משכנתה

האמת הפשוטה היא שהמודלים לקביעת ריבית ולחיזוי אינפלציה לא מתפקדים • מוקדם לגייס את האטת הצמיחה להקטנת שיעור עליית הריבית

למרות שהאינפלציה והריביות בשיא, נוטלי המשכנתאות והעסקים בישראל רצים למסלולים צמודי המדד • זה לא קורה רק בגלל בורות, אלא גם כי זו השיטה שמחייבת אותם להוזיל את ההחזר החודשי הראשון כדי לקחת הלוואה • ואיך כל זה קשור לצניחה בנדל"ן המניב? • וגם: מי היו כוכבי השבוע?

אמיר ירון |

בראיון לפודקאסט "הצוללת של גלובס", נתן נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, הצצה אל מאחורי הקלעים של דיוני החלטות הריבית: הוא הסביר מדוע לנגידים אין ברירה אלא להיות לפעמים "הורסי מסיבות"; מדוע האינפלציה עדיין לא יורדת; מה יקרה לכלכלה בשנה הבאה, והאם יש לו חרטות על מהלכי העבר • האזינו

הפועלים, דיסקונט והבינלאומי רשמו ברבעון השלישי של השנה רווח מצרפי של יותר מ־3 מיליארד שקל - בין היתר בזכות העלאות הריבית • אבל נראה כי התנופה הזו עומדת להסתיים: הבנקים כבר מזהירים מפני עלייה בסיכון בתיק האשראי שלהם, ונערכים להאטה במשק

שיאי המשכנתאות נשברו בחודש שעבר, ובראשם המשכנתה הממוצעת של 1.09 מיליון שקל שלקחו זוכי "מחיר למשתכן" • ואולם רבים אחרים העדיפו להתרחק, ומספר הלווים באוקטובר 2022 היה הנמוך ביותר ב-4 השנים האחרונות

בואו לצלול איתנו למספרים ולנתונים שמאחורי החיים עצמם • והפעם: היקף המשכנתאות שניתנו בישראל הגיע ל־13.4 מיליארד שקל במרץ 2022 • מאז חלה ירידה לכ־6 מיליארד שקל • האם הירידה בביקוש תיתרגם לירידה או להתמתנות במחירי הדיור?

עליית הריבית: בהתאם להבנות אליהן הגיעו הממשלה הספרדית והבנקים במדינה, משקי בית עניים ומשקי בית מהמעמד הביניים הנמוך יהיו זכאים לחבילת הטבות על מנת לעמוד בתשלומי המשכנתה • לפי ההערכות, ההטבות יהיו תקפות לכמיליון משקי בית

המדיניות שאימץ בנק ישראל מכוונת להקדים את האינפלציה כדי להוריד הילוך במשק בהמשך ולמנוע משבר גדול יותר • אלא שהגמילה מכסף זול למי שהתרגל אליו, עלולה להיות כואבת

עליות הריבית מייקרות את גובה המשכנתה במאות שקלים מידי חודש, ומאלצות את משקי הבית לצמצם את ההוצאות השוטפות שלהם • אך לא מדובר בגזרת גורל: 3 דרכים לפיהן המחוקק הישראלי והבנקים יכולים לסייע לציבור ולהפחית את נטל המשכנתה

בנק ישראל העלה את הריבית לרמה של 3.25%, וכעת ההחזר החודשי של משכנתה ממוצעת בת מיליון שקל ששליש ממנה צמוד לפריים יקפוץ בכ-100 שקל לחודש • במקביל גם המסלולים הצמודים מתייקרים בשל עליית האינפלציה

בואו לצלול איתנו למספרים ולנתונים שמאחורי החיים עצמם • והפעם: זמן המשכנתה הממוצעת כמעט הוכפל בשני העשורים האחרונים, וכיום הוא נמצא בשיא

חובות משקי הבית לא תפחו בגלל שישראלים איבדו את הראש, אלא בגלל שהריבית האפסית עודדה לקיחת הלוואות ומשכנתאות • אז מה עושים עכשיו כשהחגיגה נגמרה?

מחירי הדירות עלו ב־19% בשנה החולפת, והעליות בריבית ובאינפלציה מכבידות לא רק על משלמי המשכנתאות ועל רוכשי הדירות, אלא גם על השוכרים • כדי להקל על מצוקת הדיור - אלה האתגרים של הממשלה הנכנסת

עפ"י נתוני הלמ"ס, ברבעון השלישי שוק הדיור חזר לרמה של 2019 • משך מכירת דירה חדשה עלה ל-16.6 חודשים בממוצע, ומלאי הדירות הלא מכורות הגיע בסוף ספטמבר ל-48,600, נתונים גבוהים יחסית לרבעונים הקודמים • ירושלים מחזיקה בשיא המכירות הרבעון עם 631 דירות חדשות

מאז חודש מאי האחרון, היקפי המשכנתאות שלקח הציבור ירדו מדי חודש - תופעה שלא זכורה שנים • המגמה החדשה הזו היא תוצר ישיר של העלאות ריבית בנק ישראל

עליית הריבית כבר גרמה לירידה בהיקף נטילת המשכנתאות, והיא צפויה להתרחב עוד • אבל לא כל הרוכשים נפגעים באופן שווה: רוכשי הדירות היקרות, מ־3 מיליון שקל ומעלה, דווקא לא מקטינים בהרבה את המשכנתה