קרנות השתלמות

עפ"י התחזית של בית ההשקעות מיטב דש, התשואה המצטברת של המסלולים המנייתיים מתחילת השנה עומדת על 19.6% • החוסכים הצעירים בקרנות הפנסיה נהנו מתשואה של עד 3.5% • בין הסיבות לתוצאות הטובות: מדד ה-S&P 500 שעלה ב-6.9% והנאסד"ק שעלה ב-7.3% באוקטובר

התשואות הגבוהות בשוק ההון תרמו רבות לתשואת הדו-ספרתיות שהשיגו קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות מתחילת 2021 • אולם גם שינויי הרגולציה, שאפשרו לחוסכים צעירים ליהנות מהגאות בבורסות, והפעילות הענפה של התעשייה בעולם הלא סחיר, תרמו את חלקם • ומי הגופים המוסדיים שהניבו לחוסכים תשואה של יותר מ-100% בעשור?

במסלולים הסולידיים בגמל נרשמו בחודש מאי תשואות נאות, ובמסלולים המנייתים אף יותר • המוביל בתשואות: הלמן אלדובי • קרנות ההשתלמות הכלליות של כלל ביטוח ואקסלנס השיגו בשנה האחרונה תשואה של יותר מ-20% • מור עקף את אלטשולר שחם כמנייד הגדול ב-2021

חוסכים לפנסיה או מפקידים לקרן השתלמות? כדאי לכם להכיר את הטבות המס מהמדינה, כדי שתוכלו לבחור באופן מושכל את מכשירי החיסכון שלכם

על רקע המגמה החיובית בשוקי ההון נרשמה במסלולים המנייתים תשואה פנטסטית של כ-11% בשליש הראשון של השנה

גם מור ואנליסט בלטו לחיוב בגמל ובהשתלמות, אך אלטשולר צמח מאוד על חשבון המתחרים גם בפנסיה החדשה • בצד השני בולט במיוחד פסגות, שיצאו ממנו כמעט 5 מיליארד שקל לניהול המתחרים בגמל, ואף רשם העברות שליליות בפנסיה למרות שהוא מחזיק בקרן ברירת מחדל

בסיכומה של 2020 מתברר כי דמי הניהול בפנסיה החדשה, בגמל לתגמולים ובהשתלמות צמחו בשיעור נמוך משיעור צמיחת השוק, וחלקם מהצבירה הממוצעת נחתך ל-0.49% • המשבר הכלכלי לא פגע בהפקדות לקרנות ההשתלמות, שגדלו ב-4% • ומי הובילו את דירוג התשואות בהשתלמות?

בית ההשקעות מור רכש פעילות גמל שולית בשלהי 2018 והפך אותה לגוף המנהל כיום  כ-10 מיליארד שקל, עם הצבירה השנייה בגודלה אשתקד לנוכח תשואות יוצאות דופן

עבור עצמאים החיסכון לפנסיה ולקרן ההשתלמות מהווה הטבת מס חשובה שאסור להפסיד אותה • גם כאשר קיים קושי תזרימי, ישנן דרכים לבצע את ההפקדות וליהנות מהרווח בגינן

ניהול נכסים ברוב מכשירי ההשקעה יכול להיעשות דרך המסלולים המעורבים או דרך מסלולים מתמחים שירכיבו את הפורטפוליו • האם ניתן לקבוע איזו אפשרות עדיפה ותייצר תשואת יתר על פני השנייה?

קרן השתלמות מאפשרת לעצמאים ליהנות מהטבות מס • השאלה היא באיזה בית השקעות לנהל את הכסף • כמה דברים שכדאי לדעת לפני שמחליטים

למרות התאוששות ברבעון השלישי, מציגים שוקי הגמל וקרנות ההשתלמות תשואה ממוצעת שלילית בשלושת הרבעונים הראשונים של השנה • מובילים בתשואות: אלטשולר שחם ומור בית השקעות

לא הוגן שחלק מהעובדים השכירים, שיכול והם אפילו חברי ארגון עובדים, יהיו מנועים מחסכון בקרן השתלמות • על ההסתדרות יחד עם ארגוני המעסיקים לעשות הכל על מנת להשוות את התנאים של העובדים במשק ולהקנות קרנות השתלמות לכלל העובדים

במסגרת הפתרונות המוצעים לקורונה הכלכלית, עולים רעיונות ששולחים יד עמוק לחסכונות ארוכי הטווח של האזרחים • מאישור משיכה מקרן השתלמות ועד לדחייה בהפרשות מעסיקים לפנסיה • לעיתים נראה שהמחיר הכלכלי הכבד של הצעדים, ומורכבותם, נעלמים מעיני מקבלי ההחלטות

ועדת הכספים של הכנסת אישרה לציבור למשוך כספים מקרן ההשתלמות לפני הזמן בלי לשלם על כך קנס • אבל לא בטוח שזה באמת מתשלם • המדריך המעשי לכיס שלנו

מדובר בכספים לא נזילים בקרנות ההשתלמות שעתה יוכלו להימשך ללא תשלום מס, לשם נתן מענה תזרימי לכאלה שנקלעו לקשיים בשל משבר הקורונה • רוב כספי קרנות ההשתלמות כבר נזילים וניתנים למשיכה ללא ההקלה החדשה, ואין דרמה אדירה בשוק