גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

כך תוזילו את ביטוח המשכנתא: למה צריך לשים לב?

אחרי שבדקתם, ביררתם, ערכתם השוואות ומצאתם את המשכנתא המיטבית עבורכם, כדאי להשקיע עוד קצת מחשבה בשאלת ביטוח המשכנתא ● החיסכון יהיה כולו שלכם

ביטוח משכנתא. כדאי להתאים אותו למסלול ההלוואה / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב
ביטוח משכנתא. כדאי להתאים אותו למסלול ההלוואה / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

הכתבה בשיתוף הפניקס

הצרכנים הישראלים כבר למדו שטרם לקיחת משכנתא בבנק לקראת רכישת דירה, יש לערוך השוואה מקיפה ולעיתים אף להיוועץ ביועץ משכנתאות ניטרלי. עם זאת, לנטילת המשכנתא מתווסף רכיב נוסף של רכישת ביטוח למשכנתא: ביטוח חיים וביטוח מבנה. דווקא במישור הזה נוטלי משכנתאות רבים נוטים לזלזל ולא לבצע השוואת מחירים. למרות שלכאורה מדובר ברכיב "קטן" ביחס לגובה המשכנתא, מתברר כי ניתן לחסוך לגביו לא מעט כסף.

ביטוח משכנתא - מה הוא כולל?

עם נטילת המשכנתא, מחייב הבנק את הלווים לבטח את עצמם בשני סוגי ביטוח, כאשר לעיתים מתווסף לו סוג שלישי. הביטוח הראשון הוא ביטוח חיים. הוא נועד להבטיח שאם, חס וחלילה, הלווים לא יחיו עד תום תשלום המשכנתא, תכסה חברת הביטוח את היתרה; הסוג השני הוא ביטוח מבנה - נזכיר כי כל עוד לא סיימתם לשלם את המשכנתא, הדירה עדיין משועבדת לבנק. על כן, ביטוח המבנה נועד לכסות על כל נזק אשר עשוי להיגרם למבנה בזמן הזה ועלול להביא לירידת ערכו. הפוליסה מותאמת לתוכנית המשכנתא - למשל לסכום ההלוואה ולתקופתה ומבטיחה, כאמור, כי הבנק יקבל את יתרת סכום ההלוואה שנותרה לתשלום.

בנוסף, כמו כל פוליסת ביטוח אחרת, גם פוליסת ביטוח משכנתא ניתנת להרחבה. אחת ההרחבות היותר נפוצות שבהן הלווים בוחרים היא ביטוח צד ג'. משמעותו היא כיסוי מפני כל אירוע ביטוחי שיכול להשפיע על צד ג'. למשל, נזק לשכן מהדירה, פגיעה ברכוש ובתשתיות הבניין.

מאחר ששוק ביטוחי המשכנתא כיום הוא תחרותי מאוד, קיימות פוליסות ביטוח שונות בעלויות שונות וחשוב להשוות מחירים והצעות בין החברות. לאחרונה, פרסמה חברת הביטוח "הפניקס" הצעה לרוכשי דירות עם משכנתא, המאפשרת להם להוזיל את מחיר הביטוח, בכפוף לבדיקה והשוואה. הצעת הביטוח של הפניקס כוללת את הרכיבים של ביטוח חיים ומבנה המתחייבים מתנאי המשכנתא בבנק ומאפשרת להוסיף את רובד ביטוח צד ג'.

מסלולי ההחזר וההבדלים ביניהם: שפיצר או בלון?

מסלול המשכנתא הנפוץ יותר בקרב רוכשי דירות, בעיקר דירות ראשונות, היא הלוואה המחולקת להחזרים חודשיים של קרן וריבית. לעיתים מדובר על לוח שפיצר, שמאופיין בהחזרים קבועים, ובמקרים אחרים בלוח סילוקין שמשתנה מדי חודש על פי משתנים שונים, כמו למשל הצמדה למדד. במקרה של הלוואת תשלומים (למשל מסוג שפיצר), ביטוח המשכנתא שיוצע ללווה מחברת הביטוח הוא כזה שבו שווי הביטוח קטן מדי שנה, עקב הקטנת החוב לבנק. זאת מאחר שהלווה משלם רק על ביטוח החלק היחסי שעוד משועבד לבנק.

רוכשים שנוטלים משכנתא מסוג בלון, למשל, כהלוואת גישור עד שימכרו את הדירה שבבעלותם - משלמים בשוטף רק על הריבית ואז מחזירים את הכסף בפעימה אחת בתום התקופה, בדרך כלל לאחר שנה עד שלוש. במקרה הזה, סכום ביטוח המשכנתא נותר קבוע בכפוף לתנאי הפוליסה.

חשוב להשוות גם בין ביטוחי משכנתאות

נושא השוואת ביטוחי המשכנתאות הוא מהותי ויכול להביא לחיסכון גדול. אז איך משווים? אפשרות אחת היא שימוש במחשבונים של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון לביטוח דירה, שכוללים התייחסות גם לביטוח מבנה וצד ג', וכן התייחסות אל ביטוח חיים למשכנתא. באמצעות האתר ניתן להשוות את הפרמיות של החברות השונות.

אפשרות שנייה היא להתייעץ עם סוכן הביטוח של הלקוח. בהיעדר סוכן ביטוח, ניתן להיעזר גם ישירות מול חברות הביטוח עצמן.

לאתר הפניקס>>

עוד כתבות

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: AP (Mosa'ab Elshamy), אתר החברה, שאטרסטוק

באפריקה הצעירים מנצחים, וביפן מייצרים חיתולים רק בשביל קשישים

בסנגל בוחרים נשיא חדש וצעיר, ובאירופה רוצים להפקיע את הריבית הרוסית ● בינתיים, סין נזכרת שהיא אינה רוצה בחורבן המערב, וארה"ב מנסה למנוע את מושחתי העולם מלהלבין בנדל"ן ● חמישה אירועים מהשבוע שהיה בעולם 

מרכז תל אביב / צילום: טלי בוגדנובסקי

בעל דירה סירב לחתום על פרויקט תמ"א וזכה ב־320 אלף שקל נוספים

בעל דירה בפרויקט תמ"א 38 בת"א, שהוא גם בעלים של חלק מהחצר, ביקש פיצוי של 1.2 מיליון שקל ● המפקחת על המקרקעין קבעה בהסכמת הצדדים כי אכן מגיע לו פיצוי תמורת חתימתו

איל וולדמן / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

שר החינוך התקפל ולאיל וולדמן יוענק פרס ישראל

לפני מספר שבועות הודיע שר החינוך יואב קיש כי הוא מבטל את טקס פרס ישראל, זאת בין היתר על רקע הפרסומים כי אחד מן הזוכים הוא היזם איל וולדמן ● כעת, חזר בו קיש מעמדתו והוא מכריז כי הטקס יתקיים כסדרו בשדרות ● ומי עוד בין הזוכים?

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילום: שלומי יוסף

העליון מגדיר מחדש את גבולות שכר הטרחה לעורכי דין בתביעות ייצוגיות

פסק דין שאישר פשרה עם סופרגז ואמישראגז קבע תקדימים בעניין שכר טרחת עורכי דין בתביעות ייצוגיות ● בין השאר נקבע כי שר הטרחה יוגבל לפי מדרגות מקסימליות, ודרך היישום לתשלום הובהרה ● בשוק יש שמברכים על ההסדרה, ואולם אחרים מזהירים: תפגע בתמריץ להשיג פיצוי מרבי

חברת הסייבר הישראלית Coro (קורו) / צילום: CORO

המשבר בהייטק נגמר? סטארט-אפ ישראלי שני מודיע בתוך שבוע על גיוס של 100 מיליון דולר

חברת קורו (Coro) הישראלית, העוסקת במכירת מערכות סייבר לעסקים קטנים ובינוניים, הודיעה על גיוס של 100 מיליון דולר ● ככל שנודע, כספי הגיוס כולם הושקעו בחברה ולא בקניית מניות מיזמים או משקיעים קודמים ● כל הגיוס התבצע מקרנות הון סיכון זרות

קבוצת רוכבי אופניים עם טל ברודי. מימין: ריבה פרידמן בורוביק / צילום: דבורין תקשורת

מקבוצות אופניים ועד קבלת פנים בחזרה לבית: הארגון שמלווה מפונים במלחמה

מאז פרוץ המלחמה מלווה ארגון "הרוח הישראלית" אלפי משפחות של מפונים, ואף גייס תרומות בהיקף של 2.5 מיליון שקל ● מ"מ המנכ"לית, ריבה פרידמן בורוביק: "האתגר הגדול הוא שיקום הקהילות"

פליטים עזתים ברפיח / צילום: Reuters, IBRAHEEM ABU MUSTAFA

המומחה שמסביר: למה החליטו בעולם שרפיח היא הקו האדום

פלישת צה"ל לרפיח, בין המעוזים האחרונים של חמאס בעזה, עומדת בלב הדיון על עתיד המלחמה ● "העיר הפכה לסמל של המצוקה הפלסטינית והפליטות בעיני העולם", אומר ד"ר הראל חורב, מומחה לחברה הפלסטינית ● בראיון לגלובס הוא מסביר מדוע ישראל טועה בהתנהלותה ברפיח, מתייחס לפלונטר מול ארה"ב ומסביר מדוע חמאס ממשיך לסרב לעסקת חטופים

קרן כהן חזון, מנכ''לית ובעלת השליטה בתורפז / צילום: ששון משה

תורפז רוכשת יצרני חומרי טעם בלגית-גרמנית תמורת 48 מיליון דולר

תורפז צפויה לרכוש את קבוצת קלאריס & ווילך באמצעות חברת הבת שלה - פיט ● החברה מייצרת חומרי הגלם היחודיים לתחום הבשר והאפייה ומחזור המכירות שלה הסתכם ב-35.1 מיליון דולר ב-2023

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

כלל: רווח של 305 מיליון שקל ב-2023, השפעת רכישת מקס עוד קטנה

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: אימקו מסכמת את 2023 עם רווח כ-6.2 מיליון שקל לאחר שרשמה הפסד בתקופה המקבילה, כלל הציגה דוח רבעוני חזק, אך טרם רשמה רווח משמעותי מרכישת חברת כרטיסי האשראי מקס והרווח הנקי של מור השקעות זינק בכ-60% ● מדור חדש

מתחם חזית הים בחיפה / הדמיה: מן-שנער-יעד אדריכלים

נסגר המכרז הראשון של רמ"י בחזית הים בחיפה: כמה תשלם הזוכה?

יורו ישראל זכתה במכרז של רמ"י על קרקע של 23 דונם, להקמת 500 יחידות דיור ושטחי מסחר באחד מהמתחמים המסקרנים בישראל ● החברה תשלם על הקרקע, הסמוכה לבית החולים רמב"ם בחיפה, כ-205 מיליון שקל כולל הוצאות פיתוח

אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, צילומים: AP, דוברות הכנסת, שאטרסטוק

הדרך לאספקת הפגזים האמריקאיים לישראל עוברת בטורקיה

היחסים בין נשיא טורקיה, רג'פ ארדואן ונשיא ארה"ב, ג'ו ביידן, מתהדקים למרות היחסים המעורערים שהיו בין השניים לאורך השנים ● מדיווח בלומברג, מתברר כי ארה"ב מנהלת מו"מ עם טורקיה לצורך רכישת פגזים וחומרי נפץ, שיאפשרו לה להאיץ את קצב הייצור שלה ולשלוח את חלקם לישראל

מנכ''ל NICE, ברק עילם / צילום: CRC Media

מלך השכר של ת"א: המנכ"ל שהרוויח כ-90 מיליון שקל ב-2023

עיקר התגמול של מנכ"ל נייס ברק עילם – הוני ● במשך שנותיו כמנכ"ל נייס צבר תגמולים בהיקף של כ-460 מיליון שקל לפי שער החליפין הנוכחי ● שכר של כ-17 מיליון שקל למנכ"ל אלביט אשתקד

ניסאן X-TRAIL / צילום: יח''צ

המכונית של ניסן שמוכיחה: שוק הבנזין עדיין חי ובועט

ניסאן X-TRAIL, הטורבו-בנזין החדשה של ניסאן, מוכיחה שגרסאות הבנזין לא אמרו את המילה האחרונה: היא זריזה, נוחה ומרווחת

חרדים בלשכת הגיוס / צילום: מיטב ודובר צה''ל

בג"ץ: לעצור תשלומים לישיבות שתלמידיהן לא מתגייסים החל מה-1 באפריל

בג"ץ הוציא את צו הביניים בשל היעדר מקור חוקי להעברת התשלומים ● וכעת, מיום שני הקרוב יופסק התקצוב לתלמידי ישיבות שחייבים בגיוס ● השופטים אימצו עמדה מחמירה מזו של היועמ"שית ● התנועה לאיכות השלטון: "צו הביניים הזה מהווה צעד תקדימי בדרך לשוויון, וציבור המשרתים מודה לבית המשפט על החלטתו החשובה"

צילום: ap, AP23024601572019_e5rllq

וול סטריט סגרה את הרבעון הראשון הטוב ביותר מאז 2019; מדד S&P 500 שבר שיא חדש

שיא חדש גם לדאו ג'ונס ● סיכום הרבעון הראשון באירופה: השווקים עלו בכ-7% ● בלומברג: "שוק הקקאו קורס", וולס פארגו: "עליית המחיר תגולגל אל הצרכנים" ● מייסד בורסת הקריפטו FTX נידון ל-25 שנות מאסר ● הצמיחה בארה"ב עמדה על 3.4%, יותר מהצפוי ● ג'יי.פי מורגן: "אתם לא תדעו כשהירידות יגיעו" ● מחר "יום שישי הטוב" אין מסחר בוול סטריט ובמדינות רבות אחרות

בנימין נתניהו ואריה דרעי / צילום: עמוס בן גרשום, לע''מ

דרעי: "בג"ץ מתעמר בלומדי התורה, אות קין", גנץ: "בג"ץ פסק את המובן מאליו" | התגובות הפוליטיות על צו הביניים

הפוליטיקאים הגיבו על החלטת בג"ץ שקיבל את עמדת היועמ"שית ● גולדקנופף: "אות קלון וביזיון, ניאבק בכל דרך על זכותו של כל יהודי ללמוד תורה ולא נתפשר" ● דרעי: "מבין את הלוחמים שלא רוצים לשרת עכשיו בצבא" ● גנץ: "הגיעה העת שהממשלה תעשה את המובן מאליו"

גזירת סרט בפתיחת משרדי ASI, חברת הבת בהודו יחד עם שגריר ישראל בהודו, נאור גילאון / צילום: תעשייה אווירית

מתחת לרדאר: התעשייה האווירית הקימה חברה בת בהודו

התעשייה האווירית השיקה השבוע את חברת הבת ההודית שלה בניו דלהי ● החברה הוקמה במסגרת שיתוף הפעולה בין התעשייה האווירית לבין DRDO, גוף המחקר והפיתוח בנושאי הגנה של ממשלת הודו

הסכם אינו נדרש כתנאי עבור זוגות במערכות יחסים כאלה ואחרות / צילום: Shutterstock, Viacheslav Lopatin

זוג הקפיא עוברים ואז נפרד. האם האישה תוכל להשתמש בהם?

כשלושה עשורים לאחר פרשת נחמני, בתי המשפט עדיין נאלצים לדון בתביעות בלתי אפשריות לגבי גורלם של עוברים מוקפאים ● מן הראוי היה לחייב כל זוג שפונה לבצע הפריה חוץ-גופית, לחתום על הסכם שמתייחס לאפשרות הריאלית של פרידה במהלך הזמן שחולף בין יצירת העוברים המוקפאים לבין השימוש בהם

עינת גנון / צילום: בר שניר

פרויקט הענק מתעכב: עוד פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו

עינת גנון, סמנכ"לית הרשות להתחדשות עירונית, הודיעה על פרישה מהמרוץ לניהול רשות המטרו, לאחר שלאחרונה גם צחי דוד, סגן הממונה על התקציבים באוצר לשעבר, הסיר את מועמדותו לתפקיד ● כעת נותר מועמד אחד לבחירה, והמכרז עומד בפני ביטול

מבצע לתשלום חלקי על דירה על הנייר / צילום: דרור מרמור

מספר הדירות שנרכשות רק עולה, אז למה נתוני המשכנתאות נמוכים?

נתוני המשכנתאות החדשות שניטלו ממשיכים לדשדש כבר כמה חודשים, למרות העלייה ברכישת דירות ● האם מבצעי הקבלנים המאפשרים לשלם רק 10% בתשלום הראשון ואת היתר במסירה, יתבטאו במשכנתאות בעוד שנתיים־שלוש?