מנכ''ל בנק לאומי, חנן פרידמן / צילום: אורן דאי
בנק לאומי רשם ברבעון הראשון של השנה רווח נקי של כ-2.8 מיליארד שקל. מדובר על רווח נקי הגבוה פי שלושה לעומת כ-981 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד, אז הפריש הבנק 1.1 מיליארד שקל בגין ירידת שווי החזקותיו בבנק וואלי נשיונל האמריקאי. התשואה להון ברבעון הראשון של 2024 עמדה על 20.2%, בהשוואה ל-7.8% ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הושפע גם מרווח חד-פעמי של 632 מיליון שקל (אחרי מס) על מכירת בנייני המטה בת״א.
● ניתוח | מתנתקים מהמערב: למה דווקא בישראל האינפלציה שוב מרימה ראש
● הרווחים גבוהים והתמחור נמוך: אז למה מדד הבנקים מדשדש?
הבנק יבצע חלוקה של 40% מהרווח הנקי לרבעון - סך של 1.1 מיליארד שקל. 835 מיליון שקל יחולקו כדיבידנד במזומן ו-280 מיליון שקל ברכישה עצמית של מניות, מתוך תוכנית רכישה עצמית בהיקף שנתי של 1 מיליארד שקל .
תיק האשראי של הבנק גדל ב-2.2% מתחילת השנה. כאשר התיק העסקי גדל בשיעור של 2.2%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 1.1% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של כ-1.7%. כך, האשראי לציבור נטו הסתכם בסוף הרבעון ב-428.6 מיליארד שקל, גידול של 6.1% בהשוואה לרבעון המקביל .
כאשר בוחנים את השינוי שעבר תיק האשראי של לאומי בהשוואה בין הרבעון הראשון של 2024 לזה של 2023, רואים צמיחה משמעותית בשני סגמנטים עיקריים - המשכנתאות והתיק העסקי, כלומר זה של הלקוחות הגדולים.
האשראי לדיור (משכנתאות) זינק ב-9% והסתכם בסוף מרץ ב-134.3 מיליארד שקל. האשראי למגזר העסקי הסתכם ב-31 במרץ 2024 ב-130.2 מיליארד שקל, גידול של 7.7%.
לעומת זאת, משקי הבית לקחו פחות אשראי ברבעון הראשון, בין היתר בשל צמצום ההוצאות כתוצאה מהמלחמה, לדוגמה בשל יציאות מופחתות לחו"ל. כך, האשראי ללקוחות פרטיים הסתכם ב-29.4 מיליארד שקל, קיטון של 7.3% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. האשראי לעסקים קטנים גדל בשיעור של 2.3% לכדי 26.5 מיליארד שקל והאשראי למגזר המסחרי גדל בחצי אחוז בלבד, ל-63.3 מיליארד שקל.
ההוצאות להפסדי אשראי למקרה שהלווים לא יעמדו בהחזרי ההלוואות עמדו על 222 מיליון שקל, כמחצית לעומת הרבעון המקביל, אז הן הסתכמו ב-406 מיליון שקל. מדובר על הוצאה בשיעור של כ-0.21% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של 0.41% ברבעון המקביל אשתקד, נתון שמסביר כי הבנק "שקט" ביחס להלוואות שהוא נתן.
"ההוצאה להפסדי אשראי נובעת כולה מההפרשה הקבוצתית, ונובעת בעיקר מהשפעת נתוני המאקרו (חוסר הוודאות בשל המלחמה) על מודל חישוב ההפרשה הקבוצתית. ההפרשה הפרטנית הינה שלילית (כלומר הבנק אף רשם הכנסה כשהפשיר חלק מההפרשות שביצע ברבעונים הקודמים, ר"ו)", עדכנו בלאומי.
ההכנסות מריבית הצטמצמו קצת לעומת הרבעון המקביל ועמדו על 3.77 מיליארד שקל, לעומת 3.93 מיליארד שקל ברבעון הראשון של 2023 . נזכיר כי בתחילת ינואר הפחית בנק ישראל את הריבית ב-0.25% ל-4.5%. עם זאת, אתמול ובפעם השלישית ברציפות, הוועדה המוניטרית של בנק ישראל הותירה את הריבית על שיעור זה, כך שהבנקים צפויים להמשיך לרשום הכנסות גבוהות מריבית גם ברבעון השני של השנה.