מנכ''לי הבנקים - קוטלר, לוין, פרידמן, בר דעה, ברבר־צדיק ולארי / צילום: יח''צ, תמר מצפי, איל יצהר, גדי דגון
שבועיים לפני העלאת ריבית נוספת של בנק ישראל, מפרסם הבנק המרכזי את נתוני הריבית שגובים הבנקים על הפיקדונות ועל ההלוואות. הנתונים מגלים כי הריבית הממוצעת על ההלוואות במסלול הפריים כבר נושקת ל-8%, כאשר מצד אחד בנק ירושלים ממשיך להציע את הריבית הגבוהה ביותר שכבר מתקרבת ל-15%, בעוד הבנק הדיגיטלי וואן זירו מציע את הריבית הנמוכה ביותר - 5.4%. עם זאת, מדובר על עלייה של 0.4% לעומת הנתונים בחודש אוקטובר.
● הפסימיות שטפה את הכלכלנים: פעמוני המיתון נשמעים חזק | ניתוח
● המחיר של הורדת האינפלציה: הפרופסור מהרווארד שמזהיר שהכאב עוד לפנינו
● מחירי הדיור בדרך למפולת? התחזיות של בכירי עולם ההשקעות
אחרי וואן זירו נמצא דיסקונט עם ריבית ממוצעת של 6.53% בנובמבר, עלייה של 0.22% לעומת החודש שלפניו. באשר ליתר הבנקים הגדולים, מזרחי טפחות מציע את הריבית הגבוהה ביותר ביניהם וזו עומדת על 8.85%, עלייה של 0.2%, אחריו לאומי עם ריבית על ההלוואות של 8.26% הזהה לזו שנרשמה באוקטובר ואחריו הפועלים שהעלאה את הריבית ב-0.05% לכדי 8.03%.
באשר לתקופת הפירעון הסופי של ההלוואות, כאן נרשמה התארכות של התקופה הממוצעת מ-5.3 שנים ל-5.5, התארכות המלמדת על כך שהציבור מבקש לפרוס את ההלוואות לפרקי זמן ארוכים יותר.
הריביות על הפיקדונות קצרי הטווח עולות
מכאן נעבור לפיקדונות, בגינם זכו הבנקים לביקורת בחודשים האחרונים על כך שלא גלגלו לציבור את מלוא העלאת הריבית של בנק ישראל, שזינקה מאז חודש אפריל מ-0.1% ל-3.25%, וכאמור צפויה לעלות שוב בתחילת החודש הבא, במטרה להמשיך בניסיונות לעצור את האינפלציה העולה.
החדשות הטובות הן שהבנקים ממשיכים במגמת העלאת הריבית, בעיקר בפיקדונות קצרי הטווח. הריבית הממוצעת לפיקדונות של עד שלושה חודשים בריבית קבועה, היכן שנמצאים מרבית החסכונות נושאי הריבית של הציבור, עלתה בנובמבר ל-1.39% לעומת 1.05% בלבד באוקטובר. בנק ירושלים ממשיך להציע את הריבית האטרקטיבית ביותר וזו עומדת על 2.59%, עלייה של 0.17% לעומת אוקטובר. מרכנתיל, הבינלאומי והפועלים ממוקמים אחריו, כשהם סביב ריבית של כ-2%.
החדשות הפחות טובות הן שישנם בנקים שנמצאים בפער ניכר אחריהם ומציעים ריבית נמוכה מאוד. אלו הם לאומי (1.15%) ומזרחי טפחות (1.03%), כשסוגר את הרשימה בנק יהב עם ריבית נמוכה מאוד של 0.7%.
יש לציין כי נראה שהציבור מבין שהריבית על הפיקדונות בבנקים עלתה ומגדיל את ההפקדות לפיקדונות נושאי ריבית, אך לא תמיד בודק את המוצרים הנוספים שיכולים להציע ריבית דומה ואף גבוהה יותר גם מחות לבנקים. סך ההפקדות לפיקדונות בבנקים עמד בנובמבר על כ-55 מיליארד שקל, לעומת כ-50 מיליארד שקל בחודשים אוקטובר וספטמבר.
מגמה ברורה עליה ניתן להצביע היא שהציבור מבין שהריבית של בנק ישראל תמשיך לטפס, ככל הנראה בשתי הפעימות הקרובות לכל הפחות, וסך ההפקדות לפיקדונות בריבית קבועה עלה בנובמבר ל-30.3 מיליארד שקל לעומת 27.7 מיליארד באוקטובר, כשמנגד ההפקדות לפיקדונות בריבית משתנה ירד מ-25.5 מיליארד שקל באוקטובר ל-24.7 מיליארד שקל בנובמבר.
הריבית הקבועה לתקופה של 3 חודשים עד שנה שמציעים הבנקים על הפיקדונות
הבנקים מפנימים את הביקורת של הנגיד והמפקח על הבנקים
כאשר מאריכים קצת את משך הפיקדון, לתקופה של עד שנה (עדיין בריבית קבועה), ניכר שהבנקים בהחלט הפנימו את דבריהם של נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, ושל המפקח על הבנקים, יאיר אבידן, שהביעו מורת רוח מכך שהם לא ממהרים לגלגל את הריבית גם לפיקדונות.
הריבית הממוצעת במערכת עמדה בחודש החולף על 3.24% והיא כבר דומה מאוד לריבית הממוצעת לתקופה של שנה עד שנתיים (3.26%). כאן דיסקונט ובנק ירושלים צמודים בפסגה עם הצעות של 3.47% ו-3.46% בהתאמה, כשהבינלאומי, לאומי והפועלים מעט מאחוריהם עם ריבית שנעה סביב 3.3%. גם כאן מזרחי טפחות בתחתית הרשימה עם ריבית ממוצעת של כ-2% בלבד.
לזכותו של מזרחי טפחות נציין כי בפיקדונות ארוכי טווח יותר, של שנה עד שנתיים, הוא הבנק היחיד שמציע ריבית קבועה של יותר מ-4%, ובפער ניכר מהמתחרים, כשהריבית הממוצעת לתקופה זו עומדת על 3.26%. הפועלים הוא זה במציע את הריבית הגבוהה ביותר לפיקדונות של שנתיים ומעלה (3.7%) ואחריו בנק יהב.
באשר לפיקדונות בריבית שאינה קבועה אלא משתנה בהתאם לריבית הפריים, כאן וואן זירו ממשיך להציע ריביות אטרקטיביות לעומת המתחרים, אך כעת הוא חולק את הפסגה יחד עם בנק ירושלים כשהשניים מציעים ריבית של 2.83%. בעוד וואן זירו העלה את הריבית הזו בין אוקטובר לנובמבר בכ-0.2%, בנק ירושלים העלה אותה ב-0.27%.
הריבית המשתנה (פריים) שמציעים הבנקים על הפיקדונות
בתחום הריבית המשתנה בנק הפועלים הוא זה שמציע את הריבית המשתנה הנמוכה ביותר וזו עומדת על 1.14% בלבד והוא לעמדה היחיד שעומד מתחת לממוצע במערכת הבנקאית שהתקבע בנובמבר על 1.34%, עלייה לעומת 1.2% באוקטובר.