קופות גמל

הכנסות והוצאות / צילום: Shutterstock
מוצר חיסכון לטווח ארוך, לרוב עד יציאתו של החוסך לפנסיה

רוב העובדים בישראל מחויבים לחסוך לפנסיה, ולצד קרנות הפנסיה קיימים מוצרי חיסכון נוספים בתחום זה – קופת גמל היא אחד מהם. קופות גמל משמשות לחיסכון לטווח ארוך – לרוב עד יציאתו של החוסך לפנסיה. מדי חודש מעביר החוסך (או המעביד שלו, במקרה של שכיר) שיעור מסוים משכרו לקופת הגמל.

את קופות הגמל בישראל מנהלים גופים מוסדיים, כמו בתי השקעות, שתפקידם להשקיע את הכספים בדרך שתניב את התשואה הגבוהה ביותר לחוסכים. כאמור, רוב העובדים נדרשים לחסוך לפרישה – אך באפשרותם לבחור את הגוף המנהל ואת המסלול המתאים להם ביותר.

הגופים המנהלים מציעים מסלולים שונים של קופות גמל, לפי ההעדפות ורמת הסיכון המועדפת של כל חוסך – למשל, קופה בעלת חשיפה גבוהה יחסית למניות, קופה שמרנית, קופה החשופה למט"ח ועוד. ב-2019 התשואה הממוצעת בקופות הגמל הייתה 11.4%. בין הגופים המובילים בתשואה ניתן היה למצוא את בתי ההשקעות אלטשולר שחם, אנליסט, ילין לפידות ואקסלנס.

מי שהפקידו כספים בקופת גמל לפני 2006 יוכלו למשוך אותם בשני מקרים – אם חלפו 15 שנה מההפקדה הראשונה, או אם הגיעו החוסכים לגיל 67, במקרה שמדובר בגברים, ו-62 אם מדובר בנשים. מי שהפקיד כספים מ-2006 ואילך, יוכל למשוך אותם רק מגיל 60. כספים שנצברו בקופה בשל הפקדות שבוצעו עד 2008 ניתנים למשיכה כסכום חד-פעמי בעת היציאה לפנסיה; ואילו הכספים שנצברו בעקבות הפקדות מ-2008 והלאה, יימשכו בצורת קצבה חודשית.

בשנים האחרונות הצטרף לשוק הישראלי מוצר השקעה חדש – קופת גמל להשקעה. חשוב לא להתבלבל בינו לבין קופת גמל רגילה (הנקראת קופת גמל לתגמולים). בעוד שאת קופת הגמל הרגילה ניתן לרוב למשוך רק ביציאה לפנסיה - קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לטווח הבינוני והארוך, וניתן למשוך אותו בכל עת.

כתבות אחרונות

 
אסף גולדברג, מנכ''ל סלייס עד לאחרונה / איור: גיל ג'יבלי

כספים הוקפאו, אבל מבחינת המדינה ניתן להפקיד בסלייס חיסכון לילדים

רשות שוק ההון מצאה לאחרונה אי סדרים חמורים בהתנהלותו של בית ההשקעות סלייס • למרות זאת, באתר הביטוח הלאומי סלייס מוצגת כאפשרות להפקדת כספים בתוכנית "חיסכון לכל ילד" • עד תחילת מאי לא ניתן יהיה למשוך כספים מקופות סלייס, אך הרגולטור לא מודאג

נתנאל אריאל ורועי ויינברגר 27.03.2024
סוכני הביטוח שומרים על חלקם בדמי הניהול / איור: Shutterstock
בדיקת גלובס

דוחות חברות הגמל חושפים את הכסף הגדול שמקבלים הסוכנים

בדיקת הדוחות של שלושה מנהלי גמל ופנסיה בולטים - אלטשולר שחם, מיטב ומור - מלמדת על התשלומים הגבוהים שמקבלים סוכני הביטוח שעובדים עמם • וגם: השינוי בהיקף נכסי חברות הגמל לא השפיע על סך העמלות שקיבלו הסוכנים, אלא על החלוקה בין הגופים המשלמים

רועי ויינברגר 26.03.2024
יאיר לוינשטיין, מנכ''ל אלטשולר שחם פיננסים / צילום: סם יצחקוב

הלקוחות עזבו, והרווח השנתי של אלטשולר שחם צנח ב-37%

בשנת 2023 עזבו את חברת הגמל והפנסיה של אלטשולר שחם יותר מ-300 אלף חשבונות עמיתים, והיקף נכסי הגמל שלה ירדו בכ-10.3% • הבשורות החיוביות הן גידול בעמיתי הפנסיה ושיפור בתשואות • החברה תחלק דיבידנד בסך 23 מיליון שקל בגין רווחי הרבעון הרביעי

רועי ויינברגר 21.03.2024
וול סטריט, ניו יורק / צילום: Shutterstock

רשות שוק ההון מקדמת: החשיפה של החוסכים לנאסד"ק תצומצם דרמטית

חוסכים בגמל ובפנסיה יוכלו להיחשף למדד בודד בחו"ל בשיעור מקסימלי של 50% מהתיק - כך עולה מטיוטה חדשה • כיום, שיעור האחזקה המקסימלי עומד על 90% • החריגים הם מסלולי ה-S&P 500 שיישארו ללא שינוי • רק לפני מספר חודשים ברשות הבהירו שלא תהיה פגיעה ביכולת של חוסכים ישראלים להיחשף לחו"ל

רועי ויינברגר ובר לביא 19.03.2024
החשיפה לישראל השתלמה בפברואר / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי (נוצר בעזרת adobe firefly)
ניתוח

זו שהפתיעה ואלו שאיכזבו: מאחורי המהפך בשוק הגמל בפברואר

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות רשמו תשואה חיובית יוצאת דופן בפברואר • בכלל, שזינקה לפסגה, שמרו על חשיפה לבורסה בת"א גם ברגעי השפל - "מאמינים בשוק המקומי" • מנהלי השקעות על הפתיחה הפושרת של חודש מרץ: "טבעי שאחרי עליות כל כך חזקות, לוקחים קצת אוויר"

רועי ויינברגר 18.03.2024
אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: ענת לברון, איל יצהר, שלומי יוסף, תמר מצפי, shutterstock
שבבים | ניתוח

תשואה של 85% בשנה: כך תיחשפו לטרנד שמדהים את וול סטריט

ברקע הראלי של סקטור הטכנולוגיה בבורסה בניו יורק, הביקוש למניות שבבים גובר • מתחילת השנה המדדים בתחום מזנקים, לעתים גם בעשרות אחוזים • כעת חברות הגמל בישראל מצטרפות לטרנד ופותחות מסלולים עוקבים אחרי מדדי שבבים - אך עדיין בחשיפה נמוכה

אסף גלעד 06.03.2024
חודש חיובי בקרנות הפנסיה / אילוסטרציה: Shutterstock

פברואר ירוק לחיסכון: מה קרה לתשואות קרנות הפנסיה וקופות הגמל?

עליות השערים החדות בבורסות העולם השתלמו לחוסכים - תשואה של 4.5% במסלולי המניות • על פי תחזית מיטב המסלולים הכלליים רשמו תשואה ממוצעת של 2% והמסלולים העוקבים אחר מדד ה-S&P 500 עם תשואה ממוצעת של 3.5%

רועי ויינברגר 01.03.2024
יאיר לוינשטיין, יו''ר אלטשולר שחם פיננסים / צילום: יונתן בלום

"אהבנו להיות בפסגה": יו"ר חברת הגמל הגדולה בישראל מדבר

יאיר לוינשטיין, מנכ"ל אלטשולר שחם פיננסים ויו"ר חברת הגמל של בית ההשקעות, מסכם תקופה שבה תשואות חלשות הובילו לבריחת לקוחות: "כשירדנו זה נתן חומר לאנשים לדבר, אבל הוכחנו שלנהל השקעות אנו יודעים" • הוא לא מתחרט על החלטות שקיבל: "השוק הלך אחרינו ביחס ההשקעות בין העולם לישראל" • וגם: מה הוא חושב על טרנד ה־S&P 500, וכיצד התמודד עם חרדה לבן שגויס למילואים: "ניתקתי את האינטרקום בבית"

רועי ויינברגר 25.02.2024
פניות הציבור / אילוסטרציה: Shutterstock

רשות שוק ההון מפרסמת: אלו הגופים המוסדיים נגדם הגישו הכי הרבה תלונות

הרשות פרסמה את הדוח השנתי שלה בנושא פניות הציבור • התחום עם הכי הרבה פניות היה הביטוח הכללי ואחריו הפנסיה • מי הגופים שבגין תלונות נגדם נאלצה הרשות להתערב יותר מכל?

רועי ויינברגר 21.02.2024
מי שהגדיל חשיפה לחו''ל הרוויח בינואר / אילוסטרציה: Shutterstock
ניתוח

בתי ההשקעות שולטים: מי הביא לחוסכים את התשואה הכי טובה ובאיזה אפיקים?

כמו בשנה החולפת, כך גם בחודש הראשון של 2024 התמקמו בתי ההשקעות בצמרת טבלת התשואות בגמל ובקרנות ההשתלמות • הערכות: השקעות מנהלי חסכונות הציבור במניות בחו"ל מהוות 50%–75%, כאשר החשיפה הגבוהה יותר היא אצל בתי ההשקעות

חזי שטרנליכט 19.02.2024
המסלול הבנקאי בחיסכון לכל ילד לא משתלם / אילוסטרציה: Shutterstock

מיליון הורים מפסידים כסף בחיסכון לכל ילד. איך זה קורה?

נתוני התשואות חושפים: כחצי מיליון ילדים מפסידים כסף כי הוא מופקד בבנקים, ולא בקופות הגמל • הנפגעים: עשירוני ההכנסה הנמוכים • הצעת חוק לביטול המסלול תקועה עוד מ־2022

אורן דורי 15.02.2024
הבנקים חוזרים להתחרות ביניהם על הלקוחות / צילום: Shutterstock, Lady_Luck

השנה נפתחה ברגל ימין: מה עשו קופות הגמל והפנסיה בינואר?

במיטב צופים כי ביצועי קופות הגמל והפנסיה בינואר יהיו עם תשואה חיובית ממוצעת של 0.2% • הירידות שנרשמו בוול סטריט אתמול פגעו בתשואות, אבל מי שהצמיד את קופת הגמל שלו למדד S&P 500 צפוי לרשום תשואה חיובית של כ-2%

חזי שטרנליכט 01.02.2024
המשחק הכפול של סוכני הביטוח / איור: Shutterstock

מה לקוחות לא יודעים על המשחק הכפול של חלק מסוכני הביטוח

גלובס חשף השבוע כי רשות ניירות ערך בודקת האם סוכנויות ביטוח ופיננסים שיווקו קרנות השקעה פרטיות בניגוד לחוק • תופעה שעשויה לעמוד במרכז הבחינה היא עלייתן של סוכנויות שמחזיקות גם בקרנות השקעה פרטיות • סוכנים מנתבים לקרנות הללו כספי לקוחות, שלרוב לא מודעים לקשר בין המשווק למוצר

רועי ויינברגר 31.01.2024
רו''ח אפי סנדרוב, המנהל המורשה של חברת סלייס / צילום: באדיבות מגדל

בית המשפט נעתר: בשבועיים הקרובים לא תבוצע כל פעולה בגמל סלייס

בית המשפט המחוזי נעתר חלקית לבקשת רו"ח אפי סנדרוב, המנהל המורשה בסלייס • השופט קבע כי לא ינוידו קופות גמל לחברות אחרות, ולא ניתן יהיה למשוך כספי עמיתים למשך שבועיים

נטע סרוסי 25.01.2024
צבי סטפק, בעלי מיטב / צילום: איל יצהר

מיטב הוביל בהעברות כספים בגמל ב־2023, ומה עשו אלטשולר שחם ומור

מיטב הצליח לנגוס הכי הרבה כסף מהמתחרים בגמל ב־2023, למרות שלא הוביל בתשואות לחוסכים • מור הצטיין אף הוא אך הרבה פחות מבשנה הקודמת • אלטשולר שחם איבד 74 מיליארד שקל בשנתיים, מדוע זה לא נעצר והאם זה דווקא מועיל לשוק כולו?

נתנאל אריאל 25.01.2024
אפי סנדרוב, המנהל המיוחד שמינתה רשות שוק ההון לסלייס / צילום: באדיבות מגדל

המנהל המורשה של סלייס גמל מבקש הקפאת הליכים

רו"ח אפי סנדרוב הגיש היום לבית המשפט בקשה תקדימית להורות על הקפאת כל ההתחייבויות של סלייס • לפני כחודש מינה הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון מנהל מורשה לחברה, לאחר שנמצאו ליקויים בניהולה

נטע סרוסי 24.01.2024

   123456789101112131415   

   נמצאו 750 כתבות   |   עמוד 1 מתוך 47