גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

לגרום לחברות הביטוח להכיר באחריותן להונאה

יותר מ-1.2 מיליון ישראלים שילמו הון עבור מוצר שאינו קיים

סיבוב הפרסה שביצעה השבוע דורית סלינגר, המפקחת על הביטוח (בלחץ יו"ר ההסתדרות), בו הודיעה כי ביטוחי הסיעוד הקבוצתיים אינם מהווים עוד עקרונית שורש הרע מבחינתה ושלאור היתרונות הגלומים בהם עדיף לטפחם במקום להכחידם - מהווה הישג חשוב במאבק כנגד המחדל הסיעודי רב השנים במדינת ישראל.

אחרי שנתיים של מאבק, המפקחת מפנימה שיש לבחון את השארתו של המודל הקבוצתי תוך הבטחת שמירת הזכויות ארוכות הטווח של המבוטחים במקום הדאגה הכמעט בלבדית שהייתה שם עד כה לחברות הביטוח.

יחד עם זאת, בשלב זה נפגעי הביטוחים הסיעודיים אינם יכולים לברך על המוגמר מאחר שעדיין לא ברור כיצד יראה המודל הקבוצתי החדש, על פרטיו וסעיפיו, ושאכן יספק להם (בניגוד לפעם הקודמת) כיסוי סיעודי ארוך טווח; וכן שמוּצאים ממנו רעיונות הזויים שעלו בימים האחרונים על ידי הרגולטור כגון תקופת המתנה של שנתיים וכיסויים נמוכים.

גם התזמון קריטי.יש לזכור כי עד לגיבוש המודל הוחלט שוב על "הקפאת מצב" שהיא, למען האמת, חצי הונאה מאחר שהיא מותירה את הכשל המרכזי בתוקף: עדיין לחברות הביטוח תהיה יכולת מלאה שלא לחדש למבוטחי הסיעוד שלהן את הפוליסות ולמעשה להותירם חסרי כל. כשעומדת להן האפשרות להיפטר ממבוטח שהכניס הון לקופתן 20 שנה ועכשיו מגיע תורן לשלם, לא צריך לנחש או לקרוא בכוכבים כדי להבין מה יעלה בגורלו.

יותר מ-1.2 מיליון ישראלים נפגעו מהונאת הענק ושמה "ביטוח סיעודי קבוצתי", כשחברות הביטוח מכרו להם כיסוי מפני מצבי סיעוד שלא היה שווה אפילו את פיסת הנייר שעליה חתמו. המבוטחים היו משוכנעים כי הקפדה על התשלום החודשי תבטיח כי אם יזדקקו אי שם בזקנה המאוחרת לכיסוי מול הוצאות הסיעוד האדירות - הם מסודרים. אותו סעיף קטן וקטלני, שהתיר לחברות לבטל באופן שרירותי וחד צדדי את הפוליסה, רוקן מכל תוכן מחויבות זו.

ואכן, ב-2011 החלו חברות הביטוח לבטל באופן שרירותי וחד-צדדי פוליסות לקבוצות מבוגרות למרות שגבו מהן כספים אדירים במרוצת השנים. כך, מצאו עצמם קשישים רבים בגיל מבוגר בלי ביטוח סיעוד, לאחר שהכסף הרב ששילמו ירד לטמיון וכשאין להם שום אפשרות כלכלית בגילם המתקדם להצטרף להסדר חדש (ויקר). כך גם נראית הונאה, הונאה ברישיון ובחסות המדינה שאפשרה מכירה של ביטוח שהסיכון העיקרי בו עלול להתממש רק בעתיד הרחוק, כשאין שום הבטחה שהפוליסה תהיה קיימת בעוד שנים מעטות. כלומר, קנו אוויר ולא הגנה סיעודית.

למדינה חלק נכבד במחדל הביטוח הסיעודי המתמשך. בריטואל שנתי קבוע הכריז האוצר על אותה הקפאת החלטה לבטל כליל את הביטוחים הקבוצתיים, אך למעשה סלל את הדרך עבור חברות הביטוח, בהותירו את המצב בעינו, להמשיך ולזרוק מבוטחים בקצב מסחרר, כרבע מיליון מבוטחים מ-2011.

גם "הפתרון" לגלגל את פליטי הסיעוד לביטוחים של קופות החולים נמצא נחות, לא שוויוני וממילא לא רלוונטי עבור הרוב המוחץ של הנפגעים. בשנה החולפת, חרף הכרזותיו הבומבסטיות של שר האוצר משה כחלון ("לא ננטוש את ההורים שלנו"), דווקא בתקופה שנציגי השקופים והמוחלשים נמצאים במשרד האוצר - חזרנו שוב לנקודת ההתחלה. נפגעי הביטוח הסיעודי הקבוצתי שוב ניצבים עם גבם אל הקיר: גם שילמו הון עבור כיסוי סיעודי שאף פעם לא היה קיים, וגם מוצאים את עצמם חסרי כל דווקא בנקודת הזמן הקריטית ביותר, כשעולה הסיכון מפאת גילם.

אין חולק על כך כי החטא הקדמון בתחום הביטוח הסיעודי הוא הכיסוי הציבורי הנמוך, שמריץ רבים אל חיק הביטוחים הקבוצתיים והפרטיים. לכן, כפי שגם הבטיח (ולא קיים) משרד הבריאות, המוצא היחידי האפשרי בטווח הארוך הוא לקבל את הצעתי ליצירת מתווה רחב של ביטוח סיעודי ממלכתי.

בינתיים, יש להאיץ את גיבוש המתווה הקבוצתי החדש ולחייב את חברות הביטוח להכיר באחריותן להונאה (לאחר שמכרו מוצר ביטוחי ריק מתוכן ועל בסיסו גרפו רווחים אדירים), בכך שתימנע מהן היכולת להמשיך ולזרוק מבוטחים כמו כלבים מהביטוחים הישנים.

■ הכותב הוא חבר כנסת מטעם מפלגת המחנה הציוני. 

עוד כתבות

גילברט ורוזנטל מראיינים את מנכ''ל אנבידיה, ג'נסן הואנג. תהליך יצירת פרק אורך שישה שבועות / צילום: מתוך יוטיוב

כל האנשים החכמים ביותר בחדר מאזינים לאותו פודקאסט

שיחת עומק של שעות ארוכות על חברה אחת היא לא מתכון ברור לרייטינג מסחרר ● אבל כשבן גילברט ודיוויד רוזנטל צוללים לסיפורים האפיים של החברות המצליחות ביותר, המנהלים הבכירים בעולם מאזינים ● כך הפכה Acquired לתוכנית האהובה על עולם העסקים, ומכניסה ליוצריה מיליוני דולרים

שר האוצר בצלאל סמוטריץ' / צילום: אלכס קולומויסקי-ידיעות אחרונות

עזבו את היורדים מהארץ ותתחילו לדאוג מהכסף הענק שבורח מכאן

הישראלים מעבירים לקרנות הפנסיה החדשות כ-5 מיליארד שקל להשקעה מדי חודש, רובם המוחלט מוזרם לחו"ל ● ברמת החוסך, מתבקש לפזר סיכונים, אולם זו הסיבה המרכזית להיכחדות התעשייה הישראלית, ולכך שמי שקונה נייר בתל אביב עלול להיתקע איתו כשירצה למכור

נמל דבאו בפיליפינים / צילום: Shutterstock

המטוס העתידני של יפן, בריטניה ואיטליה, והעסקה המסתורית של תע"א

התעשייה האווירית השלימה את פריסתה של מערכת הגנת נמלים בנמל באסיה ● הסוכנות האמריקאית הממשלתית לפיתוחים טכנולוגיים צבאיים מפתחת חומרים ממריצים נטולי תופעות לוואי, שיוטמעו בגוף באמצעות פולטי אור לבישים ● יפן, בריטניה ואיטליה משלבות ידיים לטובת פיתוח מטוס קרב עתידני ● ומדינות אירופה ממשיכות להתחמש בשל השפעות האיום הרוסי ● השבוע בתעשיות הביטחוניות

חיילים טייוואניים. סין משפרת מוכנותה לפלישה / צילום: Associated Press, Daniel Ceng

המים במצרי טייוואן מתחממים שוב: סין מגבירה את הלחץ על המדינה המשוסעת

התרגיל הצבאי המקיף שביצעה סין סביב טייוואן בחודש שעבר הכניס את העולם לכוננות, ובארה"ב קראו לזרז אספקת נשק לאי ● טייוואן, שממלאה תפקיד משמעותי בתעשיית הטכנולוגיה העולמית, מתמודדת גם עם פילוג מבית, שאותו סין מנצלת היטב ליצירת מהומות ● חזית סין-טייוואן, פרויקט מיוחד

יירוטים של ''כיפת מגן'' ימית מספינת סער 6 / צילום: דוברות משרד הביטחון

תוקפים את חיזבאללה מכיוון נוסף? האמצעים הימיים המתקדמים של ישראל

ישראל תקפה הלילה באופן חריג מהים בכפר ג'נאתא שבאזור צור בלבנון ● לפי דיווח בערוץ אל-ערביה הסעודי: בכיר בחיזבאללה חוסל בתקיפה, ומספר הפצועים עומד בין 10 ל-30 ● באילו אמצעים ימיים השתמשה ישראל ומהן היכולות הימיות של חיזבאללה? ● גלובס עושה סדר

משחק הפתיחה יורו 2024 / צילום: Reuters, Christian Charisius

אליפות אירופה בכדורגל יוצאת לדרך: מי מנצחת במגרש הכלכלי?

טורניר יורו 2024 יוצא הערב לדרך על אדמת גרמניה שתארח לבדה את התחרות ● במשחק הפתיחה היא תשחק מול נבחרת סקוטלנד ● מי הפייבורטית לזכות, ולמי מבין השתיים שישחקו הערב כלכלה חזקה יותר?

הצבא העממי של סין / צילום: ap, Heng Sinith (עיבוד תמונה)

סין בונה שותפויות לקראת מה שעלול להיות המלחמה הבאה

התמנון הסיני בוחש בכל ושולח זרועות של שיתופי פעולה למדינות רבות וחזקות בעולם ● נפט, סחר ושיקולים אסטרטגיים מובאים בחשבון בניסיון להתעצם ● ובסבך החזיתות סין לא מסירה עיניים מטייוואן, והאיום מרחף מעל ראשה: אם תעז להכריז על עצמאות, סין תתקוף בכל העוצמה ● גלובס ממפה את המדינות שסין חברה אליהן ואת אלה שהיא שמה על הכוונת חזית סין-טייוואן, פרויקט מיוחד

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון / צילום: יונתן בלום (עיבוד: טלי בוגדנובסקי)

בדרך לקו האדום: מה צפוי בנתוני האינפלציה בישראל היום?

התחזיות למדד המחירים לצרכן בישראל לא ממש אופטימיות ● ההערכות הן שהמדד יעלה לקצב שנתי של 3.1%-3.2%, ובפעם הראשונה יעקוף את טווח היעד של בנק ישראל

יו''ר הפד, ג'רום פאוול / צילום: Reuters, Amanda Andrade-Rhoades

הפד למד להיזהר: בלי ודאות שהאינפלציה נבלמת לא יוריד ריבית

לאחר שנכווה מטעויות העבר, הבנק המרכזי של ארה"ב נוקט זהירות וסבלנות, והציב רף נוקשה יותר מבנקים מרכזיים אחרים

ד''ר שי מרצקי, מנכ''ל ומייסד בונוס ביוגרופ / צילום: עופר וקנין

התביעות הייצוגיות נגד מייסד בונוס ביוגרופ סביב החקירה הפלילית בעניינו נדחו

שי מרצקי, בעל השליטה ומנכ"ל חברת הביומד בונוס ביוגרופ, רכש לפני שנתיים 166 אלף מניות של החברה, ערב עדכון מדדי הבורסה ● הבקשות לתביעות ייצוגיות הוגשו בשנת 2022, ושנתיים לאחר מכן פתחה הרשות לניירות ערך בחקירה גלויה באותו עניין

״אנחנו אסירי תודה להם״, מכריז הצהובון הלונדוני ביום האזכרה בנורמנדיה. האומנם? / צילום: גזיר עיתון

ראש ממשלת בריטניה מגדיר מחדש את הזיכרון הלאומי

רישי סונאק אולי סיים את הקריירה כאשר הסתלק מן האזכרה לשחרור אירופה ● הייתכן שהיא פשוט לא דיברה אל ליבו? הייתכן שחברת מהגרים מוכרחה לשכוח?

חיילי צה''ל בגבול הצפון משתמשים בטרבושה להצתת אש מעבר למכשול בגבול לבנון / צילום: צילום מסך מהרשתות החברתיות

המומחה שמסביר למה צה"ל משתמש בכלי מצור מימי הביניים

"לפעמים צריך לצאת מהקופסה, ושווה לזכור שיש צרכים מבצעיים ועקרונות לחימה שלא השתנו לאורך השנים" אומר ד"ר גיא שטיבל מאוני' ת"א על שימוש צה"ל בטרבושה בגבול לבנון ● למה שימש כלי המלחמה בעבר, ומה ההבדל בינו לבין בליסטה?

צילום: Shutterstock

הקרימינולוג שעשה מהפכה בעבודת השיטור בעולם יודע מה הטעות של בן גביר בטיפול במפגינים

פרופ' דוד וייסבורד גילה ששיטור אפקטיבי מתבסס על מיפוי גיאוגרפי של "נקודות חמות" בערים ● מחקריו כבר זיכו אותו בהכרה בינלאומית ובפרס ישראל, ובימים אלה הוא מצטרף כחבר באקדמיה הלאומית למדעים ● בראיון לגלובס, הוא מסביר מה צריך לעשות כדי להגביר את האמון בין תושבים באזורי פשיעה לשוטרים ואיזו טעות עושה השר לביטחון פנים בטיפול בהפגנות

ביונסה בהופעה. מותג בשמים והשקעות נדל''ן / צילום: Reuters, BriganiArt/Bartill

על המוזיקאיות שחדלו מלהטיל ביצי זהב לאחרים והפכו לבוסיות של עצמן

במשך שנים תעשיית המוזיקה נשלטה על ידי גברים שהתעשרו על גבן של זמרות מצליחות ● זמרות פופ כמו מדונה, ביונסה וטיילור סוויפט הביאו את הבשורה של המאה ה-21 כשהפסיקו להיות מריונטות על חוטים והפכו לבוסיות שמגלגלות מיליארדים

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

נעילה מעורבת בוול סטריט; למרות הירידה - S&P 500 קרוב עדיין לשיא

הניקיי ננעל בעלייה של 0.2% ● הדאקס איבד 1.4% ● מחירי הנפט יורדים קלות ● בעלי המניות של טסלה אישרו מחדש את הטבת הענק למנכ"ל החברה אלון מאסק

מירי רגב, הליכוד / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

בצל ההסלמה בחזית הצפון, מה עושה הממשלה לטובת המפונים?

המטחים הכבדים שנורו בימים האחרונים לעבר צפון הארץ מדגישים עד כמה דבריה של השרה רגב על "הדברים המדהימים שעשתה הממשלה" בעייתיים ● ואם בתחילת המלחמה מרבית המפונים היו מהדרום, כעת רובם מהצפון ● של גלובס בוחנת לעומק את יעדי הפינוי והביצוע בשטח

וול סטריט, ניו יורק / צילום: Shutterstock

נעילה מעורבת בוול סטריט; ברודקום זינקה ב-12%, אנבידיה ב-4%, טסלה ב-3%

נאסד"ק עלה ב-0.4% ● המסחר באירופה ננעל בירידות חדות ● חדשות טובות לשוק: מחירי הייצור בארה"ב ירדו ב-0.2% לעומת עלייה של 0.5% בחודש שעבר ● התחזית של קתי ווד: מניית טסלה תעלה פי 14 בחמש שנים ● שאלת 56 מיליארד הדולר: האם יאשרו היום בעלי המניות של טסלה את חבילת השכר של אלון מאסק? ● באפט מכר חלק ממניותיו באפל ברבעון הראשון, כמה הוא הפסיד?

האינפלציה במאי הפתיעה לחיוב / עיצוב: טלי בוגדנובסקי

האינפלציה מפתיעה לטובה: קצב שנתי של 2.8% במאי; מחירי הדירות ממשיכים לזנק

בקצב חודשי עלה המדד ב-0.2%, מתחת לתחזיות האנליסטים שציפו לעלייה של כ-0.5% ● גם בקצב שנתי המדד הפתיע לחיוב את צפי הכלכלנים שציפו כי יעבור את הרף העליון של יעד יציבות המחירים של בנק ישראל ● למרות הנתונים המעודדים, מתן שטרית, הכלכלן הראשי של קבוצת הפניקס, מדגיש: "להערכתנו, הסיכונים לתחזית האינפלציה מוטים כלפי מעלה"

הצוללת. הילה ויסברג בשיחה עם ד''ר מיכל יערי / צילום: תומר אפלבאום

החוקרת שבטוחה: זה המסר שישראל חייבת להעביר למדינות ערב

שיחה עם ד"ר מיכל יערי, חוקרת מדינות המפרץ הערביות ● על השינוי שמבקש בן סלמאן לחולל בסעודיה והיחסים המורכבים עם ישראל ביום שאחרי 7 באוקטובר • האזינו

משרדי Joonko בעיגול: עילית רז / צילום: כדיה לוי, איל יצהר

הרגולטור בארה"ב נכנס למכבסת המילים של היזמים, והכל בגלל חברה ישראלית

בכתב אישום שהגישה הרשות האמריקאית נגד היזמית עילית רז, נטען, בין השאר, שהיא רימתה את המשקיעים באשר לטכנולוגיית בינה מלאכותית, שהחברה שהקימה עשתה בה כביכול שימוש ● האם יזמים אחרים עשויים למצוא את עצמם בבית משפט בשל גוזמאות בתחום?