חיסכון פנסיוני

חודש אוגוסט הסתיים עם תשואה ממוצעת של 1.1% במסלולים הכלליים • חברת הביטוח מנורה בלטה בביצועים טובים, ואילו ילין לפידות ומור התמקמו בתחתית עם ביצועים חלשים • המסלולים מחקי מדדי ה-S&P 500 הציגו תשואה שלילית למרות הזינוק במדד

לא כדאי להניח שתשואות גבוהות יימשכו, או שתבזבזו הרבה פחות

בתקופה האחרונה הולכת ומתהווה תופעה חדשה בשוק הפנסיה: חוסכים, בעיקר צעירים, מבקשים להגדיל את הסיכון בתיק שלהם ל־100% מניות, ולוותר על מנגנון הבטחת התשואה שמציעה המדינה • גורמים בשוק: "מהלך הגיוני לצעירים, אבל לא לאנשים מעל גיל 40"

עליות שערים בארץ ובארה"ב, לאחר פתיחה חלשה, הובילו לתשואות חיוביות של 1% ויותר בגמל ובפנסיה בחודש שעבר - אך התחזקות השקל שוב פגעה בביצועי מסלולי S&P 500 • למרות ההיסטוריה הבעייתית של ספטמבר והתמחור הגבוה, בשוק אופטימיים: "התנאים הכלכליים טובים"

למרות הירידות בתחילת החודש, החוסכים נהנים מתשואה חיובית של 1% בחודש אוגוסט ושל 8.9% מתחילת השנה • החוסכים במסלולי המניות ראו את הכסף שלהם צומח בינתיים ב-14.2% • החוסכים במסלולים מחקי מדד ה-S&P 500 ממשיכים להתאכזב עם תשואה כמעט אפסית

במסלולים הכלליים מיטב בצמרת, אלטשולר מאכזב למרות תשואות חזקות בוול סטריט • החוסכים ב-S&P 500 עם חודש חזק במיוחד שמחזיר אותם לתשואה חיובית קטנה מתחילת השנה

כל חברת ביטוח ופנסיה משווקת את עצמה כ"מצטיינת" • עודף המסלולים, והקושי היכולת להשוות ביניהם, יוצרים בלבול שמותיר את המוסדיים מאחור • מדד המותגים 2025

החוסכים במסלולי הגמל והפנסיה רשמו עוד חודש חיובי ביולי, כאשר מסלולי ה־S&P 500 הובילו בתשואות • אוגוסט, חודש שבדרך־כלל לא מאיר פניו למשקיעים, החל ברגל שמאל, אך אנליסטים צופים כי מגמת העליות תימשך, וכי "אם תהיה חולשה בזמן הקרוב, ראו בכך הזדמנות"

רשות שוק ההון מצאה כי חברת י.פ (גבריאל) פיננסים פרסמה לציבור הצעות לאתר ולמשוך כספים מחשבונות פנסיוניים ישנים • בנוסף לעמלה לחברה, נאלצו הלקוחות לשלם מס גבוה בעקבות המשיכה המוקדמת של הכספים ונגרם להם נזק בלתי הפיך

הצטרפות לטרנד ה-FIRE - עצמאות פיננסית לטובת פרישה מוקדמת ומרופדת בגיל 50, נשמעת כמו חלום • חישוב שעשינו לסכומי החיסכון שאליהם ניתן להגיע מעבודה והשקעה סטנדרטיות, העלה תוצאות לא מעודדות • למי שלא מוותר - אלו האתגרים והמכשולים בדרך

נתונים חדשים על שוק הפנסיה חושפים כי נכסי הציבור חצו את רף טריליון השקלים - גידול של פי 11 בתוך עשור • בשוק מסבירים כי מדובר בשילוב של צמיחה עקבית בהפקדות, עם תשואות מוצלחות • וגם: כך תדעו אם קצבת הפנסיה העתידית שלכם תספיק לכם

העברות הכספים של מור ממתחריו בחודש יוני הפכו אותו לגוף הגמל השלישי בגודלו, על חשבון הפניקס • עוד נהנו מהעברות חיוביות: אנליסט ומיטב • מאלטשולר שחם יוצאים מעל 2 מיליארד שקל בחודש, וגם ילין לפידות מאבד כספים • ומה צופים מנהלי השקעות להמשך

התקופה הטובה ביותר לחוסכים בגמל ובפנסיה בישראל מאז 2021: למרות המלחמה והמכסים של טראמפ, מי שהשקיע במניות בתל אביב רשם ביצועים חזקים במיוחד של כ־11% בחצי שנה • בתי ההשקעות שאיכזבו היו אלה בעלי חשיפה גבוהה לחו"ל • הגופים המובילים במסלול המנייתי: כלל, הפניקס, מגדל ומנורה, לצד בית ההשקעות מור

יוני היה החודש החזק ביותר בתשואות הגמל והפנסיה מאז נובמבר 2020 • חברת הביטוח כלל כיכבה החודש במסלולים הכלליים עם תשואה של 3.7% • התיסוף החד של השקל פגע במסלולים שעוקבים אחרי מדד ה-S&P 500 • ואיזה גוף השקעות דשדש מאחור?

מה קורה לכספי הפנסיה כשחוסך הולך לעולמו, והאם הכסף באמת עלול להיעלם - אלה שאלות שמטרידות לא מעט חוסכים • המחשבון עושה סדר מי זכאי לקצבה, מה קורה כשאין שארים, ואיך בחירת מסלול פרישה יכולה להשפיע על הסכום שיישאר אחרינו