום העיתונות ● זרקור על כמה עניינים שעל הפרק

דם אברמוב בקמפיין בנק הפועלים / צילום: צילום מסך

בלי אסקפיזם ועם לוחם בשיקום, הפרסומת של בנק הפועלים היא הזכורה ביותר

פרסומת הבנק, שבה מככב הלוחם הפצוע אדם אברמוב, היא גם המושקעת ביותר עם כ–1.6 מיליון שקל ● מדירוג הזכורות והאהובות של גלובס וגיאוקרטוגרפיה עולה כי השבוע התברגו שתי פרסומות חדשות: מנורה מבטחים וטאצ' ● הפרסומת של ביטוח 9 היא האהודה ביותר גם השבוע

יזמיות המגורים מדווחות על עלייה בקצב מכירת הדירות בחודשים האחרונים / צילום: שלומי יוסף

דוחות חברות הנדל"ן מגלים: "המשבר ההיסטורי" נמשך בקושי חודשיים

למרות נבואות הזעם והמחסור המתמשך בעובדי בניין בצל המלחמה, יזמיות המגורים מדווחות על התאוששות ● מחודש דצמבר נרשמת עלייה בקצב מכירת הדירות, לא נרשמים עיכובים במסירות, לפי בכירים בענף רוב אתרי הבנייה חזרו לעבוד, ואפילו מדד המניות הענפי רושם תשואת שיא

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

ביתן של קבוצת צ'אנגן בתערוכת מכוניות בסין / צילום: ap, Ng Han Guan

קבוצת הרכב השלישית בגודלה בסין בדרך לישראל

משלחת בכירה של צ'אנגן (Changan) סינית נערכת לייצא לישראל, הכניסה של החברה לישראל היא חלק ממהלך ההתרחבות הגלובלית שעליו הכריזה השנה ● מרצדס E קלאס והקרוסאובר של פורד: הדגמים החשמליים שבדרך ● השבוע בענף הרכב

בנימין נתניהו ואריה דרעי / צילום: עמוס בן גרשום, לע''מ

דרעי: "בג"ץ מתעמר בלומדי התורה, אות קין", גנץ: "בג"ץ פסק את המובן מאליו" | התגובות הפוליטיות על צו הביניים

הפוליטיקאים הגיבו על החלטת בג"ץ שקיבל את עמדת היועמ"שית ● גולדקנופף: "אות קלון וביזיון, ניאבק בכל דרך על זכותו של כל יהודי ללמוד תורה ולא נתפשר" ● דרעי: "מבין את הלוחמים שלא רוצים לשרת עכשיו בצבא" ● גנץ: "הגיעה העת שהממשלה תעשה את המובן מאליו"

ייצור השבבים / צילום: Shutterstock, Golubovy

חברות השבבים הישראליות שמשלמות על הקשחת הכללים

ביטול רכישת חברת שבבים ישראלים על ידי הענקית האמריקאית קוואלקום מתווספת לנסיגת אינטל מרכישת טאואר אשתקד ● לפי מומחים, מדובר במגמה מתעצמת של הקשחת העמדות מצד רגולטורים בעולם ● "חברות צריכות להתחיל לחשוב מראש על אלטרנטיבות", הם אומרים

המדינה החדשה שמצטרפת להליך נגד ישראל בהאג

גלובס מגיש מדי יום סקירה קצרה של ידיעות מעניינות מהתקשורת העולמית על ישראל במלחמה • והפעם: רוב האמריקאים מתנגדים להמשך המלחמה, הממשלה הצרפתית מצהירה שלא סיפקה נשק לישראל מאז ה-7 באוקטובר, ואירלנד מצטרפת לתביעה נגד ישראל בהאג ● כותרות העיתונים בעולם 

חיילים צרפתים מפטרלים בפריז / צילום: Reuters, Benoit Tessier

באירופה מתכוננים לאירוויזיון ואולימפיאדה תחת חשש כבד מחטיפות ופיגועים

אירוויזיון במאלמו, אליפות היורו בגרמניה ואולימפיאדה בפריז: שורת האירועים ההמוניים באירופה הקיץ, במקביל למלחמה בעזה והסיכון הגבוה לטרור איסלמי, מעלים את הכוננות בה לשיאים חדשים ● האמצעים שעל הפרק: שימוש ברחפנים והחזרת הנוכחות המשטרתית בגבולות

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה