גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

ביטוחי נסיעות לחו"ל: אל תתפתו לשדרוגים מיותרים

לקראת עונת הנסיעות סקר "גלובס" את ביטוחי הבריאות לנוסעים לחו"ל - ומצא כי אם אתם נוסעים לזמן קצוב וליעד סטנדרטי, ואין לכם בעיות רפואיות מיוחדות - ביטוחי החינם באמצעות כרטיסי האשראי מספיקים בהחלט

מאות אלפי הנוסעים בקיץ הקרוב לנופש בחו"ל יזדקקו כולם לביטוח נוסעים ומטען. לפי תקנות המפקח על הביטוח, פוליסות הביטוח לנוסעים לחו"ל אמורות לכלול ביטוח מטען והחזר הוצאות במקרה של מחלה או אשפוז בעת השהות בחו"ל. פוליסות אלה מוצעות דרך סוכני הביטוח, קופות-החולים וחברות כרטיסי האשראי. חברות הביטוח, כלל, הראל ו-AIG, העומדות מאחורי הפוליסות השונות, מציעות כיסויים לתרחישים נוספים בהם עיכוב בטיסה, שחזור מסמכים לצד שדרוגים לפוליסות עם כיסויים נרחבים. קטיה שוורצמן, יועצת לניהול סיכונים, מציעה להתאים את הפוליסה לצרכים ולא להתפתות לשדרוגים "לא פרופורציונליים", כפי שהיא מגדירה.

ביטוחי קופות-החולים: יתרון למאוחדת ולמכבי

ביטוחי חו"ל של קופות-החולים כוללים פוליסה אחידה (לאומית ומכבי) או כמה סוגי פוליסות - רגילות ומשודרגות (כללית ומאוחדת). התעריפים המוצגים מתייחסים למבוטחים במסלולים המשודרגים: כללית מושלם, מאוחדת עדיף וכדומה. טווח המחירים נתון לתכני הפוליסה ומשתנה בהתאם לגיל המבוטח: מכ-1.30 דולר ועד כ-12 דולר ליום.

בבחינת תנאי הפוליסות השונות נראה כי למבוטחי "מכבי-עילית" ומאוחדת במסגרת "דרכון כסף" יתרון: שתי הפוליסות כוללות את תקרת הכיסוי הגבוהה ביותר: מיליון דולר, אולם במכבי בתוך סעיף החמרה נכללים ב"החמרה במצב בריאותי" גם מקרים של מחלת הסרטן, מה שלא גורף אצל הקופות האחרות.

הכיסוי למטען ממוקם בשתי הפוליסות ברף הגבוה של 1,750 דולר. למכבי יתרון גם במדיניות הביטולים גמישה ביחס לקופות האחרות הגובות דמי ביטול - כך למשל, בכללית.

המחירים בהשוואה בין-גילאית מגלים פערים: למשל, אדם בריא בן 45 ישלם ליום 1.50 ל"דרכון כסף" של מאוחדת ו-1.77 דולר לביטוח במכבי לעומת 1.90 בלאומית וכ-2.60 דולר במסלול המשופר של הכללית. אדם בריא בן 60 ישלם במאוחדת 1.73 למסלול המשודרג ומחיר יקר יותר אצל המתחרות: 2.53 דולר ליום במכבי, 2.90 דולר ליום בלאומית וכ-3.90 במסלול המשופר של הכללית.

פוליסות משופרות, כאמור, כוללות הגדלת הכיסויים: לדוגמה מ-500 אלף דולר, כיסוי הפוליסה הבסיסית בכללית, ל-700 אלף דולר בפוליסה משופרת, בתוספת של כחצי דולר ליום.

ראוי להדגיש כי במסלול הפוליסה המשופרת של הכללית שלושה מהכיסויים שנבדקו נמצאו כגבוהים: 600 דולר עבור כיסוי לטיפול שיניים, לעומת 400 דולר במסלולים משופרים אחרים, כיסוי מרבי לביטול נסיעה מטפס ל-6,000 דולר לעומת 4,000-5,000 בקופות האחרות וכיסוי המטען עולה ל-1,850 דולר לעומת 1,750 דולר בקרב הקופות האחרות. הכיסוי המרבי עבור הוצאות רפואיות עומד על 700 אלף דולר לעומת מיליון דולר, הכיסוי המרבי שמציעות מכבי ומאוחדת.

גם מבוטחי מאוחדת יכולים לבחור בין כמה פוליסות באמצעות חברת הראל: לבני 20-26, "דרכון כחול", הכולל כיסוי של 300 אלף דולר, "דרכון כסף" - תקרת כיסוי של מיליון דולר, ו"דרכון זהב", לבעלי בעיות רפואיות - פוליסה בה תקרת הכיסוי היא 500 אלף דולר והכוללת כיסוי במקרה של החמרת בעיה רפואית קיימת (עד 200 אלף דולר) ונשים בהריון עד שבוע 32 (עד 50,000 דולר). מחיר: מ-1.09 דולר ליום לדרכון כחול עד 13.50 דולר לבני 86-90 ב"דרכון זהב".

אגב, הפוליסות הללו מוצעות במחירים גבוהים יותר באתר האינטרנט של הראל: לדוגמה, "דרכון כסף" ללקוחות מאוחדת מתחיל ב-1.50 דולר ליום ומ-2 דולר באתר.

במקרים אחרים השיפורים מתייחסים לתכנים ספציפיים: "דרכונית לאומית", של כלל בריאות, מציעה למבוטחי לאומית כיסוי של עד 650 אלף דולר. מחיר: 1.40-11.90 דולר ליום (בהתאם לגיל), ההרחבות האפשריות מתייחסות לאופי הטיול: סקי (1 דולר ליום), ספורט אתגרי (12 דולר לכל התקופה) ועוד.

כלל בריאות מבטחת גם את לקוחות מכבי במסגרת פוליסת "מכבי-עילית" הכוללת כיסוי של עד מיליון דולר (עד 500 אלף להוצאות רפואיות ועד 500 אלף להוצאות אשפוז) המחיר: 5.20-48 שקל ליום.

כרטיסי אשראי: תתעקשו על זהב או פלטינה

שוורצמן מדגישה, כי בנסיעות סטנדרטיות דוגמת בילוי עירוני באירופה הקלאסית, פוליסת כרטיסי האשראי הבסיסית המוענקת ללא תוספת מספקת בהחלט. "ראוי לשים לב שהניסיונות להרחיב ולהגדיל את היקפי הכיסוי לעיתים קרובות אינם פרופורציונליים למהות הנסיעה וליעד".

חשוב להזכיר, כי לרוב יש להפעיל את הביטוח דרך כרטיסי האשראי מראש. בשיחות אלה, ישירות למוקדני חברת הביטוח, בדרך-כלל תתקלו בשירות אדיב ובהצעה לשדרג את פוליסת ה"חינם". השדרוג נתון לשיקולכם (וליכולת השכנוע של נציג המכירות) ונע על ציר ה"להוסיף עוד כמה עשרות שקלים לעלויות הנסיעה ולהרגיש יותר בטוח" ובין "אין גבול לתסריטי הביטוח האפשריים ונסתפק בבסיס" - וכפי שמסבירה שוורצמן :"גם אם מדובר בכמה שקלים, עדיין זו עלות שיש לקחת בחשבון והיא עלולה להיות מיותרת".

ההבדלים בין פוליסות החינם לבעלי כרטיסי הזהב לעומת בעלי כרטיסי הפלטינה משמעותיים, ויש לקחתם בחשבון בעת הנפקת הכרטיס: שווה להתעקש על קבלת כרטיס פלטינה המעניק כיסוי גבוה משמעותית בכיסוי ההוצאות הרפואיות - למשל 650 אלף דולר לעומת 450 אלף בויזה cal וכיסוי המטען - 2,700 דולר לעומת 1,100 לכרטיס זהב בשלוש החברות.

פוליסות החינם המיועדות לבעלי כרטיסים מועדפים בהם פלטינה וכרטיס זהב עסקי, מעניקות כיסויים נרחבים משמעותית, ללא השתתפות עצמית. גם כאן,

השדרוגים בתשלום יכולים להכפיל את כיסויי הפוליסה: למשל הכיסוי הרפואי למחזיקי כרטיס פלטינום של לאומי קארד עולה מ-575 אלף דולר למיליון דולר, וכיסוי עבור כבודה עולה מ-2,700 דולר בפוליסת החינם ל-4,500 דולר בפוליסה משודרגת, בעלות של 1.65 דולר ליום לבעל הכרטיס.

באופן כללי, שלוש פוליסות הפלטינה דומות, ולמחזיקי כרטיסי הזהב של ישראכרט/אמריקן אקספרס כיסוי גבוה ביחס לאחרים: 480 אלף דולר לעומת 285 אלף דולר בלאומי קארד ו-350 אלף בוויזה cal.

פוליסות כרטיסי האשראי מיועדות לבעל הכרטיס והן מיועדות לנסיעה של עד 55 יום. עבור בני המשפחה תידרש תוספת (למעט בכרטיסי הפרימיום וורלד סיגניה, סנטוריון וכדומה). שימו לב כי יש פוליסות הדורשות דמי רישום, לדוגמה מחזיקי לאומי קארד פלטינה, זהב ועסקי שישלמו 5 דולר להפעלת הביטוח ב-AIG.

שוורצמן מציעה למחזיקי כמה כרטיסי אשראי המופעלים על-ידי חברות ביטוח שונות, להפעיל ביטוחים במקביל וזאת כדי להגדיל את סכום הסיכון. "במקרים אלה לא מקבלים החזר כפול על אותו נזק אלא ניתן לקבל החזר משתי החברות עבור סכום שהוא מעבר לתקרת הפוליסה. לדוגמה, אם הפוליסה מכסה 1,500 דולר על נזק מסוים שבפועל הנוסע שילם 3,000 דולר - הוא יכול לתבוע בנפרד משתי החברות. יש לזכור, שבמקרה של תביעה, יחול תשלום השתתפות עצמית לכל חברה".

טיפים לרכישת פוליסה לנסיעה לחו"ל

על-פי קטיה שוורצמן וכלל בריאות:

1. מומלץ לשים לב לגובה הכיסוי למקרים בריאותיים הכוללים אשפוז, לאובדן המטען, ולגובה ההשתתפות העצמית.

2. יש להתאים את הפוליסה לאופי הנסיעה - האם היא כוללת פעילויות ספורטיביות או אתגריות, האם מדובר ביעד בסיכון לרעידת אדמה כמו טורקיה וכדומה.

3. במקרים של טיפול או אשפוז בחצי שנה שלפני הנסיעה, ודאו מראש את זכויותיכם (או את הסייגים בפוליסה). נסו לקבל את הסייגים המתייחסים אליכם בכתב.

4. הפוליסות הבסיסיות לרוב יחריגו מקרים של החמרת בעיה רפואית קיימת, ולכן חשוב לוודא מראש מהי הפוליסה הנכונה עבורכם. בתוך חלק מהפוליסות התוספת לסעיף החמרה בבעיה רפואית קיימת כרוך בתשלום או מחייב פוליסה ייעודית.

5. גם לגיל יש משמעות, בעיקר בקופות-החולים - מחיר הפוליסה עולה עם הגיל ובמקביל - משך השהות בחו"ל המותרת לפי הפוליסה - תתקצר.

6. הוצאות רפואיות - יש לבדוק האם קיימת הגבלה במספר ימי האשפוז בפוליסה, או הגבלה לעלות יום אשפוז, לשכר מנתח, טיפול נמרץ או תרופות. בנוסף, האם קיים כיסוי לאשפוז בבית-חולים פרטי (במדינות עולם שלישי למשל) והאם כולל כיסוי של מלווה מישראל במידת הצורך.

השורה התחתונה

* הפוליסות החינמיות של חברות האשראי מספקות כיסויים לנסיעות סטנדרטיות ליעדים סטנדרטיים (סוף שבוע בלונדון).

* בעת הנפקת הכרטיס, נסו ללחוץ לקבל כרטיס פלטינה הכולל כיסויים נרחבים יותר לביטוחים בחו"ל.

* אם ברשותכם מספר כרטיסי אשראי המבוטחים בחברות שונות, הפעילו את הביטוחים במקביל.

* ליעדים בעלי סיכון כמו רעידת אדמה (טורקיה) בידקו שדרוגים מתאימים. כדאי לנסות לשדרג לפי הצורך הספציפי.

* בעלי בעיה בריאותית או הריון, עלולים להיתקל בסירוב לביטוח במסגרת חב' האשראי. פיתרון לכך קיים לרב בקופות-החולים.

* ביטוחי הקופות משתנים לפי גיל המבוטח ומאפשרים ביטוח לזמן רב יותר מאשר 55 יום בחו"ל בביטוח כרטיסי האשראי.

* היקפי הכיסוי בקופות גדולים בדרך-כלל מאלה של חברות האשראי, אך נמוכים יותר למשל בכיסוי טיפולי השיניים ובמטען .

* ביטוח למחשב נייד: בכרטיסי האשראי מכסה עד 2,500 דולר (1.30-2 דולר ליום). בקופות עד 2,000 דולר (כ-2 דולר ליום, 20 דולר בכללית).

גרף

עוד כתבות

וול סטריט / צילום: Shutterstock

נעילה ירוקה בוול סטריט; רובינהוד קפצה ב-13%, פלנטיר בכ-4%

נאסד"ק עלה ב-0.5% ● אירופה ננעלה בירידות קלות ● פעילות הייצור בסין התכווצה בחודש יוני זה החודש השלישי ברציפות ● קנדה מבטלת את המס על שירותים דיגיטליים "מתוך ציפייה" להסכם סחר כולל עם ארה"ב ● סין מזהירה את ארה"ב כי לא תסבול הסכמי סחר עם מדינות אחרות אשר מנוגדים לאינטרסים שלה ● בוול סטריט, שבוע המסחר יהיה מקוצר ויסתיים ביום חמישי ב-20:00 שעון ישראל

ועדת הכספים / צילום: נועם מושקוביץ/דוברות הכנסת

בעקבות חשיפת גלובס: דרישה לדיון בוועדת הכספים בנושא מצוקת השוכרים והמשכירים

חברי הכנסת נאור שירי וולדימיר בליאק מבקשים דיון דחוף בנושא הסדרת הפיצויים לשוכרים ולמשכירים עקב הטילים מאיראן ● בבקשה נכתב כי "בעלי הדירות נמצאים במצב בעייתי, הם נותרים עם נכס שאינו ראוי למגורים ושאינו מניב הכנסה"

נשיא ומנכ''ל חברת טבע, ריצ'רד פרנסיס / צילום: אלעד מלכה

השקעה של עשרות מיליוני דולרים: תוכנית החדשנות שמשיקה טבע

ענקית התרופות טבע משיקה תוכנית חדשנות לסטארט-אפים, במסגרתה יושקו אתגרים פעמיים בשנה, שיעסקו בשילוב חדשנות בתחומי הפעילות של החברה ● דוגמה לאתגר: טכנולוגיות משלימות או חלופיות לניסויים בבעלי חיים

מנכ''ל הכללית אלי כהן / צילום: באדיבות קופ''ח כללית

מנכ"ל בית חולים גדול בעבר ובהווה: בורסת השמות למנכ"ל קופת חולים כללית

על אף שהליך האיתור הוקפא, בסביבת קופת חולים כללית נוקבים בשמות של מועמדים אפשריים לתפקיד המנכ"ל ● ביניהם: מנכ"ל סורוקה שלומי קודש, יו"ר מגדל רוני גמזו וד"ר אורלי וינשטיין שמובילה את הקמת שיבא נגב ● ומה הסיכוי שהמנכ"ל הנוכחי אלי כהן בכל זאת לא סיים את תפקידו?

יצחק מירילשוילי, בעלי רוטשטיין וערוץ 14 / צילום: wikimedia ,RONENGOLDMAN.COM

קבלת פנים צוננת: המניה שנפלה ביומה הראשון במסחר

אנשי העיר, חברת הנדל"ן שבשליטת רוטשטיין, ירדה בחדות בבורסה בתל אביב, לאחר שהשלימה הנפקה ראשונית לפי שווי של רבע מיליארד שקל

הוספת מיגון ליצירת ''חדר מוגן''. הביקוש עלה מאוד בשבועות האחרונים / צילום: אורטק

איך למגן חדר קיים במקרה שאי אפשר להוסיף ממ"ד

בעקבות מתקפת הטילים מאיראן ושיעורם הנמוך של דירות ובניינים ממוגנים, ישראלים רבים נמצאים בחיפוש אחר מרחב מוגן תקני ● חברות שונות מציעות פתרונות מיגון מעבר לממ"דים ולמקלטים, אולם פיקוד העורף אישר רק חלק מהשיטות ● גלובס עושה סדר

אסדת קידוח לוויתן / צילום: אלבטרוס

תחזית הכנסות קרן העושר עודכנו כלפי מעלה: 57-74 מיליארד דולר

בעקבות עדכון כלפי מעלה של כמויות הגז במאגר "לוויתן" והכניסה של המאגר הקטן "קטלן" שנמצא לאחרונה ע"י אנרג'יאן, רשות המסים הודיעה על עדכון כלפי מעלה של צפי ההכנסות מתמלוגים על רווחי גז ונפט

נשיא אזרבייג'ן אילהם אלייב (מימין) עם נשיא איראן מסעוד פזשכיאן / צילום: ap

המל"ט שחשף ידידה ותיקה של ישראל להאשמות איראניות

על רקע קשריה ההדוקים עם ישראל, מוצאת את עצמה אזרבייג'ן מטרה לחשדות של טהרן בשיתופי-פעולה ביטחוניים עם ישראל בזמן המלחמה, לרבות תנועות של מל"טים על גבול איראן ● באקו מכחישה, אבל המשטר האיראני דורש הסברים - והמתיחות האזורית מתגברת

אודי בן שימול, מנכ''ל סודקסו ישראל, בחנות נוחות בחברת מגדל. פותחים גם סופרמרקטים / צילום: יח''צ

חמישה סניפים כבר נפתחו בתע"א: הסופרים מגיעים למקומות העבודה

סודקסו ישראל החלה להפעיל סופרמרקטים וחנויות נוחות במקומות עבודה גדולים - כולל חמישה סניפים בתעשייה אווירית, בשטח שמגיע עד ל-250 מ"ר לחנות ● המנכ"ל: "הביקוש מהשטח גובר"

שלמה קרמר / צילום: Eclipse Media and Leonid Yakobov

חברת הסייבר של שלמה קרמר מגייסת 360 מיליון דולר והופכת לאחת הגדולות בישראל

סבב הגיוס הנוכחי של קייטו נטוורקס בוצע לפי שווי חברה של כ-4.8 מיליארד דולר, זאת לעומת 3 מיליארד דולר לפני פחות משנתיים ● בכך היא הופכת לאחת מחברות הסייבר הישראליות בעלות השווי הגבוה ביותר ● שיעור הצמיחה הגבוה של החברה מקרב אותה ליציאה להנפקה, אם כי טרם נודע האם היא מתקרבת לרווחיות

"כיפת סייבר": הפרויקט של ישראל עם בעלת הברית הקרובה באירופה

גלובס מגיש מדי יום סקירה קצרה של ידיעות מעניינות מהתקשורת העולמית על ישראל במלחמה ● והפעם: קרן הפנסיה הנורבגית הודיעה כי לא תשקיע עוד בחברות טינסקרופ ואושקוש, פרטים חדשים על חיסול מדעני הגרעין האיראנים, וגרמניה מקימה עם ישראל "כיפת סייבר" ● כותרות העיתונים בעולם

חיילי צה''ל בגבול עם עזה / צילום: ap, AMIR COHEN

חריגה של 25 מיליארד שקל, לפחות: באוצר תוקפים את התנהלות צה"ל

באוצר טוענים כי משרד הביטחון קובע עובדות בשטח, והם נאלצים לאשר הוצאות בדיעבד ● אם לא יחול שינוי, הם מזהירים כי לא יהיה מנוס מהטלת גזרות חדשות על הציבור בתקציב 2026 ● מנכ"ל משרד הביטחון, אלוף (מיל') אמיר ברעם: "אני מקווה שמשרד האוצר לא שכח שאנו במלחמה"

המנצחים והמפסידים מהתחזקות השקל / איור: גיל ג'יבלי

היבואנים ירוויחו, אל על צפויה להוציא מיליונים: המנצחים והמפסידים הגדולים מהתחזקות השקל

המלחמה מול איראן דחפה את השקל לשיאים חדשים מול הדולר והפכה אותו לאחד החזקים בעולם ● התחזקות המטבע המקומי תגדיל את רווחי היבואנים, אבל תפגע בחברות שכיכבו השנה כמו אל על ואלביט ● גם בעלי נכסים בחו"ל כמו נתן חץ וחיים כצמן צפויים להפסיד מהתפנית במט"ח ● וגם: S&P 500 בשיא כל הזמנים, אבל החוסכים בארץ רושמים הפסדים

שלמה אליהו, בעל השליטה במגדל / צילום: תמר מצפי

לחץ המכירות על מניית מגדל השתחרר, ואליהו כבר מורווח מעל 3 מיליארד שקל

מימוש אופציות על־ידי גופים מוסדיים הכביד עד לאחרונה על מניית מגדל ● בעל השליטה, שלמה אליהו, יכול כעת לחייך, אך השקעה במדד הביטוח הייתה מניבה לו תשואה של פי כמה וכמה

מנכ''ל אנבידיה, ג'נסן הואנג / צילום: ap, Nic Coury

האם זו החברה הראשונה בוול סטריט שתגיע לשווי שוק של 6 טריליון דולר

58 מתוך 66 האנליסטים שמסקרים את מניית אנבידיה בוול סטריט ממליצים לרכוש אותה, ואנליסט אחד אף צופה שהיא תזנק עד למחיר של 250 דולר, כ-60% מעל מחירה כעת ● "אנחנו בנקודה שבה אנבידיה מתחילה להגדיל את ייצור שבבי ה-Blackwell"

כסף בקיר. עם שחר שני / צילום: פרטי

תכנון המס אפשר לו לקנות שתי דירות להשקעה, והוא רק בן 23

שחר שני עבד כנער בצביעת בתים ובשיפוצים, ולכן לא נבהל מקניית דירה שזקוקה לשיפוץ ● לאחר מכן מינף את הניסיון שצבר בבית ואת מבצעי הקבלנים - כדי להחזיק שתי דירות בגיל שבו רוב הצעירים עוד חוסכים לטיול אחרי צבא

השקל מתחזק, אבל מחירי המזון לא יורדים / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי

השקל מתחזק ומחירי הסחורות בירידה, אז למה ההוזלות לא מגיעות לצרכנים?

הדולר נחלש, מחירי הסחורות בירידה - אבל המחירים בסופר לא צפויים לזוז בקרוב ● בכירים בתעשייה מסבירים כי היבואנים והיצרנים לא ממהרים להוזיל בשל התנודתיות הרבה של השקל, התחייבויות עבר וקשיים לוגיסטיים ● ירידות מחירים, אם יגיעו, לא צפויות לפני 2026

בינה מלאכותית ציבורית בסין / צילום: Shutterstock

מודל AI חדש הושק היום. מה תהיה ההשפעה שלו על התחום החם בוול סטריט?

חברת באידו הסינית הכריזה על הפיכת מודל השפה של לקוד פתוח, שניתן להשתמש בו באופן עצמאי ובחינם ● מדובר על בשורה מרעישה בתחום הבינה המלאכותית, אך יש מי שלא ממהר להתרגש: "קוד פתוח אינו בהכרח שקול לשקיפות מלאה", מסבירים אנליסטים

מארק צוקרברג מנכ''ל מטא / צילום: ap, Godofredo A. Vásquez

הבונוסים השמנים של צוקרברג: כך מנסה מטא למשוך את הטאלנטים מ־OpenAI

על רקע ביצועים מאכזבים של מודל ה־AI של מטא, Llama 4, מארק צוקרברג פותח את הארנק, עורך פגישות אישיות עם החוקרים המבריקים ביותר, ומציע, לפי פרסומים, בונוסים של עד 100 מיליון דולר ● בתוך המאבק האגרסיבי הזה, OpenAI מסרבת להרים ידיים

מתחם בזן במפרץ חיפה / צילום: שגיא מורן

בזן חוזרת לפעילות חלקית ותשוב לפעילות מלאה עד אוקטובר

בשל טיל האיראני שפגע בתחנת הכוח של בזן במפרץ חיפה, שלושה מעובדי בית הזיקוק נהרגו, ופעילות בזן הופסקה לחלוטין ● כעת בזן מודיעה: חזרנו לפעילות חלקית ● מניית בזן   עלתה ב-20 הדקות האחרונות של יום המסחר ב-1.6%, ובכך השלימה עלייה יומית של 2.5%